Принадлежит мособлбанк. Устойчивость и надежность банка
Мособлбанк был основан в 1992 г. в Дагестане. Финучреждение было зарегистрировано под названием «Ватан». Впоследствии состоялась сделка по его приобретению компаниями, принадлежащими банкирам В. и Р. Крестиным. «Ватан» переместился в подмосковный город Фрязино, после чего его наименование сменилось на «Московский областной банк».
В 2005 г. финансовая организация была продана группе частных лиц. По некоторым сведениям, сумма сделки составила около четырех миллионов долларов. К слову, тогда же банк присоединился к системе страхования вкладов. Однако уже в следующем году он вновь сменил акционеров. В число новых участников вошли экс-руководители Объединенного Транспортного Банка.
В 2012 г. произошло слияние Мособлбанка с Республиканским банком. До санации владельцами Московского областного банка выступали известный предприниматель А. Мальчевский, организатор РФК, и В. Янин, в прошлом занимавший пост председателя правления. В совокупности им принадлежало более 29% акций. С 2009 г. должность председателя совета директоров банка занимал экс-спикер Госдумы Г. Селезнев.
Осенью 2014 г., в связи со сменой владельцев, прекратили работу сотни отделений Московского областного банка; работавшие в них сотрудники были уволены. В столице закрылись десятки филиалов. В настоящее время почти 98% акций финучреждения владеет СМП Банк.
С 25 апреля 2016 года к банку был присоединен Инресбанк, входивший в группу СМП по причине начавшей в 2014 году санации.
Главный офис Мособлбанка располагается в Москве. Он имеет 25 отделений в различных городах России, 49 дополнительных офисов и 40 операционных. Его штат в 2014 г. насчитывал более 3,6 тысячи человек.
Банком открыто порядка 750 банкоматов, свыше четырехсот платежных терминалов и 3,5 тыс. POS-терминалов. Финорганизация располагает собственным процессинговым центром, благодаря чему она может проводить транзакции по картам сторонних банков.
Московский областной банк предоставляет услуги как частным лицам, так и организациям. Количество клиентов среди юрлиц составляет около 19 тысяч. Для них доступен стандартный перечень услуг:
- Пластиковые карты
- Проведение инкассации
- Международные финансовые операции
- Предоставление кредитов
- Факторинг
- Депозиты
- Векселя и др.
Частным лицам банк оказывает следующие услуги:
- Вклады
- Предоставление кредитов на приобретение автомобиля
- Оформление пластиковых карт
- Ипотечное кредитование
- Сервис денежных переводов (в сотрудничестве с платежными системами, такими как «Лидер» и др.)
- Возможность совершать банковские операции в личном кабинете интернет-банка
- Операции на валютном рынке
- Предоставление сейфовых ячеек
- Инвестирование
- Рассчетно-кассовое обслуживание и др.
|
01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составила 403.91 млрд.руб. За год активы уменьшились на -32,56% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -1.79% до 2.79% .
По оказываемым услугам банк Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| средств на счетах в Банке России | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 55.61 до 88.47 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| собственных ценных бумаг | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| текущих обязательств | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 153.78 до 105.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 84.23% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО МОСОБЛБАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 103.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Кредиты юр.лицам | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Вложения в ценные бумаги | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Доходные активы | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.5% c 501.50 до 343.32 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составляют 16.64% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Сумма кредитного портфеля | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Средства юр. лиц | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Вклады физ. лиц | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.5% c 494.79 до 418.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО МОСОБЛБАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 1.37% до 0.56% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.56% до 10.25% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.19% до 5.76% . Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 5.66% до 5.62% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Во ФСИН прокомментировали смерть основателя Мособлбанка в колонии ... получили два топ-менеджера банка - Виктор Янин и Юлия Зедина. Мособлбанк с 2014 года находился в состоянии санации СМП Банком, который... Основатель Мособлбанка Анджей Мальчевский умер в колонии ... из банка 68 млрд руб. Для вывода денежных средств в Мособлбанк был создан «вип-отдел»: он совершал операции по вкладам, необходимые... Александр Мальчевские передали Ротенбергам почти все свои активы: Мальчевские контролировали Мособлбанк через Республиканскую финансовую корпорацию, в которую входило более 30 компаний... 454%, а кредитный портфель увеличился на 384%. В 2017 году Мособлбанк через суд потребовал взыскать со своего основателя почти 68 млрд... Россиянина оштрафовали на 30 млн руб. из-за двойных санкций США и ФНС ... не дошел - американский банк заблокировал средства из-за того, что Мособлбанк находился под санкциями США. К тому времени почти 100% Мособлбанка... пакета «украинских» санкций. По правилам OFAC, санкции автоматически распространялись на Мособлбанк как на «дочку» СМП Банка. Standard Chartered, который в 2012 ... FT заподозрила российских брокеров в торговле «санкционными» бумагами Российские брокеры БКС и «Открытие» торгуют акциями и облигациями компаний из санкционного списка, написала FT. Тем самым они могут нарушать санкционный режим, предполагает издание, но сами брокеры это опровергают Российские брокерские компании «Открытие Брокер» (входит в холдинг «Открытие») и БКС (финансовая группа БКС) торгуют ценными бумагами российских... Санируемый Ротенбергами банк обслужит расчеты по Керченскому мосту ... », остальные же расчеты будет отслеживать коммерческий Мособлбанк , сообщают «Ведомости». В результате, по данным издания, через Мособлбанк , находящийся в настоящее время на санации... расчеты по госконтракту на строительство моста изначально шли через Мособлбанк , но в 2016 году правительство решило перевести контракт на казначейское... У санируемых банков обнаружился рост просрочки по кредитам до 17500% ... процентов - просроченной задолженности за время санации. Лидер по этому показателю - Мособлбанк , за ним следует Балтийский банк, санацию которого Альфа-банк начал... банкам продолжительный период времени, картина вряд ли изменится. Лидер списка - Мособлбанк - увеличил не только просроченную задолженность, но и кредитный портфель, причем... Аудитор предупредил банк Ротенбергов об угрозе налоговых претензий ... с прибылью, но ему еще долго придется расплачиваться за санируемый Мособлбанк . Аудитор KPMG счел, что из-за него СМП Банку могут... ему придется доплатить налоги), из-за того что санируемый им Мособлбанк скрывал в отчетности реальный объем вкладов. Эти «условные налоговые обязательства... Экс-владелец Мособлбанка получил четыре года колонии ... рублей, а численность сотрудников «вип-отдела» выросла в несколько раз. Мособлбанк Клиенты Мособлбанка сообщили о списанных со своих вкладов средствах ... сотен тысяч долларов и евро. Проверку планируется завершить в мае. Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. Санатор ранее оценивал...Финансы, 29 мар 2016, 10:56
«Ведомости» описали схему вывода 68 млрд руб. из Мособлбанка ... нагрузки, пишут «Ведомости». К началу санации в мае 2014 года Мособлбанк находился «на грани банкротства, поскольку работал по принципу пирамиды, выплачивая... подали ходатайство о рассмотрении дела в особом порядке, которое поддержал Мособлбанк , рассказал Головкин. При рассмотрении дела в особом порядке наказание не... отдельное производство, тут же приостановленное из-за ее тяжелого заболевания. Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. Санатор ранее оценивал...Бизнес, 01 сен 2015, 08:40
ЦБ утвердил план санации Мособлбанка Совет директоров ЦБ утвердил план санации Мособлбанка, который предусматривает выделение еще почти 43 млрд руб. в дополнение к уже выделенным 129,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Это означает, пишет газета, что кредитная организация снова станет рекордсменом среди частных банков по объему выделенной помощи. Источники, знакомые с ситуацией, сообщили... Суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Тверской суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Дмитрия Васильева и экс-президента банковского холдинга «Республиканская финансовая корпорация» (РФК) Александра Мальчевского по делу о мошенничестве на 70 млрд руб., сообщает Интерфакс со ссылкой на заявление представителя суда. «В отношении Александра Мальчевского и Дмитрия Васильева... СМИ узнали об аресте активов бывших владельцев Мособлбанка Тверской районный суд Москвы в середине прошлого месяца в рамках уголовного дела о хищении у Мособлбанка 76 млрд руб. арестовал имущество, принадлежащее бывшим владельцам и руководителям банка. Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на представителя Мособлбанка. Как пояснил собеседник издания, суд арестовал активы бывшего основного владельца банка... Мособлбанк был выбран для строительства Керченского моста с нарушением ... перечне таких кредитных организаций, опубликованных Минфином, Мособлбанк отсутствовал. Сейчас его там тоже нет. То, что Мособлбанк не вызвал доверия у Минфина, неудивительно... (мониторинга расчетов). Генеральный подрядчик - компания «Стройгазмонтаж» (СГМ) Аркадия Ротенберга - выбрал Мособлбанк для банковского сопровождения контракта, Росавтодор решение подрядчика согласовал. Но 30 ... Бывшего главу Мособлбанка осудили на шесть лет лишения свободы ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков Экс-председатель правления Мособлбанка признан виновным в мошенничестве Измайловский суд Москвы признал виновным по делу о мошенничестве экс-председателя правления Мособлбанка Виктора Янина, передает Интерфакс. Наказание суд огласит после анализа изученных в ходе следствия материалов и показаний свидетелей. Прокуратура просила приговорить Янина к восьми годам лишения свободы. Как следует из приговора, Янин для хищения средств... МВД объявило в розыск сына основателя Мособлбанка ... банка Юдию Зедину. Сейчас она также находится под арестом. Сейчас Мособлбанк находится на санации. Ее проводит СМП Банк Аркадия и Бориса... Экс-глава Мособлбанка арестован по делу о хищении 70 млрд рублей ... . Оглашение решения суда назначено на 22 июня. В настоящее время Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. По оценкам банка... Основателя Мособлбанка задержали по подозрению в мошенничестве ... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков МВД возбудило дело о хищениях в Мособлбанке на 70 млрд руб. Возбуждено еще одно уголовное дело о хищениях в Мособлбанке. На этот раз речь идет о сумме более 70 млрд руб. По данным «Коммерсанта», фигурантами нового дела могут стать экс-владельцы банка Следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело о хищении более 70 млрд руб. из Мособлбанка, санацию которого проводит СМП Банк, пишет «Коммерсантъ». По... СМП-банк добился от ЦБ увеличения финансирования санации Мособлбанка СМП-банк добился от Центробанка выделения дополнительного финансирования на санацию Мособлбанка, пишет «Коммерсантъ». Тем не менее запрошенная у ЦБ сумма оказалась скромнее запрашиваемой. Источник, знакомый с ситуацией, уточнил, что объем дополнительно выявленных неучтенных вкладов в Мособлбанке составил 9,7 млрд руб., поэтому с учетом формулы приведенной... Керченский мост поможет Аркадию Ротенбергу поправить дела в Мособлбанке ... » - дочернюю структуру «Стройгазмонтажа», созданную для строительства моста через Керченский пролив. Мособлбанк сопровождает проект до 30 июня 2015 года (к этому сроку... началась ее подготовка и размещение вахтовых поселков. Банк с проблемами Мособлбанк соответствует всем необходимым требованиям для сопровождения проекта, отмечает представитель «СГМ... СМП Банк оценил ущерб по делу о хищениях в Мособлбанке в 116 млрд руб. ... образовалась в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк », банку СМП причинен ущерб на указанную сумму... В соответствии со... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... Банк 20 мая 2014 года взял на санацию три банка – Мособлбанк (доля участия 97,96% акций), Финанс Бизнес Банк (99,38 ... СМП-банк оценил ущерб от Мособлбанка в 116 млрд руб. В уголовном деле о хищении средств вкладчиков Мособлбанка появился новый потерпевший – СМП-банк направил заявление следствию о нанесении ущерба в размере 116 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Соответствующее заявление СМП-банк, выполняющий обязанности по санации Мособлбанка, направил 15 января руководителю следственного департамента МВД России генерал- ... СМП Банк обнаружил в капитале Мособлбанка дыру в 105 млрд руб. ... Мособлбанк не только проводил махинации с вкладами граждан, но и использовал... оказался больше, чем предполагал Банк России. "Когда мы заходили в Мособлбанк , ЦБ оценивал, что дыра составляет не более 76 млрд руб... проблему Мособлбанка, предположил, что Мособлбанк мог перестать заводить на баланс активы под не отраженные в отчетности вклады. Мособлбанк известен тем, что "проводил... Мособлбанк и Москоприватбанк стали лидерами по убыткам за полугодие ... квартала. В мае текущего года СМП Банк братьев Ротенбергов взял Мособлбанк на санацию. Как сообщили в пресс-службе СМП Банка, отрицательный... Причиной обыска в Мособлбанке стали растраты на десятки миллиардов рублей ... запрета ЦБ РФ на прием вкладов у населения, которые применял Мособлбанк . В частности, прием вкладов производился под видом продажи акций банка... сотрудник пресс-службы СМП Банка, прошла "в очень корректной обстановке". Мособлбанк ранее находился под контролем Александра Мальчевского и его отца Анджея... банка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года МособлбанкМособлбанк , уличенный в привлечении примерно 60 млрд руб. средств вкладчиков за... РБК, близкий к ЦБ, рассказывает, что деньги изначально поступили в Мособлбанк , который потом разместил их в СМП Банке. "Санируемый банк может... закрыта", – пояснил он. Этот расчет не учитывает возврат активов в Мособлбанк , если такое произойдет, выданный кредит будет гаситься досрочно."Эта схема...
СМИ: Ротенберги в ходе санации Мособлбанка получат все активы Мальчевских ... ", рассказал собеседник издания.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через РФК. В корпорацию входит более 30 компаний. Мальчевскому также... срок - 10 лет. В официальном сообщении Банк России указал, что Мособлбанк Мособлбанк предлагал людям не только открыть вклады, но и купить его... , если санкции будут введены», - говорит Левковский. Еще до объявления санации Мособлбанк сообщил, что его карты (более 260 тыс.) теперь будет обслуживать... -ЦЭА Алексей Буздалин.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через Республиканскую финансовую корпорацию (РФК). У корпорации широкий спектр деятельности... Акционер Мособлбанка обещает лично вернуть вкладчикам деньги ... которого ЦБ летом 2011г. выделил ВТБ 295 млрд руб.Вчера Мособлбанк объявил о том, что обслуживанием эмитированных им банковских карт, а... млрд руб. По данным Банка России, на 1 января 2014г. Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в... ЦБ займется оздоровлением Мособлбанка ... о том, что ЦБ РФ выявил схему, с помощью которой Мособлбанк выводил за баланс средства вкладчиков - физических лиц. Имеющий ограничение ЦБ... граждан средства", - поясняет один из собеседников "Коммерсанта".7 мая 2014г. Мособлбанк опроверг сообщения о махинациях со средствами вкладчиками, а председатель правления... попытку дестабилизации банковской системы России", - подчеркнул он.13 мая 2014г. Мособлбанк объявил о подаче в Арбитражный суд Москвы иска о защите...Топ-50 банков России в 2020 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.
Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.
В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России . Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.
В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала . Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.
Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов . Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.
Топ 50 банков по активам в 2020 году: самые большие банки России
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2020 году по активам.
Наименование банка | Активы на 01.01.2019, млн. руб. |
|
Сбербанк | ||
«Россельхозбанк» | ||
«АЛЬФА-БАНК» | ||
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | ||
«Промсвязьбанк» | ||
Банк «ФК Открытие» | ||
ЮниКредит Банк |
Еще в 1992 году под названием «Ватан» в Дагестане был создан банк, который впоследствии был выкуплен и перемещен в город Фрязино Московской области. Тогда же он был переименован в «Мособлбанк». В ноябре 2011 г. Центробанк Федерации запретил ему на протяжении полугода принимать вклады от физических лиц, которые не являются акционерами банка. Но это финансовое учреждение обошло указанное предписание. Оно каждому вкладчику дарило собственную акцию, не объясняя никому, что происходит с «Мособлбанком».
Начало проблем
Улучшение ликвидности банка, которое было достигнуто благодаря привлеченным средствам, привлекло внимание ЦБ России и агентства, которое гарантирует сохранность вкладов. В январе 2012 года там началась масштабная проверка, которая и помогла выявить указанные махинации. Впоследствии банк продолжал привлекать средства клиентов, предлагая им одни из наиболее привлекательных ставок. В 2013 году «Мособлбанк», по мнению одного из авторитетных печатных изданий, смог войти в 30 надежных банков.
А вот в начале мая 2014 года в прессе появилась информация о том, что со счетов были выведены около 60 млрд рублей, для этого использовались мошеннические схемы. Несмотря на то что руководство подало в суд с целью защитить свою репутацию, проблемы с «Мособлбанком» уже начались. 19 мая стало известно о том, что ЦБР принял решение о необходимости вмешательства в дела банка. Уже 21 числа того же месяца было принято решение о проведении процедуры его оздоровления.
Обход санкций
Еще в начале 2013 года «Мособлбанку» выдали предписание об ограничении деятельности - ему нельзя было три месяца открывать новые отделения, а на полгода была ограничена деятельность с физлицами и наличными средствами. Несмотря на это, руководство финансового учреждения создало особую систему, благодаря которой велись два учета, было два параллельных бухгалтерских баланса. То есть вся деятельность укрывалась от Российского ЦБ, проблемы «Мособлбанка» удавалось долго скрывать.
В итоге эта финансовая компания смогла привлечь от физических лиц на свои счета 100 млрд. Правда, в предоставляемых отчетах была видна лишь 1/5 часть от этой суммы. Разобраться, где находятся остальные средства, практически невозможно. Деньги вкладывались в коммунальные компании, клиники, различные предприятия. У банка было практически 70 тыс. кв. м недвижимости в столице и регионах, большие наделы земли, особняки в самом центре Москвы.
Причины санации
Многим на тот момент казалось, что нет смысла разбирать все проблемы «Мособлбанка», гораздо проще отозвать у него лицензию. Но владельцы этого учреждения вкладывали украденные средства в такие активы, которые сложно реализовать. Агентству, которое занимается возвратом депозитов физических лиц, пришлось бы вернуть вкладчикам достаточно солидную сумму в рублях - 100 млрд, а компенсировать ее вряд ли бы удалось.
Именно поэтому для сбережения средств было принято решение о том, что лучше санировать «Мособлбанк». Отзыв лицензии не в состоянии был решить все проблемы. А вот в процессе оздоровления руководство обязали вернуть активы на реальный баланс.
Процедура санации
По решению Центробанка России процедурой оздоровления проблемного финансового учреждения должен заняться «СМП-банк». Он будет работать в паре с агентством, занимающимся Кстати, «СМП-банку» доверили не только указанную финансовую компанию, но и «Инресбанк», и «Финанс-бизнес-банк». Владельцами всех указанных учреждений была семья Мальчевских.
Для проведения процедуры оздоровления «СМП-банку», который принадлежит братьям Ротенбергам, планировалось выделение кредита на 98,6 млрд российских рублей сроком на десять лет. По плану ЦБР все проблемы «Мособлбанка» должны были начать решаться после того, как у «СМП-банка» будет достаточное количество акций для принятия ключевых решений.
Конечно, санатору хотелось бы, чтобы ликвидность банка на момент начала процедуры оздоровления была лучше, ведь в банке было огромное количество обязательств и сомнительные активы, стоимость многих из которых оказалась завышенной. Но, с другой стороны, у «СМП-банка» были письменные гарантии от некоторых бывших акционеров «Мособлбанка» о наличии у них имущества, которым можно покрыть часть обязательств.
Судьба клиентов
Конечно, узнав о проблемах, вкладчики стали интересоваться, что будет с «Мособлбанком». Вложив средства под привлекательный процент, они стали бояться, что не смогут вернуть свои вклады. Больше всего стали переживать новоявленные акционеры. При открытии депозитов сотрудники банка предлагали купить и акции этого учреждения, по такой схеме было продано около 3% от их общего количества. А 97% находится в собственности «СМП-банка». Граждан больше всего пугает тот факт, что приобретенные физическими лицами акции никто не обязан выкупать.
А вот у обычных вкладчиков особых причин для беспокойства нет. Проблемы «Мособлбанка» постепенно решаются, выплаты в этом финансовом учреждении уже начались.
Остановка деятельности
Главной причиной, по которой клиенты заинтересовались, что происходит с «Мособлбанком», стала временная приостановка платежей и выдачи вкладов. Однако она длилась недолго, уже в июне проведение операций возобновилось. Правда, многие клиенты необоснованно переживают из-за закрытия ряда офисов АКБ. Не важно, в каком именно подразделении банка был открыт вклад, деньги будут возвращены в соответствующих прикрепленных подразделениях.
Причем клиента не должны беспокоить проблемы в «Мособлбанке», они могут выбрать любой подходящий им офис (правда, он должен находиться в пределах одного филиала). Каждый гражданин по заявлению может поменять место своего обслуживания.
Регламент деятельности
Для нормализации работы санатором была разработана специальная программа, которой должен руководствоваться «Мособлбанк». Проблемы сегодня, конечно, еще остались, но процедура оздоровления поможет остаться этой финансовой компании на рынке. В банке введен особый регламент работы, который предусматривает, как и в каких размерах могут выдаваться деньги вкладчикам.
Благодаря оговоренной заранее процедуре выдачи вкладов и ограничению размера ежесуточной выплаты руководство хочет предотвратить панику и не позволить гражданам снять все доступные средства со счетов. Также в проблемном банке оговорен список документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты. Так руководство хочет защитить подконтрольное финансовое учреждение от возможных претензий со стороны недобросовестных граждан, которые хотят воспользоваться критическим положением, в котором сейчас находится «Мособлбанк». Проблемы 2014 года коснулись многих, ведь в общей сложности у него насчитывается более 300 тыс. вкладчиков.
Процедура получения средств
Временное руководство «Мособлбанка» говорит о том, что деньги выплачиваются в кассах офисов в день обращения. Но на практике выясняется, что для выплаты лучше оставить заявку и заранее согласовать сумму и дату ее получения. В сутки можно получить не более 100 тыс. Более крупные суммы будут выдаваться частями.
Для получения выплаты в рублях в размере до 100 тыс. достаточно предъявить паспорт. Чтобы получить сумму, превышающую указанный лимит, необходимо предоставить оригинал договора, который был заключен с банком, и документы, которые могут подтвердить внесение денег. А вот в том случае, если клиент желает снять более 700 тыс. со счетов в банке, то ему необходимо подготовить все описанные выше документы, подать заявку и быть готовым подождать несколько дней. Не стоит переживать о том, что будет с «Мособлбанком», и думать, почему он не выдает весь вклад за один раз. Крупные суммы выдаются постепенно, за получением средств в полном объеме придется прийти в банк несколько раз.
Особенности деятельности в кризисный период
В настоящее время физическим лицам выдаются кредиты, причем за июнь 2014 года их было выдано на 35% больше, чем за такой же период в прошлом году. Правда, выдача займов юридическим лицам еще не была возобновлена, хотя расчетно-кассовое обслуживание проводится в том же объеме, как и до начала проблем.
В перспективе временная администрация рассчитывает расширить клиентскую базу АКБ «Мособлбанк». Отзыв лицензии им при продолжении проведения грамотной санации не угрожает. В банке планируют улучшить качество услуг для различных категорий как физических, так и юридических лиц, увеличить общий объем операций, снизить возможные издержки и повысить уровень его управляемости. А вот проводить процедуру присоединения к другим структурам или слияния с иными банками не планируется.