Авто по программе господдержки. Государственное субсидирование автокредитования
Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для . Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным. Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто. Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.
Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере. Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя. Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.
Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.
Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.
Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:
- Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
- Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
- Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.
Особенности автокредитования с господдержкой
Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях. Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся. Автокредит по государственной программе имеет плюсы.
- Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
- Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
- Дилеров стимулирует к повышению продаж.
- При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.
Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.
- При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
- Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
- Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.
Условия получения льготы
Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:
- Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
- Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
- Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
- Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
- Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
- Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
- В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
- Только официальный салон может помочь в покупке машины.
- Средства государство переводит на счёт продавца.
Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.
Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:
- Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
- Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.
На какие автомобили распространяется?
Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин. Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн. Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Cobalt;
- Citroen (но сюда входят не все модели);
- Киа Рио;
- Лада Калина;
- Лада Гранта;
Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.
Правила оформления автокредита
Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?
- В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
- Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
- Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
- При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
- Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
- Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
- В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
- В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
- , после заключения договора по страхованию и залогу.
- Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
- Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.
Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.
Список документов, которые нужно подготовить
Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:
- для получения кредита нужно написать заявление;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- права водителя;
- на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
- обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.
Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:
- военный билет;
- свидетельство о страховании (пенсионное);
- свидетельство о браке;
- Росбанк;
- ПримСоцБанк;
- ВТБ24;
- Банк Мицубиси;
- Фольксваген Банк;
- Сетелем;
- Россельхозбанк.
В Российской Федерации есть список банков, которые предлагают взять кредит с государственной поддержкой:
Конечно, это не полный список. Государство вносит свои коррективы в список банков. Каждая из организаций должна получить аккредитацию. Банк способен и может процентную ставку установить сам. Как показывает практика, этот процент обычно не более 20. Чаще всего, зайдя на сайт банка, можно найти калькулятор, работающий в онлайн-режиме. Там можно сделать все расчёты: каков будет ежемесячный платёж и сумма переплат. Банк сам для себя определяет, с какими фирмами и автомобильными салонами работать, а с какими нет.
Заключение
Если кто-то решился купить авто в кредит с государственной поддержкой, важно знать все нюансы. Купив авто, потребуются дополнительные расходы. Новый автомобиль нужно содержать, что влечёт достаточно большие траты. Поэтому нужно рассчитывать заранее, выгодно покупать новый авто или нет.
С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().
Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме
Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.
Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.
Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.
Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования
(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)
| 1 | ; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | ; | 28 | (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | ; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Автокредит с государственным субсидированием – это кредит с пониженной ставкой на приобретение новой машины зарубежного или российского производства. У россиян уже долгое время имеется возможность приобретения автомобиля по госпрограмме. Итак, ниже рассмотрим параметры и с государственным субсидированием 2019 года.
Выбор и оформление автокредита
Сначала необходимо узнать условия по автокредиту с господдержкой в ВТБ и определиться с маркой нужного авто.
Для оформления следует совершить следующие действия:
- Оставить заявку на сайте, в автомобильном салоне-партнёре ВТБ или в офисе банка.
- Предоставить все документы.
- Дождаться решения, которое принимается в срок до двух дней.
- После оформления страхования и оплаты стоимости страховки на авто менеджер передаст комплект документов на авто и договор купли-продажи.
- Последний шаг – заключение договора кредитования с господдержкой с ПАО ВТБ.
При подписании договора следует узнать всё, что касается различных штрафов, просроченных задоженностей, иначе в дальнейшем при критической ситуации можно неприятно удивиться.
Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?
Как работает льготное кредитование? Государство берет на себя часть оплаты по автокредиту. У банка имеются два варианта автокредитов с господдержкой:
- «Госпрограмма» – предлагается скидка в размере 10%.
- «Драйвер» – предлагается пониженные ставки по кредиту.
Программой госсубсидирования можно воспользоваться даже при покупке машины, которая будет использоваться в коммерческих целях.
Условия автокредита в банке ВТБ
Для оформления автокредита с господдержкой необходимо узнать требования к заемщику, особенно стоит учесть то, что несколько лет процентные ставки до 2019 года менялись несколько раз.Требования к заёмщику
Банк принимает решение о выдаче автокредита заёмщику согласно перечню условий:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст – не меньше 21 и не старше 65 лет.
- Постоянная регистрация в регионах РФ и фактическое проживание в регионе присутствия банка.
- Общий рабочий стаж от 12 месяцев, стаж на фактической работе должен составлять от 3 мес.
- Средняя зарплата в месяц не меньше 30 тысяч в Москве и округе и не меньше 20 тысяч для остальных регионов РФ.
- Наличие двух контактных номеров телефонов: личный мобильный и домашний/рабочий стационарный.
- Обязательно наличие водительского удостоверения и отсутствие других кредитов на покупку авто, заключенных в 2019 г.
Нужно соответствовать всем пунктам, в противном случае заявка отменится ещё на стадии её подачи, либо банк одобрит автоккредит не по нужным клиенту условиям.
Параметры автокредита
Банк готов предложить потенциальному клинету следующие параметры господдержки:
| Название программы с господдержкой | Срок кредитования | Ставки (в %) | Максимальная сумма автокредита | Первоначальный взнос | Доп. примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Драйвер | До 36 месяцев | От 5,5% | 1 120 000 | 0.2 | Пониженная ставка доступна при оформлении страховки вместе с заключением кредитного договора. |
| Госпрограмма | Не ограничен | 1 500 000 | Без ПВ | Клиент может получить скидку в 10%. |
Как видно из этой таблицы, условия по кредитам довольно удачные. Стоит добавить, что данная программа с государственным субсидированием очень популярна именно благодаря своим низким процентам.
Документы для оформления
Физическое лицо получить автокредит с господдержкой может всего по двум документам:
- Российский паспорт.
- Водительское удостоверение.
Дополнительно можно использовать:
- Загранпаспорт.
- Военный билет, военнослужащим необходимо показать офицерское удостоверение.
- Свидетельство о рождении детей (если в семье есть двое и более несовершеннолетних детей).
Дополнительные документы желательно предоставлять для надежности, это даст чуть больший шанс, что автокредит на большую сумму одобрят.
Перечень автомобилей, на которые распространяется программа господдержки
Под программу господдержки попадают автомобили марки Cadillac, Hyundai, Jaguar, KIA, Land-Rover, Lifan, Subaru, Suzuki, Volvo, LADA, ГАЗ, УАЗ. Предполагается увеличение количества автомашин в 2019, список дает возможность выбрать машину по потребностям.
Для оформления автокредита с господдержкой необходимо выполнить несколько условий:
- Машина 2018 – 2019 года.
- Максимальная стоимость машины не превышает 1 500 000 рублей РФ, имейте в виду, что стоимость не должна быть выше суммы займа.
- ПВ соответствует условиям тарифа – 0%.
- Распространяется программа не на все комплектации машин, поддержка минимума функций авто.
Очень хорошо программа подходит для молодых людей, которые впервые себе приобретают автомобиль. Благодаря сниженным ставкам и условиям выплатить кредит не составит особого труда.
Программа «Семейный автомобиль»
Принимают участие в данной программе семьи, имеющие двух и более детей до 18 лет. Скидка в 10% предоставляется на момент уплаты первого взноса по льготному автокредиту.
Цель программы
У многих семей отсутствует возможность приобрести хороший семейный автомобиль, который может удовлетворить базовые требования: по вместимости, цене и комфорту. Цель льготного автокредита с господдержкой – помочь многодетным семьям обзавестись собственным средством передвижения с максимальной выгодой.
Условия госпрограммы
- Предоставление документов, которые подтвердят наличие детей, моложе 18 лет (свидетельство о рождении).
- Внесение взноса 20% от суммы.
- Цель кредитования – приобретаемый автомобиль.
- Отсутствие задолженности по налогам.
Если всё соблюдено, то можно смело обращаться в банк с предоставленными документами и заявкой на получение автокредита.
Кредитный калькулятор
На официальном сайте ВТБ в разделе «Автокредиты» можно подсчитать сумму ежемесячного платежа и процентную ставку уже со скидкой.
Для расчета в калькуляторе необходимо заполнить следующее:
- модель авто;
- сумма кредита;
- сумма первоначального взноса – от 0%;
- срок кредитования до 36 месяцев или неограничен, согласно условиям выбранной программы.
Для более точного подсчёта нужно обращаться к менеджерам, потому что калькулятор дает лишь приблизительную информацию.
Автокредиты, как и другие финансовые продукты, отличаются наложением ответственности на клиента. Не стоит доводить банковские долги до взыскания и отъема имущества приставами. Многие финансовые организации предлагают проводить оплату автокредита через них, в этом случае клиенту стоит рассмотреть условия оплаты и сроки её проведения, ведь у разных организаций варианты проведения оплаты могут отличаться друг от друга.
Воспользоваться автокредитом с господдержкой может абсолютно любой – это один из лучших вариантов для тех, кто покупает себе первый автомобиль или же машину для своей большой семьи. Помимо автокредита с господдержкой клиент может взять кредит наличными, займ или воспользоваться другими услугами банка ВТБ 24.
Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Стаж более 13 лет. Дата: 22 мая 2017. Время чтения 6 мин.
Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта
Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.
Старая и новая программа
Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.
Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.
Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.
Условия предоставления субсидий
Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.
Основные условия программы по состоянию на 2017 год:
- Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
- Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
- Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
- Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
- Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
- Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
- Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.
Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.
Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:
Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах
Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:
Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.
Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.
Дополнительные требования банков
Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:
- Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
- Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
- Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
- Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
- Наличие регистрации в месте получения займа.
- Страхование приобретенного транспортного средства.
Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.
Какие банки кредитуют?
Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.
Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:
- должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
- не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
- среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
- имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.
На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.
Какие авто подпадают под льготы
Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.
По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).
Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.
Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования
| Модель | Фото | Цена (тыс. руб.) |
 | от 1 152 | |
 | от 599 | |
 | от 1 369 | |
 | от 758 | |
 | от 1 324 | |
 | от 1 264 | |
 | от 546 | |
 | От 1 407 | |
 | от 599 | |
 | от 1 459 |
Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.
В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.
Что это означает
Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.
В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.
Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).
Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.
Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.
Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.
Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.
Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.
Условия и сроки
Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:
- приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
- кредит выдается только в российских рублях;
- автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
- масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
- техника должна быть выпущена в 2018 году;
- стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
- первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
- максимальный срок кредитования – 3 года.
В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.
Требования к заемщикам
Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.
Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:
- возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
- обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
- наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
- официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
- наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.
Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.
В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.
Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.
Какие банки участвуют в программе
Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.
Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:
| Сумма льготного кредита, руб. | Срок кредитования | Предлагаемая процентная ставка, % в год | |
| Сбербанк | до 700 тыс. | 3 года | от 8 |
| ВТБ | до 800 тыс. | до 3 лет | от 6,5 |
| Ак Барс | 50 тыс. – 990 тыс. | не более 3 лет | от 9,3 |
| Советский | 60 тыс. – 990 тыс. | 1, 2 или 3 года | от 5,5 |
| Газпромбанк | 90 тыс. – 637,5 тыс. | до 36 мес. | от 8,5 |
| Русфинанс Банк | до 700 тыс. | от 1 до 3 лет | не менее 13,5 |
| Росбанк | 60 тыс. – 800 тыс. | до 3 лет | 10 |
Продолжение таблицы:
| Банк, выдающий кредиты по льготной программе | Размер первоначального взноса, % | Дополнительные условия |
| Сбербанк | от 30 | Страхование; Залог; Нет возможности досрочного погашения |
| ВТБ | не менее 20 | Залог приобретаемого имущества |
| Ак Барс | от 20 | Залог + дополнительное страхование |
| Советский | 20 | Обязательный залог; КАСКО |
| Газпромбанк | от 20 | Страховка |
| Русфинанс Банк | от 25 | Залог |
| Росбанк | 20 | Обязательные залог и страхование |
В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.
Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.
Например, в Газпромбанке можно получить кредиты на покупку машин марок Киа и Хундай. Процентная ставка по кредиту составляет от 5,5 до 6,8% в год. Свои программы есть и у автосалонов компаний Форд, Ниссан, Рено.
Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году
Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:
- Лада:
- Калина;
- Ларгус;
- Приора;
- Самара;
- Гранта;
- Шевроле:
- Авео;
- Нива;
- Кобальт;
- Круз (начальные комплектации).
- Рено:
- Логан;
- Дастер;
- Сандеро.
- Деу:
- Нексия;
- Матис.
- Ниссан:
- Альмера;
- Нота;
- Тиида (начальные комплектации).
- Шкода (все модели начальных комплектаций):
- Октавия;
- Фабия.
- Пежо:
- 301;
- 408 (только первые комплектации).
- Ситроен:
- С4 (начальной сборки);
- C-Elysee.
- Киа:
- Рио;
- Сид (комплектации начального класса).
- Фольксваген Поло;
- Bogdan.
Начальные комплектации автомобилей:
- Тойота Каррола;
- Опель Астра;
- Митсубиси Ланцер;
- Форд Фокус;
- Мазда 3;
- Хундай Солярис.
Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.
Что говорится в законодательстве
Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.
Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.
Непосредственно поддержка российского автопрома происходит на основании соответствующего постановления Правительства, ободренного Президентом России и Государственной думой.
На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.
Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.
Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.