Страховая компания инвестиции и финансы. Судебные решения о несостоятельности (банкротстве) компании АО СК "ИФ" Инвестиции и финансы страховая компания отбирают лицензию

КАСКО Москва

Александр ждёт выплату по исполнительному листу

Произошёл случай по КАСКО, автомобиль «Пежо 408». Долго кормили завтраками. После чего вынужден был обратиться в суд. Судился с ними почти год, при этом потратил уйму времени, нервов и денег. В итоге выиграл суд; дождался, пока выдадут исполнительный лист. И когда я его получил, сходил в «Индустриальный банк», где узнал, что денег у них на счёте

Страница отзыва

• КАСКО Московская обл.

  Инне отказали в ремонте автомобиля

  Ужасная компания. Обратилась 12.08.2016 года в ТЦ Кунцево по поводу ремонта. Там через месяц ответили, что ремонтировать не будут, так как в страховой компании «Инвестиции и Финансы» не отвечают. На сайте написано, что введена временная администрация. Видимо, ремонтировать придётся за свой счёт. В других отзывах написано, что не выплачивают даже

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• КАСКО Санкт-Петербург

  Виктория выиграла суд у компании «Инвестиции и Финансы»

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• ОСАГО Москва

  Андрей Николаевич планирует жаловаться в Центробанк

  По телефону «горячей линии» мне сообщили, что 24 мая 2016 г. мои документы по делу № О 0217/16 переданы в бухгалтерию на выплату, однако сумму компенсации предложили уточнить по электронной почте. Странно. Написал в управление урегулирования убытков. Письма возвращаются. Сегодня вечером продублировал этот запрос на имя Соболевского Е.Н., так как

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• Другое Москва

  Ольга ждёт компенсацию

  В СК «Инвестиции и финансы» страховалась три года. Произошёл страховой случай, и я ни от кого не могу получить ответ на вопрос, когда будет произведена выплата. Опции сайта страховой компании «отправить письмо» и «заказать обратный звонок» не работают, операторы «горячей линии» не владеют информацией. Получить информацию не представляется

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• Другое Нижегородская обл.

  Ольга Викторовна не получила выплату

  Номер обращения: СИ НН Г 02/16. Три года подряд страховала всё своё имущество в компании «Инвестиции и Финансы». В феврале произошёл страховой случай. Выплату назначили на четвёртое мая 2016 года. Деньги не пришли, и я решила уточнить дату выплаты. В итоге: 1). Десять безуспешных обращений к сотрудникам Нижегородского филиала. 2). Многочисленные

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• ОСАГО Московская обл.

  Владимиру не платят с февраля

  Дело №0028/16. 23 января 2016 года произошло ДТП, виновник которого застрахован в компании «Инвестиции и Финансы». До 28 февраля сотрудники этой страховой компании обещали компенсировать ущерб. Сроки для выплаты вышли, и я написал претензию. Пришёл ответ, в котором обещали перечислить деньги в ближайшее время. С тех пор прошло три месяца, никаких

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• КАСКО Ленинградская обл.

  Любовь не может получить направление на ремонт

  Наступил страховой случай по КАСКО. 18 марта 2016 года оформила заявление в офисе страховой компании. После окончания срока рассмотрения дела не раз звонила в страховую компанию. Представитель страховщика заверил, что моё направление на ремонт от 30 апреля 2016 года давно выдано. Работники СТОА говорят, что никакого направления не получали. В

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• ОСАГО Ивановская обл.

  Ольга не получила выплату

  Номер дела СИ НН Г 02/16 от 01.03.2016 г. Была назначена выплата на 04.05.2016 г., но деньги так и не поступили на счёт. Добиться вразумительного ответа на вопрос о том, когда будет перечисление, не представляется возможным: никто ничего не знает и не ведает

  Ответы: Представитель 0 / Юристы 0

  Страница отзыва

• КАСКО Ростовская обл.

  Михаил пять месяцев ждёт выплату

  Дело №: ГО-РНД 01/16. 29 декабря 2015 года на мой автомобиль упали трамвайные провода. 13 января 2016 года подал документы на выплату. С того момента прошло пять месяцев, а денег все нет. Сотрудники компании не дают никакую информацию о ходе дела. Написал претензию на имя руководителя страховой компании. Спустя некоторое время, полтора месяца

АО СК «Инвестиции и финансы» – относительно небольшая по объему сборов универсальная страховая компания с региональной сетью продаж. В 2015 году по объему собранной премии организация заняла 67-е место в общем рэнкинге российских страховщиков и 28-е место среди страховщиков каско. Приоритетными направлениями деятельности компании в 2015 году являлись: автострахование (64,04%) и добровольное медицинское страхование (17,65%). Компания имеет 18 филиалов и более 10 офисов продаж в крупных городах России. Головной офис расположен в Москве.

Банк России приказом от 20.10.2016 года № ОД-3601 отозвал лицензии компании на осуществление страхования. Решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензий на осуществление страхования (приказ Банка России от 15.09.2016 № ОД-3102), а именно, неисполнением предписания Банка России в установленный срок.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 1 декабря 2016 года компания находится в стадии ликвидации.

Компания «Инвестиции и финансы» (СК «ИФ») была создана в 1992 году Московским Индустриальным Банком*. В первые несколько лет деятельность компании была направлена в основном на обслуживание рисков банка-учредителя и его клиентов и включала страхование имущества, грузов, добровольное медицинское страхование сотрудников предприятий и ряд других услуг страхования. На открытый рынок СК «ИФ» вышла в начале 2000-х годов. Тогда же компания начала активно развивать розничный бизнес, предлагая частным клиентам продукты по автострахованию, добровольному медицинскому страхованию и от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества. К концу десятилетия компания стала крупным игроком рынка банковского страхования (входила в топ-30 компаний сектора), осуществляя страхование заемщиков кредитных институтов, а также реализуя совместные с банками продукты. При этом основным банковским партнером оставался Московский Индустриальный Банк.

В топ-100 крупнейших российских страховщиков СК «ИФ» удалось войти в 2012 году (73-е место, 1 млрд рублей страховой премии, при этом большая часть сборов приходилась на автострахование, добровольное медицинское страхование и страхование грузов). В 2014 году сборы компании достигли 1,7 млрд рублей (70-я позиция на российском страховом рынке), а региональная сеть СК «ИФ» получила распространение на 33 региона страны.

В ближайших планах страховщика – продолжать динамичное развитие бизнеса: по итогам 2016 года СК «ИФ» намерена войти в топ-50 крупнейших российских страховых компаний. Достичь цели СК «ИФ» предполагает за счет расширения спектра предоставляемых услуг (по страхованию имущества и ответственности, держателей банковских карт, автострахованию и другим видам), а также развития региональной сети – компания собирается присутствовать во всех федеральных округах и субъектах России. В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена с закрытого акционерного общества на акционерное общество.

Акционерами компании являются: Абубакар Арсамаков (47,64%), ООО «Аудитконсалт» (28,23%, единственный владелец – Инесса Гешаева), ООО «Контракт» (19,99%, единственный владелец – Мата Зурабова) и ПАО «Московский Индустриальный банк» (3,84%). Абубакар Арсамаков и члены его семьи совокупно владеют 13,52% акций ПАО «Московский Индустриальный банк».

До 2015 года компания стабильно наращивала объемы сборов: в 2012 году – на 72,92%, в 2013-м – на 10,89%, в 2014-м – на 48,27%. По итогам 2015 года в деятельности компании отмечено сокращение объема поступлений на 4,48%.

Объем собранной премии СК «ИФ» в 2015 году составил 1,65 млрд рублей (аналогичный показатель в 2014 году – 1,72 млрд рублей), из них 57,89% занимают поступления по договорам с физическими лицами и 42,11% – с юридическими лицами. Сбор премий осуществлен в 38 субъектах РФ, из них наибольший объем – в Москве (58,31%). Выплаты компании в 2015 году составили 1,55 млрд рублей. Уровень выплат – 94,37%.

В 2015 году при помощи посредников страховщиком было собрано 1,11 млрд рублей (67,35%), размер среднего агентского вознаграждения составил 23,59%.

По итогам 2015 года страховой портфель распределен следующим образом: автострахование (64,04%, из них каско – 41,49%, ОСАГО – 22,55%), добровольное медицинское страхование (17,65%), страхование имущества (9,51%, из них имущества юридических лиц – 6,18%, физических лиц – 3,32%), страхование от несчастных случаев и болезней (3,21%), страхование грузов (2,57%).

По итогам 2014 года чистая прибыль компании согласно отчетности по РСБУ составила 4,81 млн рублей, по МСФО – 17,7 млн рублей. В 2015 году компания показала убыток в размере 167,51 млн рублей по РСБУ и 425,46 млн рублей по МСФО.

Партнерами компании по перестрахованию являются ведущие мировые перестраховщики, такие как Hannover Re, Polish Re, SCOR, а также крупнейшие российские перестраховочные компании.

Руководство: Хамзат Дудаев (генеральный директор), Марина Тарасова.

Совет директоров: Абубакар Арсамаков (председатель), Павел Неумывакин, Адам Арсамаков, Александр Поляков, Хамзат Дудаев.

Партнеры

Автосалоны и автоцентры: Группа компаний РОЛЬФ, ТЦ «Кунцево», «Авто-Старт», Автомобильный холдинг Major.

Банки: ПАО «Московский Индустриальный банк», АО «Кредит Европа Банк», АО «Газпромбанк», ООО «Русфинанс Банк», ПАО «Сбербанк России», ПАО «Балтинвестбанк», АО «Райффайзенбанк» и др.

Клиенты: Министерство иностранных дел РФ, МУ ГПЩ «Служба озеленения и благоустройства», ГУП «Московское имущество» и др.

*ПАО «Московский Индустриальный Банк» – крупный универсальный банк федерального уровня, специализирующийся на кредитовании и обслуживании счетов корпоративных клиентов. В настоящее время банк обслуживает более 1 млн физических лиц и более 70 тыс. предприятий и организаций в 273 офисах продаж расположенных в 28 субъектах Российской Федерации. Численность персонала – более 6 тыс. человек (по состоянию на 1 июля 2015 года). По итогам 2014 года банк получил 1,04 млрд рублей чистой прибыли, согласно финансовой отчетности по РСБУ (за 2013 год аналогичный показатель составил 1,3 млрд рублей). За восемь месяцев 2015 года банк понес убыток в размере 4,9 млрд рублей.

В октябре 2016 года стало известно о распоряжении Центробанка, согласно которому компания «Инвестиции и Финансы» потеряла право на ведение страховой деятельности. Интересно, что до отзыва лицензии страховая компания получала высокие рейтинги, а также положительные предпосылки в части динамики дальнейшего развития. Ниже представлены сведения о направлениях деятельности организации и причинах отзыва лицензии.

Общие сведения о страховой компании

Предприятие «Инвестиции и финансы» (сокращенно СК «ИФ») появилось в 1992 году и было зарегистрировано как Закрытое Акционерное общество. Воспользоваться предлагаемыми страховыми продуктами могли как юридические лица, так и частные физические лица. Экономическая стабильность предприятия не подвергалась сомнению благодаря наличию достаточной суммы собственного капитала и страховых резервов.

В разгар своей деятельности предприятие имело головной офис в столице России и региональную сеть офисов, продающих . Клиенты могли застраховаться более чем в 10 крупных городах России. Предложение услуг в регионах также активно развивалась.

Офисы продаж СК «ИФ» действовали в городах: Армавир, Белгород, Саратов, Брянск, Волгоград, Воронеж, Казань, Краснодар, Липецк и многих других.

После 2014 года СК «Инвестиции и Финансы» сосредоточилась на двух приоритетных направлениях работы:

1. Страхование автомобилистов (КАСКО и ОСАГО);
2. (ДМС).

В том же году организация попадала в несколько , составляемых согласно объёмам собранной страховой премии. К примеру:

• место под номером 28 по Автострахованию КАСКО;
• 67-я ступень в рейтинге страховщиков страны.

Организационная форма компании за время её деятельности менялась:

• в июле 1999 года полным наименованием было Закрытое акционерное общество «Страховая компания Инвестиции и финансы»;
• с января 2016 года: Акционерное общество «Страховая компания Инвестиции и финансы».

Состав страхового портфеля компании

По данным 2015 года, страховой портфель предприятия распределялся в соотношении:

• Автомобильное Страхование КАСКО – 41,49%;
• – 22,55%;
• – 17,65%;
• Страхование имущества, принадлежащего юридическим лицам – 9,51%;
• Страхование имущества в собственности частных физических лиц – 3,32%;
• Страхование от несчастных случаев – 3,21 %;
• Защита имущественных интересов владельцев грузов 2,57%.

Услуги, предлагаемые клиентам

На момент прекращения лицензии компания СК «ИФ» обладала правом на ведение множества видов деятельности в области страхования.
Полный список:
Страхование всевозможных видов транспорта. А именно:

• наземных (включая железнодорожных) видов транспорта;
• видов транспорта, передвигающихся по воздуху;
• транспорта, передвигающегося по воде.

Страхование гражданской ответственности:

• обладателей воздушного, водного и наземного транспорта (включая железнодорожный);
• предприятий, содержащих в пользовании и потенциально опасные объекты;
• за возможное нанесение вреда другим людям;
• за получение вреда при столкновении с недостатками приобретенных товаров, услуг или выполненных работ;
• за невыполнение (или выполнение ненадлежащим образом) своих обязанностей по сделке или договору.

• граждан (кроме средств транспорта);
• предприятий (юридических лиц) (не включая средства транспорта и страхования в сельском хозяйстве);

Страхование рисков предпринимательства и финансовых рисков;
Страхование в сельском хозяйстве:

• скота;
• потенциального урожая;
• выращиваемых сельскохозяйственных культур;
• многолетних зеленых насаждений.

Страхование имущества предприятий (помимо средств транспорта и страхования в сельском хозяйстве);
Добровольные виды страхования имущества и .

Результаты деятельности компании.

По результатам 2014 года прибыль страховой компании согласно представленной отчетности насчитывала:

• 4,81 миллиона рублей – согласно Российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ);
• 17,7 миллионов рублей – по Международным стандартам финансового учета (МСФО).

А по результатам 2015 года страховая организация уже отчиталась в получении убытков:

• 167,51 миллионов рублей – согласно РСБУ;
• 425,46 миллионов рублей – по МСФО.

Для понимания разницы в числах стоит отметить, что отчетность о результатах деятельности по РСБУ предназначается для предоставления контролирующим государственным органам. Отчетность МСФО в свою очередь составляется для инвесторов.

Уставной капитал предприятия на момент утраты лицензии насчитывал более 250-ти миллионов рублей. Страховая компания вела сотрудничество с крупными мировыми и российскими перестраховочными организациями.

Утрата лицензии: причины и последствия

20.10.16 в средствах массовой информации появились новости . В государственном реестре субъектов страхового дела компании присвоили номер 0907.
К решению о необходимости отзыва лицензии Центральный банк страны пришел по следующим причинам:

1. Противоречащие законодательству России действия страховщика;
2. Неисправленные в предложенный срок допущенные отклонения от закона;
3. Невыполнение предписания, данного банком России.

Сейчас для управления страховой компанией уже определена временная администрация. Основанием для этого стала необходимость ведения контроля над проведением плана поднятия платежеспособности. В связи с этим, на полномочия исполнительных органов СК «ИФ» наложены серьёзные ограничения.

В результате отзыва лицензии организации предписано:

1. Не позднее, чем в течение 1 месяца сообщить своим страхователям о случившемся (отсчет начинается со дня вступления в силу распоряжения об утрате лицензии).
2. Прекратить ведение работы по предоставлению населению услуг страхования.
3. Выполнить обязанности, исходящие из заключенных со страхователями и перестрахователями договоров, включая начисления по уже произошедшим страховым событиям.

По последней информации в СМИ Членами Временной администрации было проанализировано . По результатам проведенной работы были сделаны выводы о присутствии признаков банкротства, предусмотренных действующим федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В целях исполнения указания Банка России, временной администрацией было направлено заявление о признании СК «ИФ» банкротом в Арбитражный Суд г. Москва.

Основные отзывы о компании

Среди отзывов, написанных страхователями о сотрудничестве с компанией, преобладают отрицательные оценки. Проанализировав все, что представители населения пишут о страховой организации «Инвестиции и Финансы», можно выделить несколько часто встречающихся ситуаций:

1. Граждане выигрывают в судах дела о невыполнении страховой компанией своих обязательств. При этом на самом суде не появляется представитель организации, а денежные средства все равно не выплачиваются.
2. Страхователям отказывают в ремонте автомобиля после аварии, так как не удается связаться с организацией-страховщиком.
3. После нанесения визита в банк, обслуживающий счет страховой компании граждане узнают, что на счете юридического лица отсутствуют средства.
4. Выплаты не производятся даже по исполнительным листам.
5. Попав в дорожно-транспортное происшествие, виновник которого застрахован в СК «ИФ», пострадавшим не удается связаться со страховой компанией для получения компенсации.
6. В офисах компании отсутствуют бланки для оформления обязательного страхования ОСАГО.
7. Когда граждане обращаются на станции технического обслуживания с направлением на ремонт по КАСКО, то им сообщают, что сотрудничество с СК «ИФ» приостановлено.
8. После получения долгожданного направления на ремонт страховая компания все равно не согласовывает необходимые (на взгляд владельца автомобиля) ремонтные работы.
9. Для получения компенсации по дополнительным услугам (например, эвакуатор при ДТП) представители компании запрашивают несравнимо много подтверждающих документов.
10. Стоимость полиса при оформлении в офисе оказывается выше, чем озвучивалась по телефону.

Описание вышеперечисленных ситуаций повторяется из отзыва в отзыв. Очень хочется верить, что пострадавшие люди все-таки получат предназначающиеся им денежные выплаты.

Компания “Инвестиции и финансы”, как все начиналось, видео

В интернете в свободном доступе размещена информация об организациях, в отношении которых применена процедура банкротства. Поэтому на сайте Единого федерального реестра банкротов любой заинтересованный человек может найти страницу, посвященную СК «ИФ».
Подводя итоги обзора деятельности страховой организации, можно сделать следующие выводы:

1. В отношении организации используется процедура финансового оздоровления, поэтому дальнейшие перспективы развития зависят от действий временной администрации.
2. Частным и корпоративным клиентам страховой компании “Инвестиции и Финансы”, столкнувшимся со страховым событием, требуется как можно быстрее обратиться в суд с исками о получении страхового возмещения.

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП -4, проезд Соломенной Сторожки, 12

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-49533/2017

г. Москва Дело № А40-160507/16

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Р.Г. Нагаева

судей И.М. Клеандрова, С.А. Назаровой

при ведении протокола секретарем судебного заседания С.В. Горбачевым

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "РОСТ" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.08.2017г. по делу № А40-160507/16 вынесенное судьей Р.Ш. Мухамедзановым, об оставлении без рассмотрения жалобы кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны в части отстранения конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны от исполнения обязанностей, в остальной части жалобы кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны отказано в полном объеме.

при участии в судебном заседании:

от ООО "РОСТ" – Терентьева С.Е., выписка ЕГРЮЛ от 19.11.2017

Терентьева С.Е. лично

от конкурсного управляющего – Суркова Т.С., дов. от 16.11.2017

УСТАНОВИЛ:

Определением от 09 августа 2016 г. Арбитражным судом города Москвы принято к производству дело по заявлению Токарева Евгения Анатольевича о признании несостоятельным (банкротом) страховой организации АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы". Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15 ноября 2016 г. (резолютивная часть решения объявлена 18 октября 2016 года.) в отношении должника АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" открыто конкурсное производство, при банкротстве АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" применены правила § 4 «Банкротство финансовых организаций» главы IX ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Сообщение об открытии в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" №202 от 29.10.2016, стр. 101

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 21.08.2017г. оставлено без рассмотрения жалоба кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны в части отстранения конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны от исполнения обязанностей, в остальной части жалобы кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны отказано в полном объеме.

Не согласившись с вынесенным определением, ООО "РОСТ" подало апелляционную жалобу, в которой просит обжалуемый судебный акт отменить, принять по делу новый судебный акт. Конкурсный управляющий представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит обжалуемый судебный акт оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. В судебном заседании представитель ООО "РОСТ" доводы апелляционной жалобы поддержал по мотивам, изложенным в ней. Представитель конкурсного управляющего возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, уведомленные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм ст. , Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Законность и обоснованность принятого определения проверены в соответствии со статьями , Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, заслушав представителей сторон, считает, что оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта не имеется.

В соответствии со статьей Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) и частью 1 статьи дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). По правилам статьи Закона о банкротстве жалобы кредиторов о нарушении их прав и законных интересов подлежат рассмотрению арбитражным судом в порядке и сроки, установленные пунктом 1 указанной статьи Закона о банкротстве. Согласно пункту 1 статьи Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" арбитражным судом рассматриваются жалобы кредиторов на действия арбитражного управляющего, нарушающие их права и законные интересы. Основанием удовлетворения жалобы на действия (бездействие) арбитражного управляющего является установление арбитражным судом:

Факта несоответствия этих действий законодательству о банкротстве (неисполнение или ненадлежащее исполнение арбитражным управляющим своих обязанностей);

Факта несоответствия этих действий требованиям разумности и добросовестности.

Жалоба может быть удовлетворена только в случае, если вменяемыми неправомерными или недобросовестными или неразумными действиями (бездействием) действительно нарушены права и законные интересы подателя жалобы. При рассмотрении жалоб на действия (бездействие) арбитражного управляющего бремя доказывания должно распределяться следующим образом: лицо, обратившееся с жалобой, обязано доказать наличие незаконного, недобросовестного или неразумного поведения арбитражного управляющего и то, что такое поведение нарушает права и законные интересы этого лица.

В данном случае, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что заявителями жалобы не доказано, какие именно документы в подтверждение каких именно выводов, содержащихся в отчете, отсутствуют в материалах дела; также судом учитывается недоказанность заявителями жалобы факта нарушения прав (кредиторов) в связи с допущенными, по их мнению, нарушениями.

Требование кредиторов об отстранении конкурсного управляющего в порядке ст. не подлежит рассмотрению, поскольку определением Арбитражного суда города Москвы от 29.06.2017г. по делу № А40-160507/16-4-189Б Зотьева Е.А. освобождена от исполнения обязанностей, конкурсного управляющего АО Страховая компания «Инвестиции и финансы» конкурсным управляющим утверждена Ткаченко Ирина Геннадьевна (почтовый адрес: 344000, г. Ростов-на-Дону, а/я 569, СНИЛС 055- 698-532-09, ИНН 610207483702, [email protected], 89282708596, член Саморегулируемой межрегиональной общественной организации «Ассоциация антикризисных управляющих» (443072, г. Самара, Московское шоссе, 18 км, ОГРН 102630000375, ИНН 6315944042).

В соответствии со ст. арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд апелляционной инстанции полагает обоснованными выводы суда первой инстанции об оставлении без рассмотрения жалобы кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны в части отстранения конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны от исполнения обязанностей; об отказе в удовлетворениии в остальной части жалобы кредиторов Шаидханова И.С., Попова В.В., Терентьевой С.Е. и ООО «РОСТ», на действия (бездействие) конкурсного управляющего АО Страховая компания "Инвестиции и Финансы" Зотьевой Елены Александровны.

Довод апелляционной жалобы о том, что вывод суда о допустимости и достоверности копии Протокола собрания кредиторов от 15.12.2016г. противоречит материалам дела, отклоняется судом апелляционной инстанции.

В соответствии с пунктом 143 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) Конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов (комитету кредиторов) отчет о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию не реже чем один раз в три месяца, если собранием кредиторов не установлено иное.

Во исполнение указанной нормы на 15 декабря 2016 года было назначено собрание кредиторов по рассмотрению отчета конкурсного управляющего. Собрание признано несостоявшимся, ввиду отсутствия кворума, о чем свидетельствует протокол, направленный в материалы дела 21.12.2016г. Собрание, назначенное на 14 марта 2017 года не состоялось в связи с болезнью управляющего, о чем свидетельствует листок нетрудоспособности, выданный на период с 13.03.2017 по 21.03.2017 (прилагается),который был направлен в материалы дела 21.03.2017 г.

Ссылка о проведении первого собрания согласно п. 2.1. порядка организации и проведения собраний кредиторов, ликвидируемых финансовых организаций утвержденного решением Правления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 31 марта 2016 г. не может быть применена, так как не регулирует порядок проведения собраний кредиторов страховых компаний, а регламентирует проведение первого собрания кредитной организации. Таким образом, судом первой инстанции дана надлежащая оценка данному доводу.

Доводы о не проведении аналитической работы также подлежит отклонению. Конкурсным управляющим подготовлено заключение о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, согласно которого установлено следующее: Признаком фиктивного банкротства является наличие у должника возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме на дату обращения должника в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). Учитывая, что дело о несостоятельности (банкротстве) АО СК «Инвестиции и Финансы» возбуждено Арбитражным судом города Москвы по заявлению Токарева Е.А. целесообразность расчетов по определению признаков банкротства отсутствовала. Признаками преднамеренного банкротства являются действия лиц, которые имеют право давать обязательные для должника указания либо имеют возможность иным образом определять его действия, вызвавшие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Бухгалтерский баланс страховой компании учитывает специфику страховой деятельности и способствует получению достоверной информации о деятельности организации, однако в данном случае бухгалтерская отчётность общества не отражает реальной картины о финансовом состоянии АО СК «Инвестиции и Финансы» В результате проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности страховщика, выявлены существенные пороки при учете активов, как финансовых, так и материальных.

Исходя из фактических данных, активы организации на общую сумму 948 928 тыс. руб. - не подтверждены документально: по состоянию на 31.03.2016г. порядка 18% от суммы активов составляли финансовые вложения, 61% - дебиторская задолженность. В частности, в бухгалтерском балансе страховщика по состоянию на 31.03.2016г, отражена информация о финансовых вложениях на 172 812 тыс.руб., таковыми являются ценные бумаги, займы и т.д. Временной администрацией передан конкурсному управляющему ответ ПАО «Московский индустриальный банк» о предоставлении копий поручений на вывод денежных средств с брокерского счета (по договору на брокерское обслуживание №18 от 09.01.2007), который содержал два поручения за подписью Дудаева Х.Р. от 30 июня 2016 г. со сроком исполнения поручения не позднее 08.07.2016 каждое. Согласно данных поручений была совершенна сделка по продаже ценных бумаг и осуществлен вывод денежных средств с брокерского счета АО «СК «Инвестиции и финансы», открытого в банке ОАО «МИнБ», в размере 107 682 027, 43 руб. на расчетный счет АО «Альфа-Банка». Таким образом, заявленный размер финансовых вложений на сегодняшний день не соответствует действительности.

Также указан размер дебиторской задолженности на сумму 581 939 тыс. руб., проанализировать первичную бухгалтерскую документацию, подтверждающую дебиторскую задолженность на указанную сумму с целью возможности ее взыскания и оценки ее ликвидности и не представилось возможным, в виду всей документации подтверждающей ее наличие отсутствия. В процессе конкурсного производства выявлена дебиторская задолженность согласно базы 1-С, а также из имеющийся документации на общую 65 982 тыс. руб.

Отложенные налоговые активы, указанные на сумму 45 606 тыс. руб. не являются средствами для погашения задолженности, а вносятся в баланс в качестве отражения налога на прибыль, при условии, что такая прибыль будет получена в следующих налоговых периодах.

Кроме этого, согласно строке 6 баланса раздел «Актив» доля перестраховщиков в страховых резервах составляет 101 451 тыс.руб. однако фактически установлена задолженность по перестрахованию к ООО СК «Селекта», которая равна 22 445тыс.руб,к ООО "Страховая компания "ТИТ" равна 3 618 тыс. руб., что в совокупности составляет 26 063 тыс. руб. Иной размер задолженности по перестрахованию является сомнительным, экономически нецелесообразным, а также присутствуют признаки, связанные с легализацией (отмыванием) денежных средств.

Вместе с тем должником совершенно ряд сделок вызвавших неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, а именно:

15 июня 2016 года ПАО «Московский Индустриальный банк», АО «Альфа-Банк» и АО СК «Инвестиции и Финансы» подписали Соглашение, по условиям которого должник поручил АО «Альфа-Банк» списывать денежные средства, поступающие на счет АО СК «Инвестиции и Финансы» №40701810801300000251, открытый в АО «Альфа-Банк», в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк». Денежные средства списываются без дополнительных распоряжений (акцепта) АО СК «Инвестиции и Финансы» в счет погашения задолженности по кредитному договору №89 от 29.04.2016 года, заключенному с ПАО «Московский Индустриальный банк».

Согласно выписке, полученной от АО «Альфа-Банк» по счету №40701810801300000251, во исполнение вышеуказанного соглашения в пользу ПАО «Московский Индустриальный банк» в счет погашения кредитных обязательств по кредитному договору №89 от 29.04.2016 года было списано (перечислено):

08.07.2016 года: 340 983, 61 рубля;

11.07.2016 года: 109 314, 32 рублей;

11.07.2016 года: 98 978 807, 13 рублей;

Всего: 99 429 105, 06 руб.

Заявление удовлетворено. ПАО «Московский Индустриальный банк» подана апелляционная жалоба. Судебное заседание по ее рассмотрению назначено 30.11.2017 г. Таким образом, на основе изученных данных, сделан вывод о наличии признаков преднамеренного банкротства, предусмотренных действующим законодательством. оскольку бухгалтерский баланс предоставлялся в налоговую инспекцию по состоянию на 31 марта 2016 года, и иная обществом не сдавалась, а самостоятельно не представляется возможным подготовить и направить отчетность за последующие года, так как уставлено, что сданный баланс является некорректным, в связи с чем в отчете приведены сведения за 1 квартал 2016 года

Довод о необоснованном привлечении специалистов с ежемесячной оплатой 800 000 руб., подлежит отклонению по следующим основаниям.

Основной круг обязанностей (полномочий) конкурсного управляющего определен в статье Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"(далее - Закона о банкротстве), где указано, что конкурсный управляющий обязан принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества; привлечь оценщика для оценки имущества должника в случаях, предусмотренных Федеральным законом; принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям статьи Закона о банкротстве арбитражный управляющий вправе привлекать для обеспечения осуществления своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их деятельности за счет средств должника, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, стандартами и правилами профессиональной деятельности или соглашением арбитражного управляющего с кредиторами. Кроме того, согласно пункту 3 статьи Закона о банкротстве в целях правильного ведения учета имущества должника, которое составляет конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе привлекать бухгалтеров, аудиторов и иных специалистов.

В период конкурсного производства заключен договор на оказании юридических услуг № 3/3 от 19.10.16 с ООО «Инновационные технологии»

Необходимость привлечения ООО «Инновационные технологии» вызвана большим объемом работы, которую самостоятельно конкурсный управляющий физически не может провести. А именно с момента открытия процедуры конкурсного производства поступали многочисленные запросы, судебные повестки, определения о назначении судебных заседаний, около 100 в неделю, на которые своевременно подготавливались ответы, отзывы. Кроме этого с момента открытия реестра требований кредиторов, в адрес конкурсного управляющего поступало множество заявлений о включении в реестр. Так, за период действия договора было обработано порядка 672 заявлений, подано более 230 возражений, в реестр требований включено 475 кредиторов. ООО «Инновационные технологии» оказывало содействие конкурсному управляющего в формирований реестра требований кредиторов. Изучаются выписки о движении денежных средств по расчетным счетам, по мере их поступления, на предмет выявления сомнительных сделок, дебиторской задолженности. Проводится работа по выявлению дебиторской задолженности, так получены и направлены в службу судебных приставов порядка 65 исполнительных листов на общую сумму 8 135 505,29р. Проведена работа по требованиям в порядке суброгации, направлено более 80 претензий на общую сумму 7 799 115,28р., в настоящий момент подготавливаются исковые заявлениям также продолжается работа по направлению претензий. Изучена задолженность по перестрахованю, и т.д.

Также заключен договор на оказание IT услуги №3/1 от 19.10.16 с ООО «Инновационные технологии» (расторгнут 15.03.2017).

Оказание услуг на комплексное восстановление базы 1С. Услуги по данному договору включают действия по восстановлению базы 1С в том числе: аудит архивных систем управления базы данных на предмет актуальности информации об убытках, дебиторской задолженности и т.д.; тестирование и исправление файловых баз специализированными средствами; тестирование и исправления баз данных средствами 1С (логической целостности, реиндексация таблиц информационной базы данных). Оказание услуг по проверке в базе данных АО «Страховая компания «Инвестиции и финансы» суммы требования, а также обоснованности заявленного размера требований по поступившим заявлениям от кредиторов.

Заключен договор на оказание услуг №3/2 от 19.10.16 с ООО «Инновационные технологии»(с 15.03.2017 оплата по договору составляет 100 000р.)

Услуги по данному договору включают в себя подготовку и выдачу, а также направление справок по форме 182-н, 2-НДФЛ, справка-расчет среднего заработка для расчета пособий ФСС, сопроводительных писем, подготовка списков получателей пособий-граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, в соответствии с Законом Российской Федерации от 15.05.1991 № 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС», заверение копий приказа о предоставлении отпуска по уходу за ребенком. Подготовка и направление уведомлений о предстающем увольнении. Увольнение сотрудников АО «Страховая компания «Инвестиции и финансы», с внесением записи в трудовую книжку. Предоставление услуг по приему входящей корреспонденции, обработка исходящей корреспонденции, конвертирование, отправка почтовых отправлений, в том числе составление почтовых реестров.

Также суд апелляционной инстанции учитывает особую специфику банкротства страховых организаций, объем работ. Кроме того, денежные средства не по одному заключенному договору не выплачивались. Учитывая объем оказываемых привлеченными специалистами услуг, а также наличие у конкурсного управляющего иных обязанностей, возложенных на него законом, самостоятельное осуществление всех мероприятий необходимых в процедуре конкурсного производства конкурсным управляющим Зотьевой Е.А.. затруднительно.

В соответствии с пунктом 6 статьи Закона о банкротстве и согласно разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 года № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 №296 - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» при необходимости привлечения лиц, оплата услуг которых приведет к превышению общей суммы расходов на оплату привлеченных лиц, арбитражный управляющий вправе обратиться с соответствующим ходатайством в суд на основании пункта 6 статьи 20.7 Закона. Арбитражный суд выносит определение о привлечении указанных в настоящем пункте лиц и об установлении размера оплаты их услуг по ходатайству арбитражного управляющего при условии, что арбитражным управляющим доказаны обоснованность их привлечения и обоснованность размера оплаты их услуг.

На основании изложенного в суд первой инстанции подано заявление об установлении лимита расходов за период исполнения обязанностей конкурсного управляющего Зотьевой Е.А., которое судом первой инстанции удовлетворено (Определение от 20.10.2017).

Согласно п. 2 ст. Закона о банкротстве «В течение десяти дней с даты утверждения арбитражным судом в процедурах, применяемых в деле о банкротстве (за исключением дела о банкротстве отсутствующего должника, а также должника, балансовая стоимость активов которого не превышает сто миллионов рублей), внешнего управляющего и конкурсного управляющего они дополнительно должны заключить договор обязательного страхования своей ответственности по возмещению убытков, причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве, со страховой организацией, аккредитованной саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Размер страховой суммы по указанному договору определяется в зависимости от балансовой стоимости активов должника по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве»

Законом о Банкротстве не предусмотрено заключение еще одного договора дополнительного страхования на случай превышения лимита согласно п. 3 ст. 20.7.3акона о банкротстве. В связи с чем, ООО РОСТ не верно трактует нормы Закона о Банкротстве. Изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, повлияли бы на их обоснованность и законность либо опровергли выводы суда, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными. Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, в соответствии с частью 4 статьи , судом первой инстанции не допущено.

Обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены определения суда первой инстанции, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит. Руководствуясь ст. ст. , - , Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.08.2017г. по делу № А40-160507/16 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "РОСТ" – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья: Р.Г. Нагаев

Судьи: И.М. Клеандров

С.А. Назарова

Суд:

9 ААС (Девятый арбитражный апелляционный суд)

Истцы:

Абызова Наталья Николаевна
Аксенов Сергей Юрьевич
Александров А А
Алиев А А
Андреев Владимир Алексеевич
Андреев Иван Апполонович
Андреев Сергей Александрович
Андреев Станислав Юрьевич
Анисимов Михаил Александрович
Антонов Александр Владимирович