Займ под автомобиль с правом пользования. Как взять займ под залог авто? Передача денежных средств в долг

Если срочно потребовались деньги, и нет времени собирать документы и ждать решения банка, вас может выручить кредит с залогом. Существует расхожее мнение о том, что банки принимают в задаток только недвижимость, на самом деле это не так. В этой статье мы расскажем, как получить небольшой кредит под залог ПТС автомобиля под выгодные проценты и при этом оставить за собой право пользования.

Кредит под задаток транспортного средства является разновидностью потребительских кредитов наличными с обеспечением. Правда, за право пользоваться своим авто, банк попросит дополнительные проценты по сравнению с вариантом, где машина не подлежит эксплуатации, пока находится в залоге. В таблице приведены процентные ставки банков, принимающих транспортные средства в качестве обеспечения:

Кредит с автозалогом: плюсы и минусы

Займ под залог имеет ряд преимуществ по сравнению с прочими видами кредитов. Получая кредит под залог автомобиля с правом пользования, заемщик получает деньги и остается при своем транспорте. Однако, такой кредит имеет и определенные недостатки, как если бы залоговое транспортное средство было принято кредитором на хранение:

• более низкая сумма займа;
• проценты за пользование кредитом выше;
• необходима страховка на автомобиль до полного погашения кредита.

Тем не менее, не смотря на перечисленные минусы, заемщики охотно пользуются кредитами под залоговое право автомобиля, объясняя это тем, что мобильность оправдывает дополнительные расходы.

Как получить кредит с обеспечением

Процедура получения кредита под задаток автомобиля не представляет сложности и предполагает представление в банк трех документов:

• гражданский паспорт;
• ПТС (паспорт транспортного средства), в данном случае именно ПТС банк забирает на время залога;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может попросить дополнительно представить документальное подтверждение отсутствия обременения на транспортное средство. Чтобы решение о выдаче кредита было положительным, должны соблюдаться следующие условия:

• автомобиль должен состоять на учете в ГИБДД;
• автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности.

Процесс выдачи кредита под залог авто

Заемщик предоставляет банку заявление на кредит и необходимые документы. После их рассмотрения экспертом делается оценка предоставляемого в залог транспортного средства, после этого банком выносится решение о выдаче кредита. Результат оценки служит основой определения размера суммы кредита.

Служба безопасности банка проверяет подлинность представленных документов и отсутствие обременений на залог. Далее следует окончательная оценка и согласование размера сумы кредита и прочих условий.

Изучайте условия кредита

Кредит с залогом получать проще и проценты по нему несколько выше, чем по обычному, но не у всех есть собственное авто, которое можно заложить, и не каждый готов оплачивать дорогую страховку и рисковать остаться без своего транспорта, если вдруг не получится выплатить долг. Для сравнения мы предлагаем эту таблицу. В ней мы решили для сравнения показать предложения по потребительским кредитам без залога и без справок и поручителей:

Чтобы кредит был выгодным, заемщику нужно ответственно отнестись к подбору банка и внимательно изучить условия, на которых учреждение предоставляет кредит. Одним из моментов, на который следует обратить внимание, является требование банка страховать автомобиль на время действия кредита.

Дело в том, что каско даже для тех, кто сам решил застраховать автомобиль является дорогим удовольствием, если речь идет о залоге, ждать от страховщика скидок и каких-то бонусов вообще не приходится. С каждым годом автомобиль становится старше, уменьшается его страховая стоимость и страховая сумма, однако, полис будет только дорожать, поскольку, риски, по мнению страховщиков, увеличиваются, и тариф будет увеличиваться.

Стоит узнать у банка о штрафных санкциях, а также о разных дополнительных платежах, которые могут сделать кредит дороже. Когда вся информация будет получена, можно принимать решение.

Константин Черепков

Шрифт A A

Если гражданин является владельцем автомобиля, и ему срочно нужны деньги, можно получить займ под залог авто. С таким обеспечением можно занять деньги даже при плохой кредитной истории и при отсутствии официального места работы. Процедура проста и занимает менее суток, однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание.

Лучшие предложения по займам по мнению редакции:

Займ под авто в МФК и МКК

Этими аббревиатурами обозначают бывшие МФО, действующие микрокредитные и микрофинансовые компании. В чем отличия между ними, и где заемщику выгоднее взять кредит:

1. МФК надежнее, чем МКК, так как могут привлекать инвестиции и имеют уставной капитал более 70 000 000 рублей. Вероятность банкротства для МФК ниже.
2. При выборе МФК выше вероятность, что заемщик получит машину обратно без лишних проблем.

Выбирая микрофинансовую компанию для займа под залог авто, стоит принимать во внимание не пестрые рекламные объявления, а условия кредитования.

Совет! Всегда нужно просматривать страницу сайта до конца. Часто в конце статьи мелким шрифтом написаны проценты по микрозаймам.

Помимо условий получения авто займа, необходимо проверить, не отозвана ли лицензия на право ведения деятельности у конкретной МКК или МФК. Для этого нужно заглянуть в официальный реестр ЦБ, о котором мы .

Если лицензию отозвали, а организация продолжает выдавать деньги в долг под залог авто, клиент рискует переплатить или остаться без залогового имущества. На сделки с такой компанией не распространяется ограничение предельной суммы долга в 400% от первоначальной ссуды, так как фактически гражданин берете .

Займ в автоломбарде

Автоломбарды, которые позволяют срочно взять деньги под залог авто, с точки зрения законодательства отличаются от МФК и МКК. Их деятельность регулируется отдельным федеральным законом. Если заемщик собирается взять денег под залог в такой организации, ему необходимо знать несколько правил:

1. Срок, на который может быть выдан заем под авто не превышает 1 год.
2. Через месяц после истечения срока оплаты организация вправе обратиться в суд с иском о взыскании имущества.
3. Условия выдачи наличных в разных регионах отличаются, но клиент может рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля.
4. Процентная ставка по сделкам под залог машин не превышает 10% в месяц (120% годовых).

Для определения рыночной стоимости ломбарды проводят оценку самостоятельно.

Факт! Зачастую сумма оценки значительно ниже фактической рыночной цены, так ломбард страхует себя от невозврата ссуды.

Клиенту на выбор предлагается два варианта:

1. Оставить машину на стоянке организации.
2. Оставить паспорт технического средства на хранении в организации.

В первом случае сумма наличных будет больше, но права пользования автомобилем у владельца не будет. Во втором случае, сумма займа под автомобиль не превысит 70% от оценочной стоимости машины с учетом амортизации.

Займ под ПТС машины с правом пользования

Это лучший вариант с залогом автомобиля, если человек использует машину для заработка, например, работает в такси. Но процент за использование займа будет выше, так как закладываются риски попадания в ДТП и порчи имущества.

Факт! Дополнительно в кредитных организациях требуют оформить страховку КАСКО, а это еще 5% от стоимости машины.

Займ под залог автомобиля с правом пользования можно оформить:

1. В автоломбарде.
2. В микрокредитной организации.
3. У частного лица.

Нельзя оформить автозайм в режиме онлайн. Нужно лично посетить офис и оформить договор, передав в качестве залога ПТС. Способ неудобен тем, что этот документ часто требуют для проверки сотрудники ГИБДД. Но в качестве документа, подтверждающего владение транспортным средством, вы можете использовать договор купли-продажи. Подробнее об этом виде залога читайте в .

Заем под залог авто у частного лица

По мнению специалистов, этим способом стоит пользоваться только в самых крайних случаях. Процентную ставку и порядок выплат определяет частное лицо. Поэтому, если нет юридического образования, будет сложно разобраться с условиями такого займа под авто. Для обеспечения принимают:

1. Автомобиль.

В этом случае процентная ставка может быть выше или ниже, чем в автоломбардах и МКК.

Если ссуда не будет возвращена, кредитор вправе обратиться в суд или продать автомобиль. Как показывает судебная практика, дополнительно с иском о взыскании задолженности, кредитор пишет заявление об индексации долга и процентов. Сумма индексации равна ставке рефинансирования ЦБ РФ за период неисполнения должником своих обязательств, что еще увеличивает сумму задолженности.

Требования к заемщику

Договор с организацией об автозайме под залог машины не требует документов, подтверждающих источник дохода заемщика. Залоговый объект гарантирует возврат средств, поэтому риски организации минимальны. Так как стоимость автомобиля полностью покрывает издержки кредитора, в том числе судебные, для договора необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику обычно такие:

1. Паспорт и гражданство Российской Федерации.
2. Возраст не менее 18 лет, в некоторых организациях возможен порог в 21 год.
3. Прописка, но не обязательно того города, где находится кредитная организация.

Это необходимо для того, чтобы была возможность обратиться в Российский суд, если должник перестанет платить. Взыскивать долг с гражданина другой страны затратный и долгий процесс. Поэтому организации, заинтересованные в возврате денег, не сотрудничают с лицами, имеющими другое гражданство.

Требования к залоговым автомобилям

Требования к автомобилю гораздо шире:

1. Машина должна быть полностью исправна и пригодна для оценки.
2. Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
3. Регион, в котором ТС поставили на учет, не имеет значения.

Кроме ПТС гражданину понадобиться представить свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно! Гражданин должен быть единственным собственником транспортного средства и не участвовать в процедурах банкротства.

Оценщик сверит номера кузова и двигателя с данными в документах. Номера не должны быть перебитыми или переваренными.

Сколько времени уходит на оформление займа под залог автомобиля

Процесс начинается с подачи онлайн заявки. Это занимает не больше 10 минут.

В течение часа организация обычно выносит предварительное решение. После этого необходимо приехать в офис, где машину осмотрят и одобрят заявку. Далее гражданину предложат подписать договор. Его могут оформлять с участием нотариуса. В этом случае дополнительно уйдет около двух часов на нотариальное оформление сделки.

Факт! Услуги нотариуса оплачивает клиент.

После этого авто или ПТС остаются у кредитора, а заемщик получает деньги.

Займ при автокредите

Деньги под залог авто можно срочно получить даже если автомобиль куплен в кредит. Некоторые финансовые организации выдают займ для погашения кредита в банке. Но с последующим переоформлением залога в данной финансовой организации.

Однако, большинство МКК и МФК не работают с кредитными автомобилями, долги по приобретению которых еще не выплачены. Если гражданин планирует или автоломбарде, ему предварительно стоит сравнить полную стоимость кредита.

Получить крупный кредит без залога могут далеко не все. Такую услугу банки предоставляют привилегированным клиентам. Всем остальным категориям заемщиков предстоит долгий путь оформления договоров залога и поручительства.

Если в качестве обеспечения выступает машина, то заемщик может получить желаемый кредит, лишившись возможности использовать свой транспорт по назначению.

Альтернативный подход предлагают финансовые организации, выдавая займы под залог авто с правом пользования. Насколько выгодна и безопасна такая ссуда? Мы рассмотрим тему срочных займов в автоломбардах и МФО, и дадим советы читателям.

Быстрые займы: преимущества и недостатки

Начнем с того, что залоговые ссуды в финансовых организациях получили популярность благодаря простой процедуре оформления. От клиента не требуется собирать пакет документов, декларировать свои доходы, доказывать платежеспособность. Финансовую организацию интересует только твердая гарантия возврата долга. И такой гарантией является имущественный залог.

Клиентам предоставляется на выбор несколько видов займов, в том числе с возможностью пользования залогом. Условия кредитования различные, мы расскажем о них в следующем разделе.

Как правило, от заемщика автоломбарда требуется представить три документа: свой паспорт, СТС и ПТС. Займы выдают совершеннолетним гражданам РФ, владельцам автотранспорта, зарегистрированного на территории России.

Кредитора интересует ликвидность, техническое состояние автомашины и легальность сделки. Поэтому, служба безопасности МФО проверяет данные владельца и машины на предмет угона или обременения.

Отрицательная кредитная история, наличие непогашенной ипотеки или открытого потребительского кредита не повлияют на решение о выдаче ссуды. Отказать могут клиенту, имеющему открытые судебные иски с кредиторами, ведущему процедуру банкротства.

Многие организации сегодня принимают заявки от клиентов через интернет. Чтобы оформить срочный займ под залог авто, нужно заполнить заявку на сайте компании. Затем дождаться приглашения в офис на оценку и подписание договора. Обычно весь процесс занимает не более двух дней с момента подачи заявления.

Услуги по оценке авто клиенты не оплачивают, это входит в общую стоимость займа.

Казалось бы, преимущества займов налицо: минимум документов и информации, быстрая процедура рассмотрения заявки, выдача денег с правом пользования машиной. Но нельзя забывать о финансовой стороне вопроса: процентная ставка финансовой организации может быть в несколько раз выше, чем у банка. Кроме этого, здесь есть и другие риски: на рынке финансовых услуг можно встретить мошенников, работающих под видом автоломбардов.

Некоторые аспекты по получению займа рассмотрены в видео:

Условия выдачи залоговых займов

Как правило, крупные автоломбарды предложат своим клиентам три и более вида залоговых кредитов. Среди них будут классические займы под залог автомобиля и ссуды под ПТС. Последние и предполагают пользование машиной в течение всего периода кредитования.

На каких условиях можно оформить займ под ПТС? Такой вопрос часто задают автовладельцы, желающие получить ссуду быстро, без поручителя и бумажной бюрократии.

В каждой финансовой компании свои условия, но общие рыночные тенденции таковы:

займы под обеспечение ПТС сегодня можно взять на срок от одного до двух лет, под ставку от 4% в месяц. При этом размер ссуды составит от 40% до 70% стоимости машины. Такой диапазон зависит от технического состояния авто, модели, года выпуска.

Погашение долга производится равными платежами, каждый месяц. Сумма взноса состоит из части основного долга и процентов.

Процедура оформления

Как мы уже отмечали, финансовые компании активно работают через интернет-сервисы. На сайте любой крупной организации можно заполнить форму и передать заявку на займ. Можно зайти в офис организации, заполнить образец заявления и оставить для рассмотрения.

Потребуется указать личные данные: ФИО, место регистрации, паспортные данные.

Дальнейший алгоритм действий примерно таков:

• Клиенту позвонит менеджер и уточнит параметры сделки: марку машины, год выпуска. Также обсуждаются желаемые условия кредита, сроки и суммы. Назначается встреча для оценки авто и экспертизы документов;
• Оценка машины производится специалистами МФО, с выездом на дом к заемщику либо на специализированной стоянке кредитора;
• Копии документов можно переслать в организацию на адрес электронной почты. Оригиналы предъявляются перед заключением договора;
• После согласования суммы займа составляется договор. Клиент передает на хранение кредитору ПТС и второй комплект ключей. После подписания договора выдаются деньги. По желанию заемщика это может быть безналичное перечисление на счет или карту, либо выдача наличной суммы.

Займ под залог автомобиля с правом пользования подразумевает оставление в банке только документов на автомобиль. Обычно нужен только ПТС и резервные ключи на машину. Дополнительно может понадобиться регистрация права собственности на авто и сервисная книжка. При этом кредит выдается с правом вождения без каких-либо ограничений на использование: весь период кредитования заемщик может ездить на машине. Ограничения по кредиту касаются только части юридических процедур: продажи, обмена, дарения или завещания. То есть, по факту, ограничивается только право распоряжения, которое по истечению срока погашения полностью снимается с авто.

Помимо того, что выдается кредит под залог авто с правом вождения и авто не будет пылиться на стоянке, а будет все время в пользовании заемщиком, есть еще ряд преимуществ.

1. Возможно кредитование без справок о доходах . Банкам важно официальное трудоустройство, но не всегда даже официально трудоустроенные граждане могут предоставить справку о доходах. Если предоставить обеспечение в виде авто и альтернативную справку – кредит одобрят. К тому же, кроме банков залоговые займы дают и другие кредиторы.
2. Возможно кредитование с плохой кредитной историей . Речь идет о плохой, а не безнадежно испорченной. Те, кто рассчитывался с банком по суду или вообще еще не рассчитался, могут надеяться разве что на микрозаймы в МФО.
3. Низкая ставка и высокая сумма . Кредит с залогом ПТС авто – нецелевой займ, относится к разряду потребительского кредитования, но по сравнению с ним, из-за предоставления залога, подразумевает более низкую ставку и более высокую сумму.
4. Займ под залог авто с правом пользования подойдет ИП , ведь взять деньги для бизнеса в банке практически невозможно. Лимит потребительского займа (если брать в качестве физического лица) может быть недостаточным, а вот залог авто (особенно, если оно дорогое) позволит взять до 70-80% от ее стоимости (или суммарно: до 3-5 млн. р.)

Важно! Перезаложить авто разрешается только в редких случаях, при этом кредитор может затребовать погасить оставшуюся задолженность одним платежом.

Если клиент допускает постоянные просрочки по займу – автомобиль изымается в собственность банка, продается и на полученные деньги возмещается ущерб от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. При этом некоторые банки даже выдают кредиты на авто, которые изъяли.

На какие условия можно ориентироваться

Предложения кредиторов по конкретным кредитным программам не гарантируют, что именно такие тарифы будут установлены клиенту. Каждый рассматривается банком в отдельности:

• проверяется его кредитная история;
• рассматриваются данные в заявке, сверяются с реальными фактами (поэтому «приврать» не получится);
• анализируется доход, его стабильность, наличие стоп-факторов, которые в будущем могут стать причиной неуплаты по кредиту;
• выводится окончательный скоринговый балл.

Кроме этого анализируется, подходит ли заемщик по возрасту, гражданству и основным критериям, и какой автомобиль он предлагает в залог (об этом поговорим в следующих разделах).

И только после всестороннего анализа потенциального заемщика принимается решение об установлении условиях обслуживания займа.

Чтобы заемщику было понятно, на какие условия примерно рассчитывать, банк разрабатывает минимальные и максимальные показатели: ставку, срок, сумму и процент от стоимости авто, который будет выдан.

В среднем, по рынку, банки предлагают такие условия:

• минимальный процент для зарплатных, оформивших страховку: 10-11% (при идеальной истории). Средний процент: 16-19%;
• от стоимости авто готовы дать 50-70%. В редких случаях: 80%;
• займы под залог автомобиля с правом пользования рассчитаны на период кредитования: не более 5-7 лет;
• в суммовом выражении лимит по займу не превысит 3-5 млн. р. При минимальной сумме: 150-300 тыс. р. (в зависимости от региона оформления).

Что касается кредитования в ломбардах, то в надежных и крупных компаниях ставка составляет 2-4% в месяц, но займы выдаются на краткосрочной основе (до 6-ти месяцев, в редких случаях: 12-18 месяцев). Сумма также отсчитывается от стоимости авто, и в самом лучшем случае можно получить до 90% от его стоимости.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года

📱🔛

Какой автомобиль пригоден для залога

Чтобы автомобиль был подходящим объектом залога, он должен отвечать всем основным требованиям кредитора. Последнему важно оценить его ликвидность, другими словами, возможность быстрой продажи за счет наличия спроса на автомобиль. Если авто старше 20-ти лет и ломается каждые 10 км – никому не интересно покупать такое ТС. Банку еще меньше выгоды от продажи такого актива – убытки от неуплаты заемщиком долга не возместит.

Оценивается ликвидность машины после проведения процедуры оценки и проверки ТС.

Каждый кредитор сам решает, под залог какого авто он готов кредитовать заемщиков, но все-таки стандартный перечень требований есть для всех.

Исправное техническое состояние

Авто для залога должно быть полностью исправным и быть на ходу. Для этого делается сервисная проверка авто.

Участие в прошлом в ДТП (особенно – в нескольких, особенно – в крупных) снижает не только стоимость ТС, но и шансы на одобрение такого кредита под залог авто с правом вождения.

Кстати, плюсом будет, если машина оснащена противоугонными устройствами и системами, обеспечивающими безопасность машины.

Удорожает стоимость авто качественный тюнинг и существенные улучшения ТС.

Отсутствие ограничений и залога

Залогом не может стать авто с юридическими обременениями. Такую машину просто нельзя оформить залогом. Ограничения могут касаться:

• запрет на регистрацию, наложенный таможней, судебными органами;
• машина уже заложена у другого кредитора;
• машина является объектом притязательства других лиц или рассматривается предметом судебного спора.

Наличие оригинала ПТС и других документов

Для оформления залога с правом вождения, кроме личных документов необходима документация, касающаяся машины. Для этого в банк представляется технический паспорт, свидетельство о регистрации и, по запросу, документ, на основании которого заемщик получил в собственность авто. Это может быть договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная или договор мены.

Важно! В паспорте ТС не должно стоять отметки «дубликат». Принимается только оригинал.

Год и страна выпуска авто

Чем старше автомобиль, тем он более изношен как морально, так и физически. Его стоимость минимальна, как и спрос на рынке.

Банки не рассматривают слишком старое ТС, лучше всего если возраст авто не превышает 20-ти лет. В идеале – не должно быть старше10-ти лет.

Многие банки не принимают под залог отечественное авто, машины китайского и индийского производства. Если и принимают, то такой залог не должен быть старше 3-5 лет.

Как оформляется авто в банке: 5 последовательных шага

Для начала нужно определиться, какая сумма Вам нужна, и на какой срок. Готовы ли Вы переплачивать по процентам в течение нескольких лет, и насколько срочно Вам нужна требуемая сумма. Если кредит под залог автомобиля с правом вождения нужен буквально за несколько часов – в банк обращаться бессмысленно, для таких краткосрочных кредитов предусмотрено кредитование в ломбардах.

Свое авто надо подготовить к залогу: провести текущий ремонт, если необходимо, устранить неполадки, помыть и почистить. Также заранее можно заказать оценку стоимости. Для этого нужно обратиться в любую компанию, занимающуюся подобными услугами на профессиональном уровне. Только помните о том, что готовый отчет считается актуальным в течение следующих 6-ти месяцев. Поэтому придется заказывать новый.

Выбираем кредитора и подаем заявку

Не каждый банк работает с залоговыми кредитами, кто-то просто не дает деньги под залог авто, работая исключительно с недвижимостью. Но в больших городах не стоит вопрос выбора кредитора – всегда найдутся банки, которые кредитуют под залог авто, есть возможность обратиться в ломбарды и кредитные компании.

Обратите внимание, что не все кредиторы принимают заявки онлайн, поэтому, возможно, придется еще ехать в офис для написания заявления.

Готовим документы при одобрении

Для предварительного одобрения по факту нужно только заявление и паспорт. Если одобрение будет окончательным – кредитор сообщит исчерпывающий список бумаг для оформления кредита. Среди них:

• ПТС и СТС;
• СНИЛС или ИНН (или другой документ по запросу кредитора);
• водительские права (нужны не всегда);
• подтверждение платежеспособности (справки от нанимателя или из налоговой);
• подтверждение стажа (копия трудовой или другая справка).

Допускается в некоторых случаях кредитование без справки о доходах или с плохой кредитной историей, если заемщику удастся доказать свою благонадежность. В ломбардах и кредитных компаниях дают кредиты и без справок, и с любой кредитной историей.

Отдаем авто для оценки

После рассмотрения документов заемщику необходимо предоставить авто для оценки. Процедура длится несколько часов и проводится за счет владельца.

Специалистом делается предварительный визуальный осмотр, оценивается степень износа, учитывается год выпуска, марка и страна-производитель. Делается анализ средней рыночной стоимости по таким моделям.

В конце определяется стоимость авто, от которой зависит лимит кредита под залог автомобиля с правом пользования.

Владелец авто заинтересован в реальной оценке машины, поскольку кредитор не даст более 60-70% от ее стоимости.

Подписываем документы и получаем деньги

Результатом рассмотрения документов, заемщика и его объекта залога становится установление тарифов и подписание кредитного договора. Если сами смутно разбираетесь в таких вопросах – попросите стороннего юриста расшифровать Вам все непонятные моменты.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• полная стоимость кредита под залог автомобиля;
• Ваши права как владельца машины, это не только право использования, но и возможность сдавать в аренду или зарегистрировать;
• санкции за несвоевременное внесение платежей (какой процент, от какой суммы отсчитывается: общего долга или суммы просрочки);
• разрешено ли досрочное погашение. Если да, то на каких условиях, и как будут пересчитываться проценты (возможно, их вообще не пересчитают или сделают это по завышенной ставке).

Со всеми условиями предоставления и обслуживания необходимо внимательно ознакомиться, если есть вопросы – задавать, не соглашаться на заведомо невыгодные для себя условия.

Оплачиваем задолженность

Банки предлагают несколько способов оплаты задолженности, у других кредиторов предусмотрено, в основном, только внесение наличных денежных средств.

Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

• наличными через другие банки (с комиссией);
• по старинке – в кассе банка-кредитора;
• через платежные терминалы;
• электронные кошельки;
• расчет в интернет-банкинге.

Для тех, кому чужды технологии – никто не отменял старого-доброго прийти в кассу и заплатить. Это гарантированно, и точно без комиссий. Просто отнимает личное время.

Помните о том, что каждый день просрочки кредита под залог автомобиля чреват начислением пеней. Поэтому заранее позаботьтесь об оплате.

Где взять кредит с правом вождения за 2 шага

Оформление в банке — долгое и трудное, одна только заявка рассматривается до 7-8 дней, и требуется много документов. О срочности кредита можно умолчать.

Кредитные компании, которые специализируются на залоговых кредитах, дают деньги уже в день обращения. Оформление проходит по закону, в залог берется только ПТС, поэтому владелец машин остается с правом пользования авто.

Ловите пароли и явки самых крупных кредиторов РФ:

• Под Залог Авто. В день обращения и уже до двух миллионов доступно наличными деньгами. Продукт действует на территории практически всех крупных городов РФ. Процентные платежи 1,9 в месяц. Погасить заем можно в любое время, штрафы не начисляются. ⇒ Оставить заявку
• CarMoney (от 2,5% ежемесячно и один миллион рублей лимит). Разрешается досрочное погашение.
• Деньги Сразу — 2,5% в месяц и один миллион рублей. Досрочное погашение без ограничений.

Представленные компании берут в залог только ПТС.

В каких банках дадут кредит с правом вождения

На самом деле, банков, где готовы дать кредит под залог с правом вождения, не так уж и много. Такой кредит не является целевым, не предусматривает оставление на стоянке банка машины, и выдаются на любые цели под залог имеющейся машины. Но есть все-таки несколько банков, где такой кредит взять можно, тем более в больших городах, к примеру, взять кредит под залог ПТС в Москве вообще не проблема: там множество филиалов банков, работают кредитные компании и ломбарды.

Что касается банков, под залог ПТС кредит дадут в следующих банках:

Нецелевые кредиты под залог авто (а не под залог ПТС) без право пользования выдаются в банке «Зенит» (10%, до 3 000 000 р.), в «Восточном экспрессе» (от 19%, до 1 000 000 р.).

Если деньги нужны исключительно для покупки авто – лучше всего брать целевой автокредит. Такие программы есть практически в любых банках, а также в самых крупнейших «Сбербанк», ВТБ.

Займ под залог автомобиля с правом вождения предполагает предоставление кредитору ПТС и дубликата ключей, а авто остается на весь срок кредитования в использовании заемщика.

Видео: все о залоге авто

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

• микрофинансовые организации;
• автоломбарды;
• залоговые компании;
• частные инвесторы.

Получение кредита в банке

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях

Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.

Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.

Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.

Займ у частных лиц

Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.

Условия для предоставления займа

Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.

При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:

• кредитного или договора займа;
• залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.

Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.

В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.

При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Собственный паспорт.
2. Оригинал паспорта технического средства.
3. Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
4. Водительское удостоверение.

Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.

Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:

• заявку на получение займа;
• справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
• копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
• если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
• иные документы.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.

Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.

Особенности оформления договора займа

Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.

Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.

Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.

Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.

1. Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
2. Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.

По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.

Заключение договора займа юрлицами

Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.

Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:

• Устав компании;
• свидетельство о госрегистрации;
• свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
• доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
• копии паспортов всех учредителей и руководителя;
• финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).

Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.

Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.