Втб 24 черный список клиентов. Черный список Сбербанка России: как его посмотреть и из него выбраться

26.03.2023

Каждый банк желает выдавать заемные средства исключительно гражданам, являющимся ответственными и платежеспособными. Поэтому если у заемщиков появляются определенные проблемой с возвращением кредитных денег, то это приводит к тому, что они заносятся в специальные .

Данные списки среди банков называются стоп-листами, причем они формируются практически каждым банковским учреждением. Ведется список в электронном виде.В нем имеется информация обо всех выданных займах и клиентах организации.

Имеются данные обо всех просрочках или иных проблемах с оплатой займов. Отдельно содержится в списке группа, в которой имеются заемщики, не уплачивающие средства по договору в соответствии с его условиями.

К таким заемщикам применяются разные меры:

с ними постоянно работают сотрудники службы безопасности учреждения или , причем основной целью такого воздействия выступает принуждение гражданина возвратить заемные средства с процентами;
все люди, содержащиеся в таком стоп-листе, не могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, а также за счет испорченной кредитной истории нередко получают отказы в получении даже небольшого по размеру кредита;
если дело передается в суд, а также начинают действовать приставы, то они обычно накладывают арест на счета или имущество заемщика, а также не разрешается ему выезжать за территорию страны;
если имеется имущество, которое может быть арестовано, то оно изымается приставами, после чего продается на торгах, что дает возможность погасить полностью или частично имеющийся кредит.

Кто находится в черном списке должников и что это такое? Ответы в видео:

Каждый человек, находящийся в черном списке банков, обладает возможностью выйти из него. Для этого должны им выполняться определенные действия, но редко кому удается их выполнить.

Важно! По ФЗ «О кредитных историях» каждый банк информацию о неплательщиках передает в БКИ, поэтому информация становится доступной для других кредитных учреждений.

Какими способами можно избавиться от долгов по ипотеке? Читайте по .

Содержится в БКИ информация на протяжении 15 лет, причем практически каждый банк перед выдачей займа обращается за данными из этого бюро.

Это дает возможность учреждению получить сведения о том, насколько ответственным является заемщик, а также выясняется, не будет ли возникать проблем при оплате займа.

Обычно банки при выявлении информации о том, что конкретный человек является недобросовестным плательщиком, отказывают ему в заемных средствах.

Виды

Существует несколько реестров, содержащих злостных неплательщиков займов, причем они могут формироваться каждым банком отдельно или могут быть общими.

Отдельно выделяется список, формируемый судебными приставами, так как по нему можно понять, открыто ли в отношении какого-либо человека производство.

Понятие приватного

Каждый работник банковского учреждения имеет такой список. Именно менеджеры должны отслеживать своевременность погашения займа гражданами, а также при необходимости предупреждать их о необходимости внесения средств до конкретной даты.

Информация из приватных списков не передается третьим лицам или иным организациям, так как иначе разглашение личной информации граждан преследует по закону. Обычно работники банка пользуются данными из списков для работы с клиентами.

Остается информация о каждом плательщике непосредственно в учреждении, после чего может применяться для принятия решения относительно возможности выдачи еще одного займа.

Даже если просрочка была небольшой, поэтому эти данные не передаются в БКИ, банк в своем личном списке может указать о данном факте, поэтому в будущем могут быть получены гражданином отказы в оформлении заемных средств.

Списки приставов

Если имеются значительные нарушения в уплате средств по кредиту, то банк вынужден обращаться к суду, чтобы начать производство в отношении заемщика. При начале производства заносятся данные о нарушителе в списки ФССП.

Как узнать, если у вас долги?

Информация из этого списка доступна каждому заемщику. Он может узнать сумму долга, а также реквизиты для платежа.

Эти данные не являются конфиденциальными. Суд принудительными мерами пытается с неплательщика. Дополнительно придется оплачивать судебные издержки.

Списки БКИ

Каждый человек, который когда-либо пользовался предложениями банков, обладает собственной кредитной историей. В ней имеются данные обо всех ранее взятых займах.

Информация содержится в БКИ, причем данное бюро сформировано, чтобы отслеживать заемщиков, которые являются злостными неплательщиками.

К этим сведениям может обратиться каждый банк, поэтому на основании них принимается решение относительно возможности передачи гражданину денежных средств.

Существует ли черный список

Он действительно существует и представляет собой специальный реестр, куда заносятся сведения обо всех гражданах, выступающих злостными неплательщиками или неплатежеспособными заемщиками.

Все люди, попавшие в этот список, сталкиваются с проблемами при оформлении очередного займа. Обычно сведения о плательщике в этот реестр заносятся после того, как задерживается платеж больше, чем на 2 недели.

Некоторые банки дают возможность заемщику реабилитироваться в течение двух месяцев, но если после этого срока нет платежей, то они заносятся в черный список.

Как моно улучшить кредитную историю? Пошаговая инструкция .

При серьезных нарушениях условий договора приходится банкам обращаться к коллекторскому агентствам или к суду, чтобы воспользоваться разными способами взыскания средств с неплательщиков.

На обычной жизни граждан редко отражается попадание в черный список должников. Но если банк обращается в суд, после чего выигрывает дело, то дополнительно гражданин будет занесен в реестр ФССП.

Все граждане, содержащиеся в этом списке, подвергаются разным факторам воздействия со стороны приставов. Может накладываться арест на их счета, для них ограничивается выезд за пределы территории страны, а также может конфисковаться их имущество.

Кто может попасть

В этот реестр заносятся исключительно граждане, которые выступают злостными неплательщиками кредитов. У них имеется просроченная задолженность по займам.

Существует ли черный список должников?

Обычно заносятся в данный список граждане, которые в течение длительного времени не вносят средства по кредиту, а также обладают значительными по размеру долгами.

Если имеются стандартные опоздания в выплатах, то обычно люди получают предупреждения от организаций, но если имеются просрочки на несколько месяцев, то можно утверждать, что заемщик уже находится в черном списке.

Это приведет к тому, что взысканием средств будут заниматься теперь приставы, а также невозможно будет в будущем рассчитывать на выгодный кредит.

Можно ли полностью списать долг по ипотеке? Смотрите .

Даже если после возникновения значительной просрочки заемщик справился с кредитом, выплатил основной долг, проценты и неустойки, он все равно будет находиться в этом списке.

Какие санкции применяются по отношению к должникам

Если начинается производство относительно неплательщика, то к нему могут применяться приставами разные санкции.

Они представлены мероприятиями:

невозможность покинуть пределы страны, поэтому неплательщики не смогут посетить другое государство;
продажа залоговой недвижимости, переданной банку при оформлении займа;
наложение ареста на счета или имущество должника;
постоянные звонки со стороны коллекторских организаций.

Если человек планирует уехать из страны, то желательно предварительно убедиться в отсутствии запрета на это действие, так как нередко люди узнают о запрете только на границе, что приводит к тому, что они напрасно тратят деньги.

Где найти списки неплательщиков

Наиболее часто банки для этого пользуются списком БКИ, так как он содержит все сведения о каждом заемщике. Для этого используются официальные каналы. Также сами заемщики могут обратиться в Бюро за данными.

Если уже открыто исполнительное производство, то можно узнать о размере долга на сайте ФССП. Для этого придется ввести первоначально данные о должнике. За просрочку платежа придется должнику уплачивать значительные штрафы.

Как исправить ситуацию

Если появились просрочки, обладающие значительными размерами, то должник обязательно вносится в специальные списки банков. Поэтому он далее не сможет получить выгодные займы.

Поэтому оптимальным для него считается использование разных способов для исправления такой ситуации.

К ним относится:

оформление небольших кредитов, которые погашаются вовремя или вовсе досрочно;
обращение в другие банки, являющиеся более лояльными к заемщикам;
использование услуг МФО при необходимости.

Как избежать попадания в черный список банков? Подробнее в видео:

Заключение

Таким образом, каждый человек, обращающийся к банкам для получения заемных средств, должен осознавать необходимость уплачивать средства на основании пунктов, имеющихся в кредитном договоре.

Если будут иметься просрочки или иные проблемы по кредиту, то это становится основанием для занесения заемщиков в специальные черные списки банков. В будущем рассчитывать на выгодные кредиты не придется.

Также банк может обратиться в суд для взыскания принудительными способами средств через приставов. Поэтому каждый человек должен рационально рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы при уплате кредита не возникали просрочки.

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в , получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

при аресте счетов налоговой инспекцией или ;
при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке .

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано .
В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая «заводится» на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления . Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте — это мошенники.
Также вы можете воспользоваться программой от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить в виде залога или .

ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
сведения о себе должны быть правдивыми;
при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке .

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат. Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей. Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.

Что такое чёрный список должников?

представляет собой электронную систему, которая включает в себя злостных неплательщиков по кредитам. Перечень данных составляется банковским учреждением. Попадание туда грозит следующими санкциями:

С лицами из списка данных начинает работать служба безопасности банковского учреждения или коллекторы с целью взыскания имеющихся обязательств;
Это порча кредитной истории, а потому получить займ вновь в финансовом учреждении будет достаточно сложно;
Это грозит запретом на выезд из государства. Возможен ли выезд за границу должников ;
Если дело будет передано в суд, может быть наложен арест на собственность должника с её последующей реализацией.

База регулярно редактируется. И она не только пополняется. Из неё можно также выйти с выполнением некоторых условий. В частности, это покрытие обязательств по кредитам. Но не все так просто. Попадания в перечень данных не стоит допускать в любом случае, так как это влечёт за собой передачу сведений в бюро кредитных историй.

Если из стоп-листа человек выходит, даже когда он совершил все выплаты, то информация хранится в бюро на протяжении 15 лет — это может осложнить отношения с контрагентами и финансовыми организациями.

Кто попадает в банковский список?

База пополняется не сразу. Если лицо несколько раз допустило срывы сроков, это не является основанием для его внесения в стоп-лист. Сначала банковское учреждение отправляет должнику . База является местом хранения сведений о злостных неплательщиках по кредитам. Попасть в неё можно при наличии следующих обстоятельств:

Просрочки, наблюдаемые регулярно;
Накопление большой ;
Отсутствие выплат в течение нескольких месяцев.

Если лицо признали злостным неплательщиком, его могут оставить в списке даже в том случае, если он совершил оплату всех задолженностей и штрафов. Банк, таким образом, ограждается от дальнейших контактов с недобросовестными клиентами.

База должников регулярно редактируется.

Просмотр сведений из стоп-листа банков России

Как узнать, попал ли человек в чёрный список должников? Изначально следует определиться, какая именно база имеется в виду. Она может быть коллекторской, банковской. В зависимости от того, кому принадлежит список данных, различаются особенности получения сведений:

Если база принадлежит банкам России , самостоятельно получить информацию из неё практически невозможно. Это приватный портал, необходимый для банковских сотрудников. Он не размещён в интернете. Проверить своё наличие там можно одним путём – узнать о своих обязательствах в банке. Однако даже в том случае, если они полностью покрыты, это не является гарантией того, что человека нет в перечне данных. Если информация о лице в них есть, это значит, что на последующие просьбы о кредитах поступит отказ, так как лицо зарекомендовало себя в качестве недобросовестного заёмщика.
Специальные списки имеются у служб коллекторов . Агентства получают сведения о должниках через кредитные организации, после чего составляют свой перечень. Это также конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам службы.
Все сведения о должниках хранятся в бюро кредитных историй . Закон России предполагает, что лицо, раз в год, имеет право на бесплатный запрос в бюро для получения сведений о своих задолженностях. Однако если запросы будут совершаться чаще, за них придётся платить. Для получения требуемой информации через бюро необходимо создать соответствующий запрос.

Ещё один способ получения сведений по кредитам – обращение к официальному ресурсу в интернете судебных приставов. На данной площадке также имеется список. Формируется он из тех должников, к которым применено исполнительное взыскание. Как узнать задолженность по исполнительному листу, . Данный метод наиболее прост, так как для него достаточно:

Зарегистрироваться на ресурсе;
Ввести с предлагаемую строку ФИО, дату рождения;
Можно получить нужную информацию другим путём – ввести в соответствующую строфу номер исполнительного производства.

Список должников на сайте ФССП хорош тем, что сведения могут предоставляться любым лицам. Для этого достаточно только знать минимум информации о должнике.

На сайте отображаются задолженности следующего характера:

Кредиты перед банковскими учреждениями;
Займы у частных лиц;
Обязательства по алиментам.

Сайт является лучшим помощником кредитных организаций, желающих проверить человека на добросовестность. Однако у него имеется и минус. Информация на нём публикуется только в том случае, если в отношении должника инициировано судебное производство. Если есть задолженность, но кредитор не подаёт в суд, сведения о заёмщике не будут опубликованы.

Алгоритм действий при попадании в данный список

Как не попасть в чёрный список банковских должников? Даже в том случае, не хватает средств на выплаты по кредитам, можно избежать внесения в стоп-лист. Для этого требуется следовать следующим рекомендациям:

Если возникли финансовые проблемы, следует уведомить об этом банк. В список заносятся лишь злостные неплательщики. Если лицо понимает свою ответственность, но исполнить свои обязательство ему не даёт тяжёлая болезнь или потеря работы, банковское учреждение не будет с ним столь сурово;
Если средств не хватает для покрытия задолженности, стоит совершать хотя бы небольшие выплаты. Это поможет предупредить продажу долга коллекторам и попадание в их списки;
Следует зарекомендовать себя в качестве добросовестного плательщика. Для этого предоставляются уважительные причины отсутствия выплат (справка из больницы, документ, подтверждающий увольнение с работы). Заёмщик должен отвечать на звонки и уведомления банка, участвовать в переговорах.

Что делать при попадании в перечень данных? Эта проблема актуальна в том случае, если у лица имеются дальнейшие планы на работу с банковским учреждением.

База данных должников банков России — приватный портал.

Как исключить себя из базы?

Чтобы покинуть стоп-лист требуется соблюдать следующие рекомендации:

Необходимо сделать все выплаты по обязательствам, на основании которых было совершено внесение в список. Оплатить требуется и начисленную неустойку;
Можно открыть депозитный счёт в учреждении. Для возвращения доверия банка необходимо регулярно пополнять его, оплачивать с него услуги ЖКХ. Это способствует возвращению кредитоспособности;
Можно открыть счёт, на который будет осуществляться перевод зарплаты. Постоянное пополнение счёта повышает доверие к человеку, что способствует его выходу из стоп-листа.

Пример использования чёрного списка должников — юридических лиц на этом видео:

Выход из списка даст человеку возможность и дальше взаимодействовать с банковским учреждением: брать кредиты и займы, проводить иные операции. Однако в этот перечень лучше не попадать. Если произойдет выход из внутреннего списка стоп-листа банка, это не значит, что информация о допущенных обязательствах не сохранилась в других местах. Соответствующие сведения хранит бюро кредитных историй.

Если лицо совершило нужные платежи, это не грозит ему вмешательством коллекторов и введением штрафных санкций. Но присутствие нелицеприятной информации в БИК и на ресурсе ФССП может осложнить отношения с контрагентами. Перед заключением соглашений, организации часто проверяют лицо на предмет его платёжеспособности и добросовестности. Сведения о многочисленных просрочках могут привести к порче репутации.

Массовое увлечение потребительскими кредитами стало частью нашей жизни. Часто мы просто недооцениваем свои силы и перестаем вовремя совершать ежемесячные платежи. Встречаются случаи, когда мы попадаем в черный список должников даже не по своей вине. Однако часть информации о вашем финансовом состоянии вполне можно отнести к личной, не подлежащей оглашению. Так насколько правы банки, и вообще, имеют ли они право передавать эту информацию третьим лицам?

Неплательщиков становится все больше. Отчасти это вина самих банков, проводящих агрессивную кредитную политику и практически навязывающих нам эту услугу. К сожалению, сами граждане лишены возможности вести черные списки должников, а вот банки для этого имеют все возможности. Как можно попасть в список злостных неплательщиков? Персоной «нон грата» для банка можно стать тремя путями:

Банально «забыть» платить . В этом случае вам некого винить кроме себя самого.
Попасться на изменении условий выплаты самим банком. Это самый обидный момент. Например, при оформлении кредита вы пишете распоряжение, что с вашей дебетовой карты будут снимать сумму ежемесячного платежа и успокаиваетесь. Через год банк, не уведомляя клиента, увеличивает эту сумму копеек на 50. В результате каждый месяц, не дополучив полтинника, банк начинает посылать SMSуведомления о наличии долга. Клиент, будучи полностью уверенным, что такого быть не может, несколько месяцев на это не обращает внимания. Потом каким либо образом инцидент исчерпывается, но этот срок и эти смешные суммы задолженности позволяют банку с полной правотой занести клиента в черный список.
Собственная невнимательность клиента. Если вы через банкоматы сторонних банков или платежных систем, или предпочитаете платить через сервис «WebMoney», то стоит не забывать о том, что любая эта система не предоставляет подобных услуг бесплатно. Кушать хочется всем и от вашей внесенной суммы обязательно «отщипнут кусочек». Поэтому при платежах подобным способом надо всегда с запасом. Возможно, это обидно по причине того, что кредит становится вам дороже. Тогда платите через банкоматы своих банков, причем при таком способе платежа деньги на счет перечисляются в режиме реального времени, так что платить можно в самый последний день.

Обратите внимание на то, что у банков кроме срока платежа, указываемого в кредитном договоре, есть еще и собственный расчетный период. Обычно он заканчивается 25-29 числа каждого месяца и начинается с первого числа. Так вот, если вы пропустили платежа, но успели заплатить до окончания срока расчетного периода, то в черный список должников вы не попадете. Если, конечно, не будете этой лазейкой злоупотреблять. Этот срок имеет еще одну особенность. Если до 25 числа вы попытаетесь заплатить «вперед», то ничего не выйдет. Платеж засчитают за платеж в текущем месяце. Возможно, вы сэкономите на процентах, но пропуск следующего платежа точно приведет вас на скамью штрафников.

Какие бывают черные списки банковских должников?

Черные списки банковских должников бывают нескольких видов:

Собственные приватные списки в отделениях банка;
Списки должников, переданные судом в управления судебных приставов по решению суда для исполнения;
Списки должников в бюро кредитных историй;
Списки должников, переданные в коллекторские агентства;

Никто не может воспретить менеджерам банка составлять собственный список должников. Вопрос только в том насколько широко этот список должников может быть опубликован. Нормальный банк не даст вам такой информации даже о вашей собственной кредитной истории, хранящейся у него. Разглашение такой информации карается законом о защите личной тайны, соблюдение которой гарантирует статья 24 Конституции РФ.
Ваша личная тайна о финансовой состоятельности перестает быть таковой лишь по решению суда, поэтому списки должников в управлении судебных приставов вполне законное явление. И именно там вы можете узнать о наличии своей задолженности перед банком. Причем сделать это лучше предварительно, поскольку при пересечении границы списки должников отслеживаются, а должников за пределы РФ не выпускают.

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

Видео: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов. Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн). Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

Свои приватные списки в офисах банка.
Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
Списки должников в бюро историй кредитования.
Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

они не могут получить новый заем в других банках;
они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
арест банковских счетов;
запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить – забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

сумма долга равноценна стоимости квартиры;
у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

В отделении банка или онлайн на его сайте.
В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.

Если уж Вам всё-таки придется иметь дело с коллекторами, помните, что нужно сохранять спокойствие и самообладание. На любые угрозы и давление с их стороны отвечать корректно. Разумно будет указывать на временные трудности с финансами. Дать понять, что Вы планируете платить по счетам и ежедневно ищете средства для этого.

Юридическая помощь

Часто банк предлагает помощь должникам. Им могут предоставить каникулы. Это случается в чрезвычайных ситуациях. Также можно получить юридическую помощь.

То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого типа консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по займам.

Если Ваши права нарушаются коллекторами – не надо никого бояться, надо действовать. Обратитесь с жалобой в ФССП, Центральный Банк или полицию. Можете обраться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Черные списки должников по кредитам в России всё же существуют. Быть внесенными в них рискуют все, кто не платит взятые кредиты. А это уже влечет за собой массу неприятностей. Но лучше в такие списки никогда не попадать, а быть добросовестным клиентом банка.