Какой банк можно вкладывать деньги под проценты. #4

Развитие современных технологий значительно расширило возможности дополнительного заработка и приумножения имеющихся средств. И если у вас есть определенная сумма относительно свободных средств, то сразу возникает вопрос: куда выгодней вложить деньги под проценты?

Интернет давно перестал быть лишь источником информации и развлечений. Сегодня здесь предлагается большое количество способов приумножить вложения. Но все ли они столь выгодны и безопасны? Какие из них дают наибольший доход с минимальным набором рисков? Насколько сложны и эффективны эти способы?

Дать ответы на эти вопросы поможет предварительный анализ самых популярных способов, предлагающих пользователям куда лучше вложить деньги под проценты с большой выгодой.

При выборе способов для этого ТОПа мы руководствовались такими критериями, как простота, доступность, возможность участвовать даже с небольшой суммой денег и распространённость в интернете. А насколько реально приумножить свои доходы, используя один из них, каждый сможет решить для себя самостоятельно.

Покупка криптовалюты

Понятие электронных денег (криптовалюты) появилось сравнительно недавно. Первой криптовалютой были биткоины, и при появлении они практически ничего не стоили. Однако уже через пару лет курс стал стремительно расти. Такой небольшой экскурс в историю не случаен. Еще 7 лет назад на приобретение 10 тыс. биткоинов вы бы не потратили и нескольких тысяч долларов, а сегодня за них можно выручить более 3 млн. долларов.

Если рассматривать покупку криптовалюты, как решение вопроса, куда вложить деньги на короткий срок (на месяц, два или шесть месяцев), то такой способ вряд ли можно назвать рациональным. Но в то же время это очень перспективный способ дальнесрочного инвестирования. Сегодня существует несколько видов криптовалют. Прежде чем принять решение о покупке одной из них, рекомендуется провести анализ её курса за определенный период.

Текущий курс Bitcoin

1 биткойн на момент написания статьи (июль 2017), стоит примерно 2500$
Зарегистрируйте кошелёк для криптовалюты уже сейчас .

Инвистирование в оборудование для майнинга криптовалюты

Если вы не готовы ждать изменения курса криптовалюты, можно начать майнить самому. Рассмотрим две классические схемы добычи криптовалюты:

• Покупка оборудования.
• Аренда мощностей — облачный майнинг.

Покупка оборудования для майнинга (не актуально на конец 2018 года)

Первый способ предполагает покупку оборудования для майнинга (готовые фермы, asic, комплектующие для сборки фермы). Подключение оборудования к электрической сети и сети интернет. В зависимости от используемого оборудования, выбранной валюты и её текущего курса, срок окупаемости может начинаться от четырёх месяцев. Стоимость готовой фермы или асика начинается в среднем от 100 000 рублей.

Оборудование выделяет много тепла, сильно шумит и требует постоянного мониторинга (можно дистанционно), поэтому вам потребуется стабильный интернет, бесперебойная сеть питания и площадь для размещения оборудования.

Облачный майнинг (Сloud Mining)

Если вы не готовы рисковать крупными суммами для покупки оборудования, можно вложить деньги в «Облачный майнинг». Для старта достаточно 1,5 доллара, а годовая прибыль может превышать 200%.
Пример расчёта для сервиса облачного майнинга HashFlare (проверен лично! ).

Купив 10 GHS для добычи Биткойна (алгоритм SHA-256) всего за 1,5$, через 12 месяцев на счету будет 3$.
Криптовалюта зачисляется на счёт ежедневно и есть возможность докупать GHs с собственного баланса.

Покупая мощности вы заключаете контракт на один год, учитывайте это при расчётах.

Открытие депозита в банке

Открытие депозита в банке - рублёвого, валютного. Банк – одно из самых привычных и доступных мест вложения денег на длительный срок без рисков и с гарантией. Риск в данном случае минимальный, и вы гарантировано, по окончании депозитного договора, получаете свои деньги и заработанные проценты. Это можно отнести к плюсам. Вклады до 1 миллиона 400 000 рублей застрахованы, что приравнивает риски к нулю.

Дополнительное одно достоинство такого решения – возможность сделать депозит в отечественных денежных средствах или валюте. Главное отличие этих двух вариантов – размер процентной ставки.

Обезличенный металлический счет.

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС) – это покупка виртуального драгоценного металла (золота, платины, серебра). То есть вы можете, в том числе и через интернет-банкинг, открыть ОМС и внести на него количество приобретаемого металла в перерасчете на денежные единицы. Доход от такого инвестирования будет зависеть от колебаний стоимости драгоценных металлов на внутреннем и мировом рынке. Однако, уверенно можно сказать, что данный способ, являясь долгосрочным инвестированием, гарантирует в будущем хороший доход.

Из минусов – придётся заплатить налог с полученной прибыли, и низкий процент доходности.

Участие в торгах

Игра на бирже – очень распространённый способ получить максимальную прибыль в сравнительно короткие сроки. Впрочем, здесь доступны и долгосрочные инвестиции. Но если раньше рядовой обыватель, решая вопрос, куда вложить деньги на год, не рассматривал этот способ из-за нереальности участвовать в торгах с небольшими суммами, то сегодня такая ситуация кардинально изменилась.

Биржевая площадка Форекс, использование ПАММ-счетов, бинарных опционов и игра на фондовых рынках стали доступны практически всем желающим.

Преимущества:

• возможность получать высокий стабильный доход;
• доступность обучающих курсов по трейдерству для людей, не имеющих финансового образования.

Недостатки:

• необходимость пройти специальное обучение – только анализ и соблюдение выбранной стратегии принесет доход. Торги на удачу – это всё равно что играть в лотерею;
• сохраняются достаточно высокие риски потерь;
• большое количество факторов влияния, которые необходимо учитывать и анализировать.

Долговые онлайн-сервисы

Достаточно простой способ инвестирования предлагает система электронных кошельков WebMoney. Это долговой онлайн-сервис, позволяющий даже вложить деньги на 24 часа под проценты.

Такой долговой сервис является альтернативой банковским кредитам. Здесь реализуется принцип Р2Р, когда деньги напрямую поступают от кредитора к заемщику на выгодных условиях.

Основное преимущество сервиса – выгодные процентные ставки для обеих сторон. Проценты для заёмщика будут ниже, чем за кредитование на аналогичную сумму в банке. Кредитор же получает в онлайн-сервисе за своё инвестирование проценты, более выгодные, чем те, на которые он мог бы рассчитывать, воспользовавшись банковским депозитом.

Преимущества:

• высокая доходность и пассивность заработка.

Недостатки:

• риск невозврата кредита. Рекомендуется всегда тщательно изучать данные заемщика перед выдачей кредита.

Стартап

Решая для себя вопрос, куда выгодней вложить деньги под большие проценты, многие начинают поиск выгодных и перспективных стартапов. Стартап – новый или находящийся на стадии разработки проект, основанный, как правило, но инновационных идеях и новинках технологий.

Преимущества:

• реальная возможность значительно приумножить свои средства в случае успеха.

Недостатки:

• поиск действительно интересного и перспективного стартапа может занять много времени;
• нет гарантии, что проект будет успешным;
• такой выбор даже в случае успеха может с легкостью перерасти из ожидаемого среднесрочного инвестирования в долгосрочный.

Хайпы

В сети предлагаются и такие способы быстро и очень выгодно вложить свои средства под баснословные проценты – хайпы (HYIP). Данная аббревиатура происходит от английского «High Yield Investment Program» и в переводе на русский означает – инвестиционная программа, которая приносит высокий доход.

По мнению некоторых, хайпы представляют собой самое натуральное мошенничество, очень напоминающее финансовую пирамиду, где участникам обещается очень высокий доход без каких-либо усилий. Всё, что требуется от участника – это деньги. Но с другой стороны, нельзя отрицать тот факт, что есть определенное количество людей, которые смогли по-крупному заработать на подобных проектах.

Преимущества:

• очень высокая доходность.

Недостатки:

• очень высокие риски, потому что никогда не известно, в какой именно момент проект прекратит своё существование. Для данного способа как нельзя лучше подходят высказывания типа «успей снять сливки» и «выигрывают только первые».

Можно сделать вывод, что если уж и решаться таким способом инвестировать свои деньги, то следует выбирать проект, который стартовал совсем недавно. Крайне желательно успеть вовремя выйти из него.

Ещё больше интересного

Чтобы выбрать выгодную депозитную программу, люди должны составить или воспользоваться специальными интернет-ресурсами, на которых собрана вся информация по банкам конкретного региона. При изучении депозитных продуктов следует обращать внимание на все важные параметры, например, на сроки, ограничения по минимальным и максимальным суммам вложений, валюту и т.д.

Что должен учесть частный инвестор?

Чтобы выгодно вложить деньги в банк, каждый потенциальный вкладчик должен учитывать следующие нюансы:

1. Выбирая, в какой валюте внести на депозитный счет деньги, необходимо выяснить, как развивается экономика в стране. Если ситуация стабильна, то вклад лучше оформлять в российских рублях. В том случае, когда экономика переживает кризис, следует обратить внимание на более стабильную валюту.
2. Тип депозита. Если человек не хочет на длительный срок доверять свои сбережения финансовому учреждению, он может открыть срочный вклад. При этом ему нужно учитывать, что условия такой программы могут не предусматривать ни пополнения, ни капитализации. Если у человека есть сбережения в нескольких видах валют, ему стоит открыть , по которому будет гарантирована высокая доходность.
3. Минимальная и максимальная сумма вложения. В некоторых финансовых учреждениях действуют ограничения относительно величины стартовых вложений и максимальных сумм денежных средств, которые могут храниться на депозитных счетах. Если частный инвестор имеет небольшую сумму сбережений, ему не помешает найти банк, в котором отсутствуют такие жесткие требования.
4. Сроки действия депозитных программ и их продление. Многие вклады можно пролонгировать в автоматическом режиме, но при этом следует учитывать тот факт, что по обновленному договору будут действовать условия, которые были установлены на дату продления.
5. Величина процентных ставок. При выборе депозитной программы люди не должны ориентироваться на . Им необходимо изучить все доступные предложения и выбрать программу, по которой установлены максимально высокие процентные ставки. При этом нужно учитывать один нюанс: полученный вкладчиками процентный доход подлежит обложению налогом (для расчета берется сумма прибыли по вкладам, по которым процентная ставка превышает 16,00% годовых). Идеальным решением станет выбор .
6. Надежность финансового учреждения. Сегодня в российском банковском секторе предоставляют профильные услуги как крупные и стабильные финучреждения, так и небольшие финансовые компании. Новички часто пытаются привлечь к себе клиентов максимально высокими процентными ставками. К таким предложениям следует относиться с предельной осторожностью, так как может получиться такая ситуация, что банк не сможет выдержать конкуренции и обанкротится, а все вложенные средства клиентов пропадут. Чтобы минимизировать риски, для частных инвестиций нужно выбирать то финансовое учреждение, которое давно работает в России и принимает участие в государственной программе страхования вкладов. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вкладчикам будут возвращены их сбережения в пределах установленных законом сумм.

Совет : при выборе банка потенциальный вкладчик должен обращать внимание на следующие факторы: форма собственности, место на отечественном финансовом рынке, происхождение капитала. На территории Российской Федерации самыми надежными и стабильными финучреждениями являются Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Какие виды вкладов предлагают российские банки?

В настоящее время финансовые учреждения предлагают населению страны депозиты, которые можно разделить на несколько групп:

1. (по ним, как правило, устанавливаются самые маленькие ставки, стартующие с 0,01% годовых).
2. Срочные вклады, которые могут обладать максимальной доходностью.
3. Сберегательные сертификаты, где разрешается проводить расходные операции, делать дополнительные взносы или полностью выводить средства.
4. Металлические вклады (предназначаются для хранения драгоценных металлов и используется в большей степени для их сохранения, так как по ним устанавливаются очень низкие процентные ставки).

Депозиты можно классифицировать следующим образом:

• вклад (классический), по которому устанавливаются максимально высокие процентные ставки, фиксируется срок хранения денежных средств и отсутствует возможность частичного вывода или пополнения;
• вклад с капитализацией процентного дохода, где начисления прибавляются к телу депозита и начинают приносить прибыль владельцу;
• вклад (пополняемый), когда фиксируется срок и отсутствуют ограничения по суммам дополнительных взносов;
• вклад (мультивалютный), который позволяет размещать сбережения одновременно в нескольких видах валюты.

Можно ли самостоятельно определить доходность депозита?

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям следует попробовать самостоятельно определить доходность выбранной программы. Если они планируют положить деньги на полгода под 10% годовых, то это не значит, что они получат на руки доход, исчисленный следующим образом: сумма вклада * 10%. При начислении процентов необходимо учитывать несколько важных показателей:

• срок;
• ставку;
• сумму.

Например:

• Физлицо положило на депозитный счет сумму в 100 000 рублей.
• По программе действует годовая процентная ставка 10,00%.
• Срок действия вклада составляет 3 месяца.
• Расчет процентного дохода будет проводиться следующим образом: (100 000 рублей * 10%) : 12 * 3 = 2 499,99 рублей.

Пример расчета с ежемесячной капитализацией:

• (100 000 * 10%) : 12 = 833,33 рублей в месяц.
• (100 000+ 833,33 * 10%) : 12 = 840,28 рублей в месяц.
• (100 000 + 840,28 * 10%) : 12 = 840,33 рублей в месяц.
• За три месяца процентный доход составит 2 513,94 рублей.

Если сравнить две программы, то можно заметить, что при капитализации процентный доход будет выше на 13,95 рублей. Чем выше будет сумма вклада, тем больше будет прибыль клиента.

С какими рисками могут столкнуться вкладчики?

Стремясь вложить выгодно деньги в банк, каждый человек не должен забывать о возможных рисках:

1. Если на депозитный счет будет положена сумма, превышающая 1 400 000 рублей, то в случае банкротства банка клиент потеряет свои сбережения. В том случае, если люди хотят размещать крупные суммы денежных средств, им следует открывать несколько вкладов, но в разных банках, при этом сумма каждого счета должна быть меньше 1 400 000 руб.
2. Финансовое учреждение может в договоре заложить пункт, который позволяет ему в одностороннем порядке изменять условия по вкладу. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, каждый клиент должен очень внимательно изучать все предоставляемые на подпись документы.
3. При досрочном расторжении депозита обычно пересчитываются проценты по минимальным ставкам. Но есть некоторые банки, которые в этом случае проявляют лояльность и незначительно снижают установленный тариф.

Предложения самых популярных финучреждений

Сегодня вложить выгодно деньги можно во многих российских банках, которые предлагают разнообразные программы, позволяющие сохранять и приумножать сбережения в отечественной и иностранной валюте:

1. Сбербанк. Это финучреждение предлагает пять депозитных программ, процентные ставки по которым варьируются в диапазоне 2,30-6,23% годовых.
2. ВТБ24. В этом банке действует три депозитные программы, по которым номинальные ставки колеблются в диапазоне 4,45-6,82% годовых.
3. Альфа-банк. В этом финучреждении можно положить деньги на разный срок под довольно высокие проценты. Ставка может достигать 8,60% годовых.
4. Россельхозбанк. Сегодня это финансовое учреждение предлагает клиентам широкую линейку депозитов, по которым ставки установлены в размере 7,30-8,30% годовых.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы вложить выгодно деньги в банк, людям необходимо проделать серьезную работу. В первую очередь им нужно найти надежное и стабильное финучреждение, которому можно без опасений доверить сбережения. После этого следует внимательно изучить условия всех доступный программ, чтобы выбрать депозит с самыми комфортными условиями.

Вконтакте

Приветствую вас! Сейчас экономическая ситуация очень нестабильная, поэтому многие интересуются: в какой банк лучше вложить деньги?

Финансовые организации предлагают определенные условия, но если неправильно сделать выбор, то можно столкнуться с серьезными проблемами в дальнейшем и в течение длительного времени пытаться получить деньги обратно.

Вклады – один из способов формирования капитала банка. Финансовая организация берет средства у клиентов и в дальнейшем использует их для кредитования, получения прибыли.

Многим банкам выгодно работать посредством вкладов. Они могут получить относительного дешевый кредит от населения на продолжительный срок и использовать средства для извлечения прибыли. Но как правильно выбрать подходящую компанию?

В наше время этот вопрос стоит особенно остро. Ситуация в данном секторе нестабильная, ЦБ регулярно лишает организации лицензий за рискованные сделки или сомнительные операции.

Если будет отозвано разрешение на работу, то клиентам придется в течение длительного времени возвращать средства. Поэтому следует выбирать надежный банк, который давно работает на рынке, и вероятность его закрытия минимальная.

Выбор между надежностью и доходностью

Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.

Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.

Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.

Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.

Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада.

На какие параметры обязательно обращать внимание вам?

Всем потенциальным вкладчикам следует учесть следующие важные показатели:

• Срок. Вы можете подбирать его самостоятельно, но чем длиннее период, тем выше проценты.
• Ставка. Она отличается и зависит от конкретной компании. Поэтому перед принятием решения внимательно изучите условия и проконсультируйтесь с сотрудниками.
• Способ начисления процентов и тип капитализации.
• Наличие управления счетом. Узнайте, можно ли снимать деньги, отслеживать начисления в личном кабинете. У многих банков представлено несколько программ, которые отличаются по основным условиям.

Надежное решение

Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк , он считается идеальным решением для клиентов.

Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.

Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.

Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.

ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.

Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.

Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.

Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк . Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.

Неплохие условия также предлагает банк .

Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.

Как не столкнуться с дополнительными проблемами?

Не стоит обращаться в мелкие финансовые фирмы, которые мало кому известны и в их надежности нет уверенности. Часто они предлагают достаточно высокие ставки, чтобы покрыть свои убытки и сдать хорошие отчеты. Но привлечение новых клиентов может негативно отразиться на сложившейся ситуации и привести к банкротству.

Операциями может заинтересоваться ЦБ и отозвать лицензию. Поэтому не стоит соблазняться очень большими процентами, ведь намного важнее надежность и стабильность.

Следует тщательно изучить все предложения, а только потом сделать взвешенный выбор. Если вам понравился этот материал, то порекомендуйте его друзьям в соцсетях, чтобы они тоже смогли узнать полезную информацию о депозитах.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете получать уведомления о новых статьях.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Банковский вклад, или депозит, – это деньги, временно размещаемые в банке с целью сбережения и получения дохода.

Самые доходные банковские вклады характеризуются высокой процентной ставкой. Чтобы получить наибольший доход, рекомендуем обратить внимание на следующие виды вклады:

• Сезонные акции, или сезонные вклады. Ставки здесь выше по сравнению с обычными вкладами, плюс можно поучаствовать в розыгрыше призов и подарков. Например, Связь-банк вручал в подарок каждому клиенту, открывшему вклад «Чемпион», памятную монету, выпущенную ограниченным тиражом. А держатели срочного полуторагодового «СмартВклада» от ТКС Банка получали право компенсации покупки, совершенной в салонах или интернет-магазине «Связной» с использованием карты банка или ее реквизитов.
• Онлайн-депозиты. Кроме того, что интернет-депозит (так его еще называют) дает возможность использовать и пополнять вклад без посещения банка, проценты по нему на несколько пунктов выше, чем по обычным вкладам, ведь банк таким образом экономит человеческий ресурс. А еще онлайн-вкладчики могут рассчитывать на подарок или бонус.
• С возможностью перевода из другого банка. Некоторые банки при переводе средств на счет вклада из другого банка дополнительно дарят клиенту 1–1,5% от переведенной суммы, что должно компенсировать вкладчику комиссию, взимаемую за межбанковский перевод. Но зачастую размер компенсации превышает размер комиссии и, таким образом, вкладчик может получить дополнительный доход.

Виды вкладов

По валюте счета вклады делятся на: рублевые и валютные (в одной из выбранных валют), а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

• Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
• До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

По наличию опций депозит может быть различным. С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму. Пополняемым - такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку. Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения.

Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк. Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств. С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Страхование вкладов

Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы фондом страхования вкладов. Эта сумма действует в рамках каждой кредитной организации. Например, вы можете иметь в нескольких банках вклады, ни один из которых не превышает вышеуказанной суммы, и тогда в случае форс-мажорных обстоятельств можете рассчитывать на выплаты в полном объеме. Если же в одном банке хранится гораздо большая сумма средств на ваше имя, то страховая выплата составит ровно 1,4 млн.

Выбираем оптимальный вклад – калькулятор

Найти самое выгодное предложение можно с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру. Для этого в расчете нужно указать всего три параметра: сумму, валюту и срок размещения.

В результате сервис найдет и сравнит все подходящие предложения, выстроив их в рейтинг по доходности, в котором чем выше позиция, тем выгодней продукт.

Выбор банка для вклада

На что следует обратить внимание, выбирая кредитную организацию для размещения средств? Мы советуем учесть такие моменты, как:

• Рейтинг банков. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей. Цель этой работы – оценить степень надежности банков.
• Удобное расположение отделений банка и возможность пополнять счета через банкоматы, что особенно актуально для владельцев пополняемых вкладов.
• Все условия договора, который вам предлагают подписать, в то числе написанные мелким шрифтом.

Как открыть вклад?

Итак, вы выбрали оптимальный для себя депозит. Теперь вам необходимо обратиться в офис банка с паспортом или иным удостоверением личности. После тщательной проверки подписать составленный сотрудником банка договор. Внести деньги на счет через кассу банка.

Вся процедура занимает в среднем 10-20 минут. Удачного размещения!

Многие из нас привыкли копить деньги на различные нужды. Но оставлять свои сбережения дома нецелесообразно, ведь нужно всегда помнить, что их с каждым годом съедает инфляция, и само накопление теряет свой смысл. Но есть несколько способов не только сберечь свои накопленные деньги, но и приумножить их, или получать ежемесячно или ежегодно пассивный доход. Речь идет об инвестировании, необязательно быть экономистом, чтобы заставить собственные деньги работать на себя, достаточно знать наверняка, куда именно инвестировать деньги под проценты. Об этом и пойдет речь далее.

Инвестирование в банковские депозиты

Если вас интересует, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, то вклад в банке – это самый разумный вариант. Причина тому – это государственная гарантия, дело в том, что все вклады в российских банках застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, соответственно, независимо от финансового состояния кредитно-финансовой организации, ваши деньги гарантированно к вам вернуться по вашему требованию. Причем совершенно не имеет никакого значения, какой именно банк вы выбрали, если он имеет лицензию ЦБ РФ, то обязательно принимает участие в системе страхования вкладов.

Что касается процентной ставки, то здесь придется внимательно изучить рынок текущих предложений. Например, в некоторых банках ставки по депозитам довольно маленькие и даже не покрывают уровень инфляции, например, в Сбербанке в среднем ставка колеблется от 3 до 6 процентов год, но тем не менее, большинство вкладчиков выбирают именно его, по одной простой причине – на данный момент он самый надежный банк в России. Но, как говорилось ранее, не стоит переживать за собственные сбережения, потому что они находятся под надежной защитой государства, соответственно, вы можете смело выбирать любой коммерческий банк с высокой доходностью.

Например, в Тинькофф банке сегодня ставка по депозиту от 8% в год , максимальная сумма до 30 млн рублей. Кроме того, высокий процент могут предложить следующие российские банки:

• UniCredit банк;
• Ситибанк;
• Траст банк;
• банк Зенит;
• Кредит Европа банк;
• Хоум Кредит Банк.

Обратите внимание, что максимальная сумма страхования достигает 1,4 миллиона рублей, поэтому если вы обладаете большей суммой собственных сбережений, то разумнее рассредоточить их в различные банки.

Как говорилось ранее, вложение денег под проценты в банк – это сегодня самый надежный способ сохранения собственных средств. То есть, здесь есть стопроцентная гарантия, что вы их не потеряете, а, наоборот, приумножите. К тому же кредитно-финансовые организации предлагают несколько способов получения прибыли. То есть, вы можете получать проценты ежемесячно, один раз в год, или только по окончании срока действия депозитного договора, причем в данном случае вы можете воспользоваться услугой капитализации процентов, и тем самым, приумножить свою выгоду.

Вклады в коммерческих банках России: сравнительная таблица

Индивидуальный инвестиционный счет

Совсем недавно, а, точнее, с 1 января 2015 года, у жителей нашей страны появилась уникальная возможность вкладывать свои средства на индивидуальный инвестиционный счет, сокращенно ИИС. Что это такое, знают пока не все, но суть заключается в том, что физические лица могут вложить свои средства в крупные Российские компании, но непосредственно самостоятельно они этого сделать не могут, поэтому они заключают договор с управляющий компанией и открывают там счет. В будущем посредник будет инвестировать ваши средства.

В России таких компаний становится все больше и больше, некоторые из них принадлежат крупным коммерческим банкам, например, Сбербанку, ВТБ24, и Альфа-банку. Минимальная сумма инвестиций не ограничена, максимальная до 400000 рублей в год.

Обратите внимание, что открыть счет могут только трудоспособные граждане, а если быть точнее, то налогоплательщики, потому что они при открытии ИИС получают льготу на выплату подоходного налога.

Например, если вы положили на свой индивидуальный инвестиционный счет за год 400000 рублей, то вы имеете возможность вернуть 13% от вложенной суммы в виде подоходного налога, по сумме это 52000 рублей . Правда нюанс заключается в том, что чтобы воспользоваться льготой средства должны храниться на счету не менее 3 лет.

Как работает ИИС

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – это аналогичный способ. Если говорить простыми словами, то паевые инвестиционные фонды – это управляющие компании, которые распределяют инвестиционные вклады пайщиков. ПИФы можно разделить на несколько видов:

• фонд акций;
• фонды товарного рынка;
• фонды денежного рынка;
• фонды облигаций;
• кредитные фонды;
• фонды недвижимости и другие.

Особенности капиталовложения в том, что инвестор здесь может получить прибыль от 30 до 70%, хотя в последнее время наблюдается спад доходности на 11% . Тем не менее, здесь присутствуют определенные риски. Суть ПИФов в том, что один инвестор имеет право на долю прибыли пропорционально размеру его пая. Может ли стать пайщиком физическое лицо с минимальным стартовым капиталом? Да, может, потому что здесь первоначальная сумма взноса колеблется от 1 до 3000 рублей.

Что такое ПИФы: определение

Покупка акций крупных компаний

Еще один способ инвестировать собственные средства с большой для себя выгодой – это покупка акций крупных российских компаний, таких как Сбербанк России, Газпром, Лукойл и другие. Здесь у каждого потенциального инвестора есть два способа получения выгоды: покупка ценных бумаг с целью последующей перепродажи и процент от деятельности компании за счет дивидендов.

В первом варианте потенциальный инвестор на фондовой бирже приобретает пакет акций с помощью посредника по одной цене, в будущем, в период скачка цен, перепродает их по более выгодной стоимости. Во втором варианте, владельцы акций ежегодно получают доход в виде дивидендов. Какой из двух вариантов выгоднее, вопрос неоднозначный. Что касается выплаты дивидендов, то эта величина непостоянная, то есть компания производит выплату по итогам прошедшего года, чем большую прибыль получило предприятие, тем больше выгоды получат акционеры. В среднем размер дивидендов колеблется от 3 до 5% от стоимости одной ценной бумаги.

Покупка ценных бумаг с целью их последующей перепродажи является досвольно рискованным мероприятием. Ведь простой человек, не обладающий аналитическими способностями, едва ли может правильно предсказать колебание котировок на фондовом рынке. Соответственно, вкладывая деньги в акции, всегда существует риск.

Важно! Физическое лицо не может быть покупателем на фондовом рынке, поэтому все торги осуществляются с помощью посредника – брокера. Если вы заинтересовались данным способом инвестирования, то вам нужно заключить договор с посредником на оказание брокерских услуг.

Частное инвестирование

Частное инвестирование денег под проценты – это особый вид оказания финансовой помощи физическим лицам. Принцип достаточно простой, каждый человек может нуждаться в заемных средствах, но по каким-либо причинам они не могут получить кредит в банке, например, ввиду отсутствия постоянного источника дохода или испорченной кредитной истории. Здесь им на помощь может прийти частный инвестор, который готов предоставить займ под определенный процент.

Стоит ли говорить в данном случае о рисках? Действительно, они неоправданно высоки, но и прибыльность может быть довольно большая. Ведь частные инвесторы предоставляют займ на длительный срок под высокую ставку. Но есть большая доля вероятности, что заемщик не справится со своими обязательствами и инвестор не сможет вернуть в ближайшее время свои сбережения.

Если вы хотите стать частным инвестором, то обязательно нужно помнить, что договор займа должен обязательно быть заверен у нотариуса. Так же в нем должны быть указаны все существенные условия, в том числе размер вознаграждения, санкции в случае неисполнения условий договора, и порядок взыскания долга.

Инвестирование в МФО

Наверное, вряд ли найдется человек, который не знает что такое микрофинансовая организация. Если коротко, то это компании, которые выдают краткосрочные займы под высокий процент. Именно данный вид кредитования предпочитает большинство жителей нашей страны, здесь не нужно ждать длительное время пока вам одобрят микрокредит и предоставлять справки о заработной плате, получить заемные средства можно буквально по одному паспорту.

Несмотря на высокую конкуренцию в нашей стране есть несколько надежных микрофинансовых организаций, которые расширяют клиентскую базу, соответственным, они периодически нуждаются в привлечении инвестиций. Стать инвестором может даже физическое лицо, к которому есть только одно требование – минимальная сумма вложений от полутора миллионов рублей.

Рассмотрим список микрофинансовых организаций и доходность от инвестирования за один год:

1. MoneyMan – эта компания работает на российском рынке более 5 лет, кроме того, имеет представительства еще в 4 странах. Здесь можно вложить свои средства сроком на 1 год под 20% годовых.
2. Домашние деньги - довольно известная микрофинансовая компания в нашей стране, здесь доходность может достигать 26% в год.
3. Быстроденьги – это надежная компания, которая работает на российском рынке около 10 лет, процент доходности от инвестиций 18% год.

Это, конечно же, еще далеко не весь список микрофинансовых компаний, которые нуждаются в привлечении капитала извне. Вы можете выбрать любую другую. При этом обязательно обратите внимание на надежность предприятия, обычно компания предоставляет потенциальному инвестору отчетные документы, которые могут подтвердить ее состоятельность и стабильность.

Обратите внимание, если вы получаете доход от инвестиций, то не забывайте уплатить подоходный налог, для этого нужно подать декларацию в налоговую инспекцию не позднее 31 апреля следующего года за годом получения дохода.

Другие способы инвестирование

Несомненно, есть другие способы, как сохранить и приумножить собственные средства. Например, вы можете за счет личных сбережений приобрести ценные металлы: золото, серебро, платину или палладий . Именно эти драгоценные металлы стабильно растут в цене, причем рост цены превосходит уровень инфляции в стране, а значит, вы гарантированно не останетесь в убытке. Причем если говорится о том, в какой металл выгоднее вкладывать деньги, то, скорее всего, в палладий, потому что по прогнозу аналитиков, через несколько лет его стоимость может вырасти в разы.

И еще один вариант – это покупка иностранной валюты: доллара или евро . Риск, конечно, здесь довольно высокий, ведь курс валют настолько нестабилен, что вы рискуете просто потерпеть убыток, если курс иностранной валюты будет снижаться. Кстати, в настоящий момент как раз наблюдается стабильное снижение.

Последний вариант, куда можно вложить собственные сбережения – это покупка недвижимости. Ведь жилье всегда только дорожает в цене. Если вы приобретете объект недвижимого имущества, то гарантированно, если не приумножите свои сбережения, то обязательно их сохраните. Кроме того, жилье всегда может приносить доход, ведь его можно сдать в аренду.

Таким образом, если вы ищите выгодные инвестиции под высокие проценты, то можете выбрать один из предложенных вариантов. Какой именно вариант менее рискованный и более доходный, скорее всего, это банковский депозит, по крайней мере, для простого человека это самый привычный способ сбережений. К тому же, от данного вида дохода не нужно платить налог на прибыль, если ставка по нему не превышает ставку рефинансирования + 5%.