Обновлено: 29.07.2019 6800

Как восстановить КБМ — 3 способа. Пошаговая инструкция

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами снова я, Кулик Илья и сегодня расскажу вам как восстановить КБМ вашей автогражданки.

После двукратного повышения тарифов по ОСАГО на коэффициент бонус-малус (КБМ) водители стали обращать много больше внимания, нежели ранее, когда страховки были почти копеечными. Теперь скидку по КБМ большинство автомобилистов учитывают в своем бюджете и соответственно прилагают больше усилий для повышения страхового класса.

Однако зачастую, после очередного страхования, при замене прав и в некоторых других случаях, значение КБМ, после его перепроверки, оказывается необоснованно завышенным, что автоматически увеличивает стоимость полиса.

Это ведь вам ни к чему?

С помощью советов из данной публикации вы сможете восстановить положенные вам баллы КБМ и даже вернуть деньги, несправедливо переплаченные страховщикам.

Иногда водители, при продлении автогражданки, обнаруживают, что сумма платежа необоснованно выросла, а скидка не соответствует наработанному классу и КБМ: она не повысилась до ожидаемого значения, резко уменьшилась или исчезла вовсе.

На этот счет, предварительно, следует знать, что с июля 2014 г. сведения по предыдущему страховому периоду, для корректного расчета КБМ и страховой классности водителя, берутся исключительно из общей для всех страховых компаний (СК) базы.

База АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков), может содержать различного происхождения неточности данных, приводящие к последующим некорректным расчетам.

Но вам следует иметь в виду, что наиболее часто водитель просто неверно понимает принципы расчета КБМ – что является не реальной ошибкой, а недоразумением. То есть, при подозрении на ошибку страхователь не должен исключать и себя из круга предполагаемых причин. Ведь человеческий фактор всегда нужно учитывать, верно?

Возможные причины уменьшения скидок, не связанные с ошибками

Оформление неограниченного ОСАГО

Вы должны знать, что если предыдущие страховки были обычные (с ограниченным перечнем лиц-водителей), то по установленным правилам, все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).

То есть, при оформлении данной страховки ФИО водителя и его ТС (марка/модель, VIN-код и т. п.) должны полностью совпадать с указанными в предыдущих полисах. В этом случае вам сохранят классность и КБМ. В ином (например, при покупке нового автомобиля) ваш класс будет обнулен до стандартного третьего (КБМ = 1).

Допуск к управлению несколькими автомобилями

Если водитель внесен в другие полисы ОСАГО, то в них его наработанные баллы могут не учитываться в соответствии со своими значениями, если они выше чьих-то других, указанных в этом же полисе.

У разных полисов, даже принадлежащих одному водителю на разные авто, могут быть разные баллы по скидкам (КБМ, классы), в зависимости от того, какие баллы имеются у вписанных водителей.

Общее правило: в страховке с несколькими допущенными к управлению водителями значение КБМ берется от того водителя, у которого оно наименьшее. Сегодня, с введением в действие общей базы АИС, укрыть наличие внесения водителя в другую страховку (например, сменой страховщика) не удастся.

Приведу пример: Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруга вписана в страховку своего мужа. Поэтому стоимость полиса для супруга и его машины будет рассчитываться в соответствии с КБМ супруги – равным не 0.5, а 0.95.

Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис

Как известно, водительский страховой стаж начисляется на основе непрерывности безаварийного вождения (за полные 12 месяцев) и перерыв в нем сроком более года ведет к обнулению накопленных страховых баллов.

Страховые баллы увеличиваются на 5% скидки ежегодно (при условии безаварийной езды), но это увеличение не начисляется при покупке страховки на срок менее 12-и месяцев и при внесении в полис изменений (например, допуск к управлению ТС другого водителя).

Характерные причины возникновения большинства ошибок

Смена водительского удостоверения

Это весьма распространенная причина, приводящая к некорректному расчету баллов страховщиком. Вина тут лежит большей частью на водителе, т. к. права являются личным документом, со всей вытекающей ответственностью.

Чаще всего меняют права женщины (при смене фамилии), они же обычно и забывают выполнить правило: если водитель поменял права, то он обязан известить об этом своего страховщика. Ох уж эти женщины…

В результате, при очередном страховании, у нового страховщика предоставляемые сведения приведут к несовпадению со старыми, имеющимися в базе РСА.

И это приведет даже не просто к ошибке, а вообще к полностью законному началу новой страховой истории, т. к. по АИС РСА данный водитель будет считаться уже другим человеком.

Ликвидация страховой компании

Если страховая компания ликвидирована (например, по банкротству, отзыву лицензии и т. п.) до того, как она передала ваши данные в систему АИС, то, естественно, возникнет пробел в страховом стаже, могущий привести к потере баллов.

Внесение в базу АИС ваших данных должны выполняться на обязательной основе в конце каждого страхового года и это прерогатива страховщиков, а не РСА, который является лишь страховым арбитром.

Конечно, на протяжении года всякое может случиться, в том числе и ликвидация вашей страховой компании, которая может халатно отнестись к процедуре прекращения деятельности и не отправить в АИС имеющиеся сведения.

Человеческий фактор

А это самые настоящие ошибки, совершенные страховыми агентами. Тут критично правильное заполнение персональных идентификаторов: ФИО, даты рождения и т. п. Даже одна неправильная буква или цифра может привести к неверному или проблемному чтению системой АИС ваших данных.

При неверном чтении (это не очень часто случается), например в результате искажения фамилии, АИС может принять вас за другое лицо. А при проблемном, когда система сама обнаруживает какую-либо неправильность или несовпадение, она помечает вашу директорию как ошибочную.

В обоих случаях, при последующем страховании, баллы будут обнулены, поэтому будьте внимательны при предоставлении своих данных агенту и контролируйте этот процесс.

Восстановление КБМ

Предварительные действия

Восстанавливать КБМ можно несколькими способами. Все они основаны на официальных обращениях в различные организации.

Но прежде чем делать эти запросы вам нужно к ним предварительно подготовиться:

• Собрать документы;
• Определить кто и когда допустил ошибку.

Документы

Вам нужно собрать необходимые документы, перевести их в электронные скан-копии и распечатать бумажные варианты – они понадобятся как приложения к последующим электронным и почтовым запросам.

Вот список необходимой в данном случае документации:

• Личный паспорт – скан и ксерокопия первого разворота;
• Водительское удостоверение – полный скан и ксерокопия;
• Страховые полисы – полный скан и ксерокопия всех экземпляров, которые у вас есть.

В случае, если у вас нет старых полисов (они безвозвратно утрачены в бумажном и цифровом виде), тогда набирайтесь терпения и обращайтесь в каждую вашу страховую компанию за соответствующей справкой по имевшемуся договору.

Отказать вам в подобном СК сегодня права не имеют и обязаны предоставить документ течение 5-и дней. Эти справки заменят утраченные полисы в процессе восстановления КБМ.

Поиск ошибки

Вам нужно постараться самостоятельно определить каким страховщиком и в какой момент была допущена ошибка (хотя бы приблизительно) – это существенно ускорит процесс восстановления.

Для этого выпишите имеющиеся у вас данные: даты заключения страхового договора в привязке к каждому вашему страховщику. Затем, на каком-либо онлайн-сервисе проведите проверку-поиск КБМ.

В самих полисах ОСАГО КБМ обычно не прописывается (иногда класс и КБМ вносятся в особые отметки, но далеко не всегда), из-за этого его нужно определять для каждого года самостоятельно, причем проверка нужна по каждому месяцу каждого страхового периода.

Но это не всегда требуется – если вы ранее каждый год проводили сверку стоимости ОСАГО по онлайн-калькулятору и точно знаете, что все было нормально, то причиной некорректности страховых баллов будет самый последний договор.

А если ежегодных проверок не было, тогда пробивайте все периоды, начиная с недавнего. Найдя ошибочное несоответствие не останавливайтесь и проверяйте дальше – оно может быть не единственное.

Внимание! При расчетах учитывайте изменение тарификации по ОСАГО за последние годы.

Теперь можно переходить непосредственно к восстановлению КБМ. Готовы? Тогда вперед.

Процедура восстановления

Процедура восстановления КБМ сегодня проходит намного легче, чем ранее – обычно для этого достаточно обращения в одну, реже в две организации. Это связано со строгой позицией в данной области Центробанка РФ, который имеет множество мощных рычагов давления на любые страховые компании.

Так, в 2015 г. «Росгосстрах» был временно лишен ЦБ РФ лицензии на выдачу ОСАГО из-за непрозрачных методов ведения страхового дела и большого числа жалоб от населения.

Этот серьезный акт стал показательным для всех остальных менее значимых компаний, которые теперь стараются не жульничать, а честно разбираться и восстанавливать положенные водителям баллы, т. к. на кону слишком крупная ставка – лицензия страхового бизнеса.

Вот оптимальная на сегодняшний день последовательность обращений в организации для восстановления КБМ:

1. Обращение в страховую компанию;
2. Жалоба в ЦБ РФ;
3. Жалоба в РСА;
4. Дополнительные возможности.

Давайте рассмотрим все это более подробно.

Обращение в страховую компанию

Из вышеприведенного списка наиболее действенным является жалоба в Центробанк, но обратите внимание, что он стоит на втором месте. И это неспроста, т. к. теперь предполагается, что основная масса проблем по восстановлению КБМ будет решаться самими страховщиками.

С 1 декабря 2015 г. им официально вменено в обязанность рассмотрение и решение возникающих проблем страхования по обращению граждан.

За игнорирование таковых предусмотрены серьезные санкции. Таки взялось государство за давно наболевшую проблему, что радует. Согласны? Теперь для восстановления КБМ можно обращаться в свою нынешнюю, или даже выбранную будущую страховую компанию.

Официальный сайт приличной СК должен иметь специальную онлайн-форму для обращений граждан, в том числе и по вопросу восстановления КБМ, с возможностью загрузки необходимой документации в электронном виде.

Если на сайте вашей СК подобной формы не оказалось, то тогда отошлите им по электронной почте соответствующее заявление на имя генерального директора компании. Это заявление составляется в свободной форме, а как образец можно использовать бланк аналогичного обращения в РСА, поменяв у него детали шапки.

Полезный совет:

На данном этапе, для генерации у работников СК большего энтузиазма, не лишне будет одновременно направить обычный почтовый запрос по физическому адресу страховщика, с уведомлением о вручении и перечнем вложения распечаток и документов. Ну и в электронном письме стоит упомянуть о дублировании вашего обращения.

Образец заявления в страховую компанию — .

Жалоба в ЦБ РФ

Если в 30-дневный срок никакого решения от СК, в которую вы обратились не последовало, тогда вы в полном праве применить «тяжелую артиллерию» – обращение с жалобой в Центробанк России.

Однако учтите, что Центробанк будет рассматривать вашу жалобу по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад, хотя сам запрос этой организации в СК будет касаться всех имеющихся у неё договоров на ваше имя.

Пошаговая инструкция подачи жалобы через сайт ЦБ — 4 простых шага

Шаг 2

На открывшейся странице, в разделе «Страховые организации» кликните на ссылку-подраздел «Неверное применение КБМ »

Шаг 3

В открывшейся форме нажмите кнопку «Нет, перейти к подаче жалобы» и внесите в соответствующие поля заранее заготовленные данные: официальное название вашего страховщика, текст жалобы, дату, адрес приобретения полиса, регион. Загрузите приготовленные сканы документов.

Шаг 4

На второй странице введите информацию о себе и контактные данные.

Ваша жалоба будет рассмотрена службой ЦБ в течение 10 дней (вполне терпимый срок). За это время будут направлены официальные запросы вашему страховщику, которые он не посмеет проигнорировать.

Можно написать жалобу и обычным образом. Вот .

Жалоба в РСА

Данная возможность представляется как дополнительная, если по каким-либо причинам первые две не сработали, что случается редко. Следует понимать, что эта организация, несмотря на находящуюся под ее юрисдикцией базу АИС, не вправе вносить в нее изменения.

Но РСА имеет весьма действенный набор рычагов воздействия на СК, поэтому вполне может принудить их к выполнению своих обязательств перед страхователями.

Для обращений граждан на официальном сайте РСА есть специальная страница со всей необходимой информацией. Там указана почта, по которой следует отправлять жалобу и ссылки на скачивание .

Дополнительные возможности

Иногда, в каких-то редких случаях, может случиться так, что все три вышеуказанных метода не сработали. Всякое бывает, правильно?

Но если вы все так же уверены в своей правоте, то, с наличием собранных документов, официальных отказных ответов, просто почтовых уведомлений о вручении обращений и жалоб, вы вправе подать иск в суд.

Как вариант, параллельно жалобы можно разослать в Роспотребнадзор, ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба) и Общество защиты прав потребителей – на официальных сайтах данных организаций присутствуют специальные страницы для обращений граждан.

Есть еще одна весьма интересная для многих возможность: с недавних пор некоторые страховщики, дабы переманить к себе клиентуру, предлагают водителям бесплатное восстановление КБМ на профессиональном уровне (если это правомерно, конечно), при условии покупки у них очередного полиса ОСАГО.

Такие услуги предлагает, к примеру, питерская «Osago Spb» и некоторые другие компании. Иногда подобным промышляют отдельные страховые брокеры.

Возвращение переплаченных средств по некорректному КБМ

Что ж, с возвратом КБМ мы разобрались. Но ведь у некоторых водителей остается еще и неоплаченный должок от страховщиков в сумме всех незаконно присвоенных денег по неправильным скидкам (или их отсутствию). И подобный долг порой бывает весьма немаленький.

А можно ли его со страховщиков стребовать? Оказывается, можно!

Вот что для этого нужно делать:

• Сперва необходимо восстановить свой КБМ.
• Если вы восстанавливали КБМ со страховщиком, то тогда нужно дополнительно попросить их произвести перерасчет всех платежей, определить сумму, которую они вам по ошибке задолжали и предложить ее возместить. Если компания серьезная и дорожит своей репутацией, то особо упираться они не станут и все пройдет миром.
• Но если у вас в самом начале возникали осложнения со страховщиком и приходилось привлекать ЦБ РФ, то оттуда, после обработки вашей жалобы, на ваш физический адрес должно было прийти уведомительное письмо, содержащее полный перерасчет страховых премий за все время и конечная сумма к возмещению.
• Если ваш страховщик КБМ восстановил сам, но от выплат задолженности отказался, тогда пишите жалобу в Центробанк и ждите уведомительного письма.
• Когда письмо-уведомление будет у вас на руках, снимите с него копию и напишите заявление на возврат излишней части страховой премии в двух экземплярах. Вот .

Затем подготовьте два пакета документов.

Первый – его вы предъявите в страховую компанию:

• Оригинал уведомительного письма ЦБ РФ;
• Оригинал заявления на возврат денег;
• Ваши банковские реквизиты.

Второй – его вы оставляете себе:

• Заверенная копия уведомительного письма ЦБ РФ;
• Заверенная копия заявления на возврат денег.

С обоими пакетами идите в СК, где каждый документ последнего пакета (вашего) должен заверить работник страховой компании, которому вы вручили первый пакет: что-то вроде «Документацию принял. Должность, ФИО, дата и роспись.

На этом все – ваши переплаченные кровные страховщик по закону обязан вернуть в двухнедельный срок на указанный счет.

Интересно, что по опыту некоторых автомобилистов, обращавшихся за возвратом денег, они были первые кто предъявлял подобные претензии (так им с удивлением объявляли в СК). Наверное, люди, вернув свои баллы, считали это уже неплохим достижением и не предпринимали попыток идти дальше. Вот такие дела.

Если вы хотите узнать дополнительные подробности о восстановлении КБМ, то они имеются вот в этом видеоролике:

• При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
• Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
• Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.

Заключение

Теперь вам известно, что КБМ восстановить можно тремя основными способами и что сейчас страховые компании относятся к этому более щепетильно, нежели ранее. Также вы уяснили, что после процедуры восстановления не нужно скромничать и забывать о причитающейся к возврату сумме переплаты.

Может быть у кого-то из вас были интересные случаи, касающиеся восстановления КБМ ОСАГО и вы желаете о них рассказать? Тогда комментарии и внимание читателей моего блога к вашим услугам.

На сегодня все, уважаемые автомобилисты. Ждите новых полезных публикаций, подписывайтесь для удобства на их обновление, жмите кнопки социальных сетей и аккуратно водите автомобили, накапливая максимальные скидки по КБМ!

Еще по теме:

Комментариев к статье: 64

Илья

01.11.2016 | 01:26

«все наработанные ранее страховые баллы учитываются только в случае использования одного и того же транспортного средства (ТС).»

Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.

«Супруг и супруга имеют каждый по автомобилю. У супруга значение КБМ = 0.5 (максимальное), а у супруги всего 0.95. Супруг вписан в страховку своей жены и если страховщик об этом узнает (а при наличии АИС это неминуемо), то он может принять решение об изменении класса супруга до самого низкого варианта из двух – 0.95 и это вполне в его праве.»

Неверно. В этом случае всего лишь высчитывется стоимость страховки по самому низкому классу, и не более того. КБМ более высокого класса не выравнивают до самого низкого.

1. Илья

   12.12.2016 | 13:23

   Здравствуйте, Илья.

   В первом указанном вами месте не говорится о том, что КБМ привязан к автомобилю – вы ошиблись.

   Во втором случае да, имеет место неясность, которая хорошо разъяснена в этой статье: « ».

   Спасибо вам за бдительность , текст будет откорректирован.

   Всего вам доброго, Илья.

   1. Артем

      14.06.2017 | 20:11

      Вот вы ответили что текст будет отредактирован, но прошло полгода а оно все также. И еще мне не понятно почему набранные скидки не переходят на новый авто? Раньше все переходило — что то изменилось в последнее время? Не могли бы вы указать на норму в законе где это описывается?

      1. Игорь (помощник Ильи)

         10.07.2017 | 12:21

         Здравствуйте, Артем.

         Отвечаем вам по порядку.

         Первый вопрос:

         «Неверно. КБМ не привязан к автомобилю, он привязан к водителю.»

         В каком случае это действительно так? Правильно – в случае оформления классического ОСАГО. А в каком случае КБМ считается по авто? Правильно – в случае оформления неограниченного ОСАГО. Это две разных формы автогражданки и некоторые связанные с ними правила различаются. Какой подзаголовок имеет текст, из которого вы взяли «ошибочный» фрагмент? Правильно – «Оформление неограниченного ОСАГО».

         Второй вопрос:

         Неточности в приведенном примере действительно имелись – они откорректированы. По поводу задержки с этим: ресурс подобный блогу «Куликавто» (это лишь номинально автоблог, а на деле серьезный юридически ориентированный сайт в стадии развития) требует немалых временных затрат, поэтому администратор не всегда успевает скорректировать те или иные частности. В связи с этим, руководство ресурса привлекло дополнительных специалистов (меня в том числе) для обработки комментариев, что само по себе редкость – на большинстве автосайтов проблемные участки текста, комментарии без ответа и т. п. места требующие внимания, висят годами. Поэтому относитесь с пониманием к данным вещам.

         Третий вопрос:

         Я так понял, что проблема с потерей скидок по КБМ, при страховании новой автомашины, возникла у вас. КБМ при покупке нового авто не теряется, при условии заключения классического ОСАГО, ведь при этом баллы считаются по водителю. Потеря баллов может быть вызвана причинами, описанными в статье – переходом на неограниченную форму ОСАГО, ошибками страховщиков (старых и новых), сменой прав и т. п.

         Всего вам доброго, Артем.

         Оксана

         13.11.2017 | 14:02

         Добрый день!подскажите,какие документы нужно приложить,для того чтобы вернули переплату (был восстановлен кбм,пришло письмо от страховой)по почте.Т.к. если ехать в офис это занимает целый день,сейчас в Воронеже новая фишка,в Росгосстрах принимает одного клиента по 1,5-2часа.Заранее спасибо.

Ольга Иванова

11.11.2016 | 07:30

Добрый день! Можно ли восстановить КБМ, если он был по ошибке обнулен страховой компанией 3 года назад? Сейчас этой СК нет, он была куплена другой страховой компанией. Полис, в котором произошло обнуление естественно не сохранился.

Илья

11.11.2016 | 13:38

николай

01.12.2016 | 21:25

по неограниченному полису (10 лет)кбм 1 это правильно?

Наталья

12.12.2016 | 08:55

«Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.» Ошибки чаще всего совершают именно менеджеры (сотрудники), а не агенты. Потому что агент — это, как правило человек опытный, либо бывший сотрудник СК, который стал работать на себя. А менеджер (специалист) — это (в основном) человек, который только начинает работать в сфере страхования. На моём опыте обычно так и бывает: сначала менеджер, потом начальник отдела, потом зам, потом директор, а потом своё агентство (а лучше брокер).

Максим

03.01.2017 | 21:10

Добрый вечер. Я последнии годы делал полис осаго неограниченным в строховой компании МСК и кбм у меня было 0,55 а пришёл в росгосстрах у меня нет кбм. Как быть?

Алла Михайловна

26.01.2017 | 16:27

Добрый день, Илья! При переходе из РЕСО в ВСК (из-за отсутствия бланков) произошел разрыв в 7 дней между полисами, из-за чего, по объяснению менеджера ВСК, был утерян льготный КБМ. РЕСО не внесла ничего в базу данных. Но у меня есть все старые полисы с 2005 года в обеих страховых компаниях. С жалобой и приложением сканов и копий документов мне обращаться в нынешнюю СК (ВСК) или требовать от РЕСО, чтобы она внесла данные в базу? Или сразу в ЦБ? Заранее благодарна за ответ.

Екатерина

13.02.2017 | 20:36

Здравствуйте. Илья у меня такой вопрос, срок действия страхового полиса в Ресо был с 22. 04. 2014 по 21.04.2015г. КМБ составлял 0.70 . Придя к страховому агенту она не нашла меня в базе, (полиса при себе не было) , хотя как сейчас выясняется была. По семейным обстоятельствам нужно было срочно уехать. Т.к полиса были только Росгосстраха пришлось страховать там, действия полиса с 30.03.2015 по 29.03.2016г Теряется ли при этом КМБ. Если нет то как его вернуть? Сейчас СК МАКС с 30.03.2016 по 29.03.2017г. Заранее спасибо.

Екатерина

14.02.2017 | 07:34

Был,потому что действие договора с 22.04.2014 по 21.04.2015г. (Он и сейчас у меня на руках.) Просто на момент обращения к агенту 30.03.2015г при себе его не было и дату окончания договора я не помнила. В базе РСА она меня не нашла. Получается что страховка была оформлена на 21 день раньше, только в другой СК.

Леонид

16.02.2017 | 09:28

Здравствуйте Илья! Благодаря вам восстановил свой кбм. Офис СК от нашего села 200 км.

Чтобы вернуть переплаченные деньги, я не имею возможность ездить. Могу я сделать это

через почту или интернет и как? И еще. С 2015 по 2016- полис Росгосстрах. С 2016 по 2017- Страж. Сейчас Ресо. Кто вернет?

Сергей

17.03.2017 | 17:25

Доброго дня! В 07-08г. Был класс 5. В 08г. купил новое авто и другая СК применила класс 3. Я это пропустил (чел. фактор). Как сейчас восстановить кбм при наличии всех полисов с 03г. Действующая СК не смогла — ответ- в аис РСА нет данных.?

Анатолий

18.03.2017 | 11:53

Здравствуйте Илья! У меня потерялся КБМ в 2014 году(там мутная история)ДТП по моей вине не было.Весь период моего перерыва по анализу РСА составляет 1год и 4месяца,но на этот период я был вписан в страховку моего сына КБМ у обоих 0,6 (у него ДТП тоже нет).Вопрос: Сохранил ли я КБМ? И ещё вопрос: Было ли положение или указ о приостановлении ОСАГО в 2012,2014или2015годах и на какай период?

Галина

22.03.2017 | 01:22

Вы пишите, что из ЦБ, куда я обращалась по восстановлению КБМ, должно было быть письмо с полным рассчетом задолженности по страховым переплатам за прошлые годы и с суммой переплаты, но мне рассчитали только страховку за этот год. За последние 10 лет мне неправильно начисляли КБМ, и теперь мне хотелось бы вернуть деньги. Спасибо.

Андрей

24.03.2017 | 01:59

Здравствуйте, в 2015 году СК обнулила мне КБМ (Тогда я не понимал что это) . Сейчас, при том что, больше 7 лет езжу без аварий мой КБМ 0.95. И стоимость страховки кусается. СК которая обнулила это «МАКС» , уже два года застрахован в СК Страж. Возможно восстановление КБМ?

Ирина

05.04.2017 | 12:10

Восстановила кбм с 1,до 0.6 и класс с 3 до 11. Сейчас купила новый полис у вск,как вернуть деньги за прошлый год у другой страховой компании??нужно к ним обращаться?и можно ли это сделать онлайн?по почте?какой точный перечень документов надо подать??восстановила кбм через вск

Андрей

18.04.2017 | 17:53

Здравствуйте!!! Помогите разобраться в вопросе. В ноябре 2013 года была авария,до неё КБМ был 0.6,после аварии на сайте следующий полис мне ставят 0,85.я так понимаю из-за аварии. С апреля 2014 по апрель 2015 г. я был застрахован в Россгорстрахе. На сайте РСА этого полиса нет,вернее он есть,но на dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm его найти не получается. При страховании в апреле 2015 мне ставят КБМ 1.Ставит компания МСЦ. Я так понимаю как год не страховавшему автомобиль. Как можно восстановить свой КБМ?

Александр

04.05.2017 | 11:05

Здравствуйте Илья. Прочитал Ваши статьи касающиеся восстановления КБМ. Много лет страхуюсь в Росгострахе, стаж водителя 27 лет, последнему автомобилю 9 лет, страховки оформляю ежегодно, страховых выплат не было никогда. В крайнем полюсе КБМ — 0,95. Сделал запрос в РСА по КБМ там информация только по пред последнему полюсу. Страховщик Росгострах не вносит информацию в РСА и я не сохранил старые полюсы. Не думал что будут нужны. Как теперь быть? Как заставить страховщика внести информацию о полюсах за предыдущие годы и установить правильный КБМ?

Олег

05.05.2017 | 20:33

Добрый вечер!На сайте РСА увидел,что кбм обнулился в 2013 году,когда страховал авто,а именно 20.04.2013 кбм = 1, до этого страховой договор был с 28.07.2011 по 27.07.2012 и кбм=0.85 (был перерыв с 27.07.2012 до 20.04.2013 но меньше года).Страховая Сервис резерв,в которой страховался с 2008 года.В прошлом году купил новую машину и пришлось застраховаться в ИНГОССТРАХ,кбм=0.85. В этом году застраховался опять в Сервис резерв и кбм составил 0,8 ,а если не обнулился в 2013,то должен был составить 0,55.И что самое интересное: полис у меня с 12.05.2017 и если ставить эту дату, то кбм=0,8 ,но если поставить дату раньше этой,то кбм=0,55!Могу ли я вернуть кбм=0,55?

Георгий

24.06.2017 | 19:48

Здравствуйте! Реально ли восстановить КБМ, справкой из ГИБДД? страховался примерно так 2007—2010 ингосстрах(полюсов нет) . 2015—2017 согласие. с 2010 по 2015 не ездил. ингосстрах не выдает справки кбм. права с 1999 года.

сергей

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Наиболее существенным коэффициентом, позволяющим получить скидку в размере до 50%, является коэффициент бонус-малус, который присваивается каждому водителю.

Причины обнуления скидки

Многие водители при оформлении автогражданки сталкиваются с проблемой обнуления Кбм.

Присвоение водителю третьего класса с единичным значением коэффициента может произойти по следующим причинам:

1. водителем самостоятельно был произведен неправильный расчет параметра. Чтобы вычислить значение коэффициента необходимо знать:
   • сколько лет человек пользуется автотранспортом;
   • сколько аварий по вине водителя произошло в каждом страховом периоде.

   При получении прав впервые водителю присваивается третий класс. Далее расчет производится по следующей схеме с использованием специальной таблицы, в которой отражены все значения параметра:

   

   Например, в течение 1 года использования транспортного средства водитель не стал виновником дорожного происшествия. На следующий страховой период он сможет получить скидку на полис в размере 5%, так как значение Кбм снизится с 1 до 0,95 и так далее по каждому году автострахования;

2. Водитель был вписан в несколько страховых полисов, как лицо, допускаемое к управлению. В одном из документов страховщик по какой-то причине обнулил скидку.
   
3. Ошибка в базе данных. При оформлении каждого полиса обязательного автострахования сотрудник страховой компании обязан вносить всю информацию в единую базу, разработанную РСА (союзом автостраховщиков России). Некоторые недобросовестные работники умышленно искажают базу, например, вместо буквы О ставя цифру 0. В дальнейшем страховщик не сможет найти по задаваемым параметрам нужное значение коэффициента.
   

   Умышленные действия по искажению информации в базе могут расцениваться правоохранительными органами как мошенничество. Однако данный факт требует определенной доказательной базы, что достаточно проблематично.

4. Страховая компания не передала сведения о страховом полисе и водителях в единую базу данных. Такая ситуация в последнее время случается крайне редко, так как все полиса оформляются с использованием компьютера и сети интернет, что приводит к автоматической отправке данных.
5. Сотрудник страховой компании умышленно занижает (скрывает) размер скидки, что приводит к увеличению комиссии агента за проданный полис.
6. Смена водительского удостоверения. Кбм закрепляется за определенным лицом не только по фамилии, но и по реквизитам водительских прав. При замене документа скидка может быть утрачена.
   
7. В период действия страхового полиса произошла смена фамилии, и страховые компании не внесли соответствующие данные в базу.
8. Страховая компания прекратила свою деятельность.

Утраченный или обнуленный коэффициент ОСАГО можно восстановить. Как это сделать, читайте далее.

В каком случае требуется восстановление

Восстановить размер скидки за безаварийную езду можно в любой из выше представленных ситуаций.

Коэффициент не поддается восстановлению, если:

• в определенный период времени автогражданка была оформлена с неограниченным числом водителей. В этой ситуации коэффициент присваивается не человеку, а транспортному средству. При переходе на другой вид автогражданки индивидуальный параметр обнуляется;
• водитель не был вписан не в один полис в период более 1 года. Скидка за безаварийную езду начисляется ежегодно и действует в течение последующих 12 месяцев. Если стаж водителя прерывается, то и скидка обнуляется.

Необходимые документы

Чтобы восстановить значение коэффициента бонус-малус потребуется собрать пакет документов, в который включаются:

• гражданский паспорт водителя;
• действующее водительское удостоверение;
• предыдущие полиса обязательного автострахования (если остались).

Документы собираются:

• в отсканированном виде, если заявление на восстановление коэффициента будет отправляться через интернет;
• в виде копий, если заявление планируется отправить заказным письмом.

Если отсутствуют предыдущие страховые полиса, то можно:

• обратиться лично или через интернет в страховую компанию, с которой был заключен договор, с целью получения справки по ;

Страховая организация не имеет права отказать в данной просьбе. Справки по договорам обязательного автострахования предоставляются в течение 5 дней с момента обращения. При обращении к страховщику так же необходимо предоставить паспорт и водительское удостоверениею

• узнать момент утраты коэффициента через сайт РСА.

Для сверки значения коэффициента необходимо в предоставленную форму ввести информацию о водителе (ФИО, дата рождения, реквизиты водительских прав) и дату, на которую требуется узнать коэффициент (для корректной проверки рекомендуется вводить дату, следующую за сроком окончания предыдущего страхового договора).

Если проверка последнего страхового договора не помогла выяснить ошибку, то необходимо изменить дату поиска на год ранее, то есть проверить параметры предыдущего .

Полученные от каждой проверки результаты рекомендуется сохранять, чтобы впоследствии предоставить их в качестве доказательной базы.

Как составить заявление на восстановление КБМ по ОСАГО

После выяснения момента утраты скидки за безаварийную езду необходимо подать письменное заявление на восстановление параметра.

В заявлении необходимо указать:

• наименование организации, в которую подается документ;
• ФИО, адрес регистрации и контактный телефон лица, подающего заявление;
• просьбу о внесении изменений в базу;
• серию и номер действующего страхового полиса;
• основание для внесения изменений (справка из страховой компании, предыдущий страховой договор и так далее);
• список документов, являющийся доказательствами фактов, указываемых в документе;
• подпись заявителя и дату подачи.
  

  

  Куда подавать

  Заявление на восстановление Кбм в первую очередь подается в страховую компанию, с которой в настоящее время заключен договор на .

  С 1 декабря 2015 года изменить значение параметра в базе данных могут исключительно сотрудники страховых организаций. Ранее рассматриваемые действия выполнялись непосредственно союзом автостраховщиков.

  Подать заявление в страховую организацию можно:

  • лично в ближайшем офисе страховщика. На втором экземпляре документа представитель страховой компании обязан поставить отметку о принятии документа к рассмотрению (номер входящего документа, дата, подпись, печать);
  • заказным письмом через Почту России. Заказное письмо необходимо отправлять с вложенной описью, так как отправляются копии личных документов и уведомлением о вручении. Уведомление поможет отправителю узнать, в какой день письмо было получено страховщиком;
  • через специальную форму на официальном сайте страховой организации.

  Например, страховая компания ВСК предлагает следующую форму для подачи заявления:

  

  Сроки рассмотрения

  Поступившее заявление страховщик имеет право рассматривать 30 дней. По истечении этого времени заявитель обязан получить ответ в письменной форме.

  Письмо может быть отправлено почтой на адрес прописки водителя или на электронный ящик.

  Если после истечения указанного срока ответ от страховой компании не получен, то водитель имеет право:

  • обратиться с жалобой на страховую компанию в РСА;
  • подать жалобу в Центробанк.

  Одной из функций указанных организаций является контроль за деятельностью страховых компаний по обязательному автострахованию.

  Чтобы подать жалобу в РСА необходимо:

  • отправить письмо, содержащее заявление и прилагаемые документы, по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3;
  • отправить документы и заявление на электронный ящик ([email protected]).

  В заявлении на изменение коэффициента бонус-малус требуется указать:

  • ФИО, адрес и контактные телефоны заявителя;
  • наименование страховой компании;
  • реквизиты заявления об изменении Кбм, которые было направлено страховщику;
  • дату рождения заявителя;
  • серию и номер водительских прав заявителя;
  • реквизиты гражданского паспорта заявителя;
  • реквизиты действующего и предыдущих (при наличии) полисов обязательного автострахования.

  

  Подать жалобу в Центробанк так же можно через интернет. Для этого необходимо:

  • зайти на официальный сайт организации (cbr ru);
  • с левой стороны в колонке выбрать «Информация по ОСАГО»;

    

    
    

    

    
    

    

  • заполнить предложенную форму, в которой указать: наименование страховой компании, дату обращения, регион проживания. В тексте сообщения подробно описать проблему, указав реквизиты документов, в том числе и заявления о восстановлении скидки, направленного страховщику;
  • в специальном окне загрузить отсканированные копии всех документов. Если жалобу отправить, не подтвердив ее соответствующими документами, то она не будет рассмотрена.

  

  Приведенный порядок действий в 99% случаев помогает восстановить значение коэффициента бонус-малус, даже при бездействии страховой организации.

  Если перечисленные действия не помогли добиться справедливости, то остается только обращаться в суд с соответствующим исковым заявлением.

  Каждому российскому владельцу автомобиля известно о действующей системе ОСАГО. Управлять транспортным средством, не заключив договор о страховании автогражданской ответственности, запрещается. Прибегать к процедуре приходится каждому автомобилисту, использующему для передвижения личный транспорт.

  Учитывая уровень доходов наших граждан, естественно, что любой водитель желает приобрести полис как можно дешевле. Вполне возможно снизить размер взноса, подав заявление на восстановление КБМ.

  Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.

  Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.

  В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:

  • начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2018 год, относится к самому низшему к классу «М»;
  • остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.

  Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:

  

  Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.

  Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой». Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО. Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.

  КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.

  Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).

  При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.

  Само страхование может иметь две вариации:

  1. Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
  2. Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.

  КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.

  Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.

  На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:

  1. Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
  2. Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
  3. При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.

  Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных. Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой. Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.

  Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.

  Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.

  Регулирующие нормативные акты

  Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации. Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.

  Помимо этого, процедура регламентируется главой 48 ГК РФ («Страхование»). Статьи 927-970 документа применяются в основном при возникновении гражданско-правовых споров, разрешаемых судебными органами. Третьей нормой является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Он регулирует взаимоотношения лиц, предоставляющих услуги страхования, осуществление контроля их деятельности.

  В каких случаях требуется возобновление?

  Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:

  • если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
  • когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
  • если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
  • при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
  • если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.

  Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.

  Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:

  • удостоверение водителя (оригинал и копию);
  • российский паспорт;
  • предыдущий полис;
  • официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
  • справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;

  Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!

  После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.

  В документе указываются:

  • название компании (организации), которой адресовано обращение;
  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
  • суть просьбы о корректировке базы данных;
  • серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
  • основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
  • перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;

  

  Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.

  Срок рассмотрения

  На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.

  На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:

  • удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
  • направить заявителю мотивированный отказ.

  Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.

  Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.

  Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.

  Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде. Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты ([email protected]), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.

  

  На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.

  Кстати, вышеуказанный бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ можно скачать в формате Ворд прямо на сайте.

  Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации. Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания. При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.

  Как уменьшить КБМ ОСАГО?

  Избежать максимального размера премии можно, если учесть следующие рекомендации:

  1. Если это возможно, не следует включать в список допущенных к вождению транспортом лиц, возраст которых менее 22 лет либо стаж которых не превышает три года. Одно только это условие может помочь снизить стоимость полиса на 60%.
  2. Если в списке имелся водитель, имеющий историю с ДТП, целесообразно будет также исключить его из перечня либо приобрести неограниченный полис.
  3. Многие водители, проживающие в областном центре, оформляют автомобиль на сельских родственников. Мера также помогает сэкономить, поскольку для обитателей мегаполисов применяются повышающие значения коэффициентов.
  4. Есть водители, которые не ездят в зимнее время. Тогда можно приобрести полис только на 6-7 месяцев.
  5. Иногда у страховщиков действуют скидки для новых пользователей. Некоторые организации, напротив, предоставляют бонусы постоянным клиентам.

  Правым, в наше время, как известно, является тот, кто вовремя сумел всё предусмотреть. Учитывая тяжёлое материальное положение российских граждан, прибегнуть к дополнительным мерам экономии будет не лишним.

  Проверка КБМ по базе РСА

  Водителю для осуществления проверки понадобится компьютер с доступом к интернету, водительское удостоверение и действующий страховой полис. Затем в режиме онлайн по ссылке https://kbm-rsa.info нужно перейти к форме поиска и действовать согласно инструкции.

  Результат будет выдан после введения всех личных сведений и данных о документах. Верхняя строка содержит значение коэффициента, действующего в настоящее время. Ниже указывается информация о предыдущем полисе и значении величины КБМ прошлого периода.

  Отстаивать свои права нужно непременно. Если человек, проверив свой показатель по базе автострахования, увидел ошибку, следует принять меры для её устранения. Образец заявления на восстановление КБМ несложен, перечень документов невелик. Справедливость должна восстанавливаться, чтобы аккуратная безаварийная езда приносила бонусы добросовестному водителю, чтящему законы и соблюдающему Правила дорожного движения.

  Юрист, специалист по автомобильному праву

  Написано статей и ответов

  В настоящее время на дорогах нашей страны происходит огромное количество происшествий с участием транспортных средств. Для того чтобы как-то защитить себя при ДТП, водителю необходимо оформить страховой полис.

  С каждым годом все больше автомобилистов задается вопросом о том, как восстановить скидку по ОСАГО. Это обусловлено тем, что при продлении автогражданки стоимость полиса рассчитывается без учета скидки. Это довольно неприятная ситуация, особенно если у водителя большой непрерывный безаварийный стаж и размер скидки достигает 50 процентов.

  Сгорание накопленных бонусов может показаться безвыходной ситуацией, тем не менее, существует несколько способов, при помощи которых можно восстановить КБМ (коэффициент бонус-малус) . Об этом и о многом другом расскажет данная статья.

  Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

  Прежде чем поговорить о том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает ее своим клиентам), сперва необходимо разобраться в основных причинах, из-за которых может некорректно рассчитываться. Это существенно упростит процесс восстановления скидки и позволит сэкономить немало времени.

  Вся информация о страховом стаже и предыдущих полисах хранится в единой электронной базе АИС, которая находится под юрисдикцией РСА. При внесении изменений в базу и обновлении данных о конкретном водителе могут быть допущены различные ошибки, которые станут причиной неправильно рассчитанной скидка по автомобильной страховке.

  Помимо этого, существует ряд других причин уменьшения КБМ, среди которых наиболее распространенными являются:

  1. или данных о физическом лице.
  2. Страховщик не передал информацию о водителе в РСА.
  3. Ошибки, допущенные страховым агентом при заполнении полиса.
  4. Изменение страховой программы.
  5. Прерывание безаварийного стажа.
  6. Разрешение на управление машиной нескольким водителям.

  Независимо от причины сгорания страховых баллов, каждый водитель может вернуть переплату по ОСАГО и восстановить скидку одним из нескольких способов, о которых пойдет речь немного далее, а пока следует рассмотреть каждую причину более подробно.

  Замена водительских прав или персональных данных

  Одним из часто задаваемых вопросов у многих водителей является: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» И это не удивительно, ведь каждый автомобилист хотя бы раз в жизни менял свое водительское удостоверение. Каждому документу присваивается индивидуальный номер, который нужно внести в единую электронную базу. Если этого не сделать, то страховая история обнуляется, и никакой скидки при оформлении полиса вы не получите. Это же касается и смены фамилии.

  Страховщик не передал в РСА необходимую информацию о клиенте

  

  Сотрудники - такие же люди, как и мы с вами, поэтому ввиду своей халатности, невнимательности или других человеческих факторов могут не передать данные в АИС о страхователе. Подобная ситуация может возникнуть и при ликвидации страховой компании. О том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает своим клиентам такую возможность), будет рассказано немного позже.

  Неправильно заполненный страховой полис

  Даже малейшая ошибка, допущенная при заполнении страхового договора, может привести к возврату КБМ к базовой величине. Это обусловлено тем, что если некорректные данные внесены в полис, то они попадут и в АИС, в результате чего водитель будет восприниматься, как совершенно другое лицо.

  Допуск к управлению автомобилем нескольких лиц

  Подобная ситуация касается преимущественно корпоративного транспорта, которым пользуется несколько сотрудников компании. В этом случае при оформлении полиса ОСАГО будет учитываться наименьший размер КБМ.

  Изменение программы страхования или прерывание безаварийного стажа

  Если водитель на протяжении одного полного года не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то ему начисляются страховые баллы, предоставляющие скидку при продлении полиса. Если была изменена программа страхования или водитель не садился за руль автомобиля более чем один год, то все накопленные балы сгорают и КБМ обнуляется. Как восстановить скидки на в этом случае? К сожалению, никак.

  Стоит ли восстанавливать страховые баллы?

  

  Размер скидки зависит от множества факторов, среди которых основными являются безаварийный период вождения и количество аварий с участием водителя. Если владелец автомобиля регулярно попадает в ДТП, то при оформлении страхового полиса ему начисляется коэффициент в размере 2,45. Из этого следует, что заплатить за страховку своего транспортного средства ему придется практически в 2,5 раза больше, чем среднестатистическому водителю.

  Если автолюбитель соблюдает скоростной режим и ПДД, а также не попадает в ДТП, то со временем он может накопить страховые баллы, которые позволят получить практически 50-процентную скидку на услуги страхования.

  Таким образом, вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО в Росгосстрахе является очень актуальным в наши дни, поскольку КБМ позволяет существенно экономить на автогражданке. Помимо этого, если страховщик неправильно рассчитал коэффициент на предыдущие полисы, то при восстановлении баллов водитель получит компенсацию.

  Основные методы восстановления КБМ

  Итак, вы обратились в страховую компанию для продления полиса и обнаружили, что он подорожал. Что делать в этом случае, и как восстановить скидку по ОСАГО? ВСК предлагает своим клиентам помощь, другие страховые компании - тоже. Первым делом следует успокоиться, поскольку ничего страшного в этом нет.

  Вернуть прежнюю скидку можно путем:

  • подачи заявления в СК;
  • обращения в ЦБ РФ;
  • составления

  Каждый из способов обладает определенными нюансами, поэтому необходимо более подробно остановиться на каждом из них.

  через страховщика

  Многих водителей интересует вопрос: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» Самым простым и быстрым способом станет обращение к вашему страховщику. Действующее законодательство обязывает страховые компании рассматривать все жалобы и обращения клиентов, связанные с ОСАГО.

  В связи с этим, на сайтах большинства СК даже есть специальный раздел, в котором можно подать жалобу в режиме онлайн. К форме потребуется прикрепить сканкопии предыдущего полиса или справку, удостоверяющую отсутствие страховых случаев у клиента, выданную страховщиком. Если доступа к интернету нет, то можно написать заявление в письменной форме и отправить его заказным письмом на физический адрес компании. Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, а также к нему прилагаются ксерокопии указанных выше документов.

  

  Секретарь должен будет зарегистрировать обращение в специальном журнале, а на одном из заявлений проставить регистрационный номер и печать, после чего отправить по почте клиенту. Согласно законодательству РФ, у страховой компании есть 10 дней, в течение которых она должна установить проблему сгорания КБМ и решить данную проблему. А как восстановить скидку по ОСАГО, если прошел год, спросите вы? К сожалению, этот случай не предусматривает возможности восстановления КБМ.

  Что делать, если страховая компания была ликвидирована?

  Если страховщик, у которого вы оформляли страховой полис, больше не осуществляет свою деятельность, то восстановить КБМ можно через ЦБ РФ или РСА. О порядке обращения и подаче документов в эти инстанции вы узнаете далее.

  Подача заявления в Центробанк

  Как восстановить скидку по ОСАГО через Центральный банк РФ? Очень просто, однако при этом необходимо учитывать тот факт, что эта инстанция рассматривает только те обращения граждан, которые поданы по ОСАГО, окончившие свое действие не более одного года назад.

  Для восстановления КБМ нужно зайти в интернет-приемную Центробанка и заполнить онлайн-форму, внеся всю необходимую информацию и указав в качестве причины «Неправильный расчет КБМ». К форме также будет необходимо прикрепить сканкопию предыдущего полиса или справку, подтверждающую отсутствие страховых выплат. Этот способ является очень удобным, поскольку водитель будет получать уведомления о состоянии его заявки на электронную почту. Время принятия Центробанком решения может занимать до 30 дней, в течение которых представители инстанции будут проверять актуальность представленной водителем информации, устанавливать причину возникшей проблемы и выносить окончательное решение.

  Теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. Альфастрахование и ЦБ РФ помогают решить данную проблему по одному и тому же принципу. Если вдруг по каким-либо причинам обращение в эти инстанции не принесет никаких результатов, то следует подать жалобу в РСА, которое является самым мощным инструментом при решении данной проблемы.

  Обращение в РСА

  

  РСА является одной из самых влиятельных организаций в мире автомобильного страхования. Она может не только оказывать существенное давление на СК, но и лишать их лицензии, чего боится каждый страховщик. Поэтому при упоминании одного лишь названия этой инстанции любой страховщик будет стремиться всеми силами решить проблему клиента. Стоит отметить, что РСА не имеет права вносить какие-либо изменения в единую электронную базу, поскольку это является обязанностью страховых компаний.

  Итак, как восстановить скидки по ОСАГО в РСА? На официальном интернет-ресурсе данной инстанции предоставлена подробная инструкция о порядке восстановления скидки по полису ОСАГО. Там же можно найти бланк соответствующего заявления и контакты для получения консультации.

  Восстановление КБМ через страхового брокера

  Этот способ восстановления страховых баллов является не самым удачным, однако полностью исключать его нельзя. Автомобилисты предпочитают избегать этих компаний, поскольку они берут комиссию за оказание своих услуг. Тем не менее, работают они очень оперативно и смогут помочь вам восстановить скидку по ОСАГО за 1 день. Исключением станет лишь тот случай, если ранее вы попадали в дорожно-транспортное происшествие, виновником которого выступали вы сами.

  Обращение к будет оправдано, если у вас нет времени самостоятельно заниматься восстановлением КБМ по автогражданке, а накопленные баллы предоставляют действительно большую скидку. В противном случае вы заплатите за услуги компании значительно больше, чем сэкономите на страховке.

  Восстановление КБМ через интернет

  

  В наши дни через интернет можно решать различные вопросы, поэтому многих автомобилистов интересует вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО, не покидая собственного дома.

  Во Всемирной паутине можно найти множество онлайн-сервисов, среди которых есть как платные, так и бесплатные, позволяющие очень быстро и просто восстановить КБМ. Все, что от вас потребуется - это заполнить специальную форму и прикрепить к ней сканкопии необходимых документов. Однако следует очень внимательно подходить к выбору, поскольку за последние годы развелось очень много киберпреступников.

  Какие документы могут понадобиться для восстановления КБМ?

  Чтобы восстановить свою законную скидку на страховку, заслуженную за долгие годы безаварийного вождения, необходимо представить определенные документы. Самыми важными из них являются прошлогодние страховые полисы. Если вы по какой-либо причине не можете их найти, то в этом случае потребуется обратиться к страховщику и запросить его представить справку, удостоверяющие отсутствие страховых случаев.

  В некоторых случаях страховщик может запросить у вас справку из ГИБДД об отсутствии правонарушений, поэтому чтобы процесс восстановления прошел как можно быстрее, стоит получить ее заблаговременно. Однако здесь есть один маленький нюанс. Все дело в том, что ГИБДД не обязано предоставлять такие справки, поэтому все зависит от лояльности защитника правопорядка.

  Не лишним будет сделать скриншоты с сайта РСА, а также ксерокопии технического паспорта на транспортное средство, водительского удостоверения и справки о прохождении техосмотра. Наличие копий всех этих документов может значительно ускорить и упростить процесс рассмотрения заявки.

  Заключение

  

  Итак, теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. В этой статье были рассмотрены все методы решения проблем с автомобильным страхованием, существующие на сегодняшний день. Как показывает практика, в большинстве случаев все заканчивается на обращении в страховую компанию. Ведь несмотря на то, что страховщики очень неохотно принимают заявления от своих клиентов, тем не менее, уплачивать большой штраф или лишаться лицензии не хочет никто. Однако если вдруг по каким-либо причинам СК не смогла решить проблему некорректного расчета коэффициента, то всегда можно обратиться в вышестоящие инстанции.

  Действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила страхования автогражданской ответственности ().

  Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

  ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

  Это быстро и БЕСПЛАТНО !

  В частности, законодательством установлена также базовая стоимость приобретения подобного полиса страхования.

  Кроме того предусматриваются определенные коэффициенты, которые дают возможность получения определенных скидок.

  В частности, владельцы транспортных средств могут получить определенные скидки за безаварийное вождение транспортного средства.

  Это значит, что владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО по более низкой цене, если в предыдущем году он не был виновником ДТП. И с каждым годом размер скидки будет увеличиваться.

  Но на практике бывают случаи, когда страховая компания не учитывает коэффициент безаварийной езды (КБМ) и взимает с клиента более высокую плату.

  В подобной ситуации клиент может составить жалобу и потребовать учение КБМ при осуществлении .

  Причины обращения с претензиями

  Как уже говорилось выше, на практике бывают случаи, когда по каким-либо причинам страховая компания требует от клиента оплаты более высокой стоимости полиса ОСАГО.

  Подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда страховая компания не учитывает коэффициент КБМ вообще.

  В подобной ситуации от клиента требуют оплатить базовую стоимость полиса ОСАГО в том случае, когда он может получить определенную скидку.

  Второй распространенный на практике случай – недочет. В этом случае страховая компания при осуществлении расчета стоимости полиса ОСАГО учитывает коэффициент КБМ, но не в полном размере.

  Например, клиент может получить скидку в размере 10%, но страховая компания предоставляет ему скидку лишь в размере 5%. Это также является основанием для написания соответствующей жалобы.

  Проверить правильность осуществления расчета стоимости полиса ОСАГО клиент может самостоятельно и при обнаружении ошибки, он может написать соответствующее заявление в страховую компанию и потребовать возврат части оплаченной суммы, если, конечно, он заключил соответствующий договор страхования.

  Как написать

  А как можно написать соответствующее заявление? В первую очередь необходимо знать о том, что клиент может обратиться как в страховую компанию, так и в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

  Конечно, при обнаружении ошибок и недочетов желательно сперва написать соответствующее заявление в страховую компанию.

  Только после получения письменного отказа от страховой компании можно смело обращаться в РСА.

  Жалоба, которая предъявляется непосредственно в страховую компанию, может быть составлена в произвольной форме.

  Конечно, некоторые страховые компании имеют разработанные бланки жалоб для граждан, но гражданин может самостоятельно составить текст жалобы.

  Но в тексте жалобы необходимо указать следующую информацию:

  • данные заявителя (ФИО, паспортные данные и адрес);
  • данные транспортного средства;
  • дата обращения в страховую компанию;
  • дата заключения и номер страхового полиса (если, конечно, клиент решил воспользоваться услугами данной страховой компании);
  • расчет стоимости полиса ОСАГО по мнению клиента;
  • размер суммы, которая должна быть возвращена (если, конечно, клиент заключил со страховой компанией соответствующий договор);
  • ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты и правила (данный пункт может быть заполнен по желанию клиента).

  Если же жалоба направляется в РСА, то необходимо воспользоваться установленной ими формой жалобы, о которой написано ниже.

  Жалоба, отправляемая непосредственно в страховую компанию, должна быть отправлена заказным письмом с уведомлением о получении. Также она может быть вручена непосредственно в офисе страховой компании.

  В этом случае необходимо составить 2 экземпляра заявления, на одном из которых сотрудник страховой компании делает соответствующую запись, которая подтверждает факт и время получения жалобы.

  Очень часто клиентами предъявляется жалоба в Росгосстрах ОСАГО кбм образец которого можно найти в интернете. Это обусловлено тем, что именно данная компания наиболее часто нарушает права клиента.

  Образец жалобы на КБМ по ОСАГО

  Как уже говорилось выше, если жалоба предъявляется в РС, то гражданин должен воспользоваться установленной формой. Данную форму можно скачать из сайта компании.

  При этом форму можно заполнить не только ручкой: можно скачать ее, ввести на форме текст жалобы, напечатать его и подписать. Оба варианта заполнения заявления являются приемлемыми.

  В тексте жалобы указывается следующая информация:

  • данные заявителя (ФИО, паспортные данные, адрес, контактный телефон);
  • название страховой компании;
  • номер дела, которое было открыто в данной компании;
  • номер страхового обращения;
  • суть проблемы;
  • согласие об использовании и разработки персональных данных.

  В разделе «суть проблемы» необходимо тщательно описать проблему, делая ссылки на соответствующие правила и акты. Также необходимо указать дату рождения водителя, а также номер водительского удостоверения.

  Делается это для того, чтобы в дальнейшем при рассмотрении жалобы РСА смог получить информацию о размере КБМ.

  Ниже приведен пример жалобы на кбм по ОСАГО, которая предъявляется в РСА.

  

  Куда нужно писать

  Как уже говорилось выше, сперва необходимо отправить письменную жалобу непосредственно в страховую компанию. Порядок отправления письменной жалобы указан выше.

  Но жалобу можно также заполнить в отделении страховой компании: как правило, у многих страховых компаний имеется разработанные бланки жалоб.

  Как правило, ответ от страховой компании заявитель получает в течение 5-10 дней с момента предъявления жалобы.

  Если полученный ответ не удовлетворяет заявителя, то он может обратиться в РСА. При этом граждане могут предъявить жалобу не только в письменной форме, но и в электронной. По ОСАГО онлайн жалобы на кбм предъявляются через сайт РСА. Оба вариант являются приемлемыми.

  Кроме того граждане могут самостоятельно обратиться в РСА. Для этого необходимо сперва уточнить дни и часы, в течение которых они могут обратиться в РСА для предъявления жалобы о неправомерном использовании КБМ.

  Например, в Москве граждане могут обращаться во вторник и в четверг, соответственно с 15:00 до 18:00 и с 9:00 до 12:00. В каждом городе необходимо уточнить часы для приема.

  Также можно написать жалобу в Центральный Банк РФ.

  Если же предпринятые шаги будут безрезультатными, то в этом случае гражданин может предъявить исковое заявление в суд.

  Конечно, это – наиболее сложная процедура, так как судебное разбирательство может занять несколько месяцев, но в основном суды принимают решение в пользу граждан, если, конечно, требования истца обоснованные.

  При составлении искового заявления необходимо обратить особое внимание на соответствующие нормативно-правовые акты, которые регулируют данную сферу правоотношений, так как исковое заявление должно соответствовать определенным процессуальным требованиям.

  Если исковое заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, то суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание. Как правило, решение по подобным делам выносится после нескольких судебных заседания.

  Если решение суда не удовлетворяет владельца транспортного средства, то он может обжаловать его. Для этого необходимо составить жалобу и предъявить ее в суд вышестоящей инстанции. Конечно, в этом случае процедура затянется.

  Если владелец транспортного средства оказался в подобной ситуации, то желательно обратиться за помощью к квалифицированному и опытному специалисту, который сможет защитить его права и законные интересы.

  В частности, квалифицированный юрист составит грамотный с юридической точки зрения иска, обеспечит судебное представительство, а при необходимости обжалует решение суда в суд вышестоящей инстанции.

  Какие документы прикладывать

  Конечно, предъявленная жалоба является основанием для начала соответствующей процедуры, но в кроме жалобы также необходимо предъявить определенный пакет документов.

  В частности, необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • водительское удостоверение.

  Это –лишь минимальный пакет документов, которые необходимы для рассмотрения жалобы. Но кроме этих документов, могут потребоваться и другие.

  Например, если вместо заявителя КБМ был рассчитан неправильно для другого водителя, то в этом случае также необходимо предъявить копию паспорта и водительского удостоверения данного гражданина.

  Если собственник транспортного средства оплатил и приобрел полис ОСАГО и только после этого обнаружил ошибку в расчете его стоимости, то в этом случае также необходимо предъявить копию полиса страхования.

  Это – основной перечень документов, необходимых для предъявления жалобы в РСА. Если хотя бы один из документов не будет предъявлен, то жалоба не будет рассмотрена. Соответственно, необходимо обратить особое внимание к прикрепляемым документам.

  Если же заявитель решил составить исковое заявление, то кроме вышеуказанных документов также необходимо предъявить и дополнительные бумаги.

  К числу дополнительных бумаг можно отнести письменные ответы страховой компании и РСА, которые не устроили заявителя, а также копию искового заявления.

  Регистрация

  Предъявленная жалоба проходит определенную процедуру регистрации. Если оно было предъявлено по почте, то оно отправляется сперва в отделение, которое отвечает за документооборот.

  После этого жалоба направляется в соответствующее отделение, которое несет обязанность написания ответов на обращения граждан.

  Если же жалоба была предъявлена самим заявителем непосредственно в РСА, то соответствующий сотрудник проверяет жалобу и прикрепленные к нему документы.

  Если все было составлено правильно, то на втором экземпляре заявления делается соответствующая запись, которая подтверждает факт принятия жалобы гражданина.

  Регистрации подлежит также исковое заявление. По сути, процедура та же. В этом случае соответствующее отделение суда принимает предъявленное исковое заявление и документы, которые прилагаются к нему, составляет соответствующее дело с индивидуальным номером и отправляет судье.

  Если исковое заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, то в этом случае суд принимает исковое заявление на рассмотрение.